Certificado de Direitos do Beneficiário de Depósito

Certificados de contas de depósito, como outros tipos de contas bancárias, freqüentemente têm beneficiários nomeados. Geralmente, esses beneficiários se enquadram em dois grupos:beneficiários de contas de custódia e pagamento em caso de morte, ou POD, beneficiários. Os primeiros devem se beneficiar da conta desde o início, enquanto o último grupo só tem acesso aos fundos depois que o dono da conta morre.

Finalidade das contas do beneficiário

A Lei de Transferências Uniformes para Menores permite que adultos estabeleçam contas, incluindo CDs, para o benefício de seus filhos ou outros menores elegíveis. As pessoas costumam criar CDs para guardar dinheiro destinado a futuras despesas escolares. Tipicamente, as crianças não ganham o suficiente para pagar o imposto de renda, para que os pais possam reduzir sua própria carga tributária transferindo fundos para seus filhos.

Beneficiários de pagamento por morte são adicionados aos CDs para que, quando o proprietário falecer, os fundos mantidos na conta não precisam passar por inventário. O beneficiário POD nomeado pode encerrar a conta.

Direitos dos Beneficiários

Os beneficiários de contas de custódia não têm acesso direto aos fundos ou capacidade legal para tomar decisões sobre os fundos mantidos em CDs. O guardião controla a conta até que o beneficiário atinja a maioridade legal, que varia entre 18 e 21 em diferentes estados dos EUA. Ao chegar à idade adulta, o beneficiário pode fazer uma petição a um tribunal para assumir o controle dos fundos se o custodiante não fechar a conta e desembolsar o produto. Os beneficiários do POD não têm direitos a contas de CD até que o proprietário morra, depois disso, eles podem fazer o que quiserem com os fundos.

Complicações

Certos estados permitem que os custodiantes de contas alterem o beneficiário nomeado em contas de custódia. As pessoas podem mudar de beneficiário se pretendiam usar a conta para custear despesas com educação e o beneficiário designado decidiu não ir para a faculdade.

Os proprietários de contas de CD podem nomear vários beneficiários POD em suas contas. Se eles usarem a palavra "e" entre os nomes dos beneficiários, todos os nomeados devem resgatar os fundos juntos. Contudo, se eles usam a palavra "ou" entre os nomes, então, qualquer beneficiário nomeado pode fechar o CD e acessar os fundos após a morte do proprietário da conta.

Proteção do Beneficiário

As contas de CD geralmente duram vários anos - adicionar beneficiários a uma conta minimiza o risco de perdas se o banco que detém os fundos falir. A Federal Deposit Insurance Corporation oferece $ 250, 000 de cobertura para cada proprietário de conta em cada banco membro; o FDIC adiciona um adicional de $ 250, 000 de cobertura para cada beneficiário POD nomeado. As contas de custódia são consideradas como contas de propriedade única e têm apenas $ 250, 000 de cobertura FDIC.