Verifique as regras de depósito

Caixa contando dinheiro em movimentação pela janela do banco p Os regulamentos que regem a disponibilidade de fundos para cheques que você deposita em um banco são numerosos e complexos. Além disso, quase todos os regulamentos têm exceções que os bancos podem fazer, muitas vezes a seu próprio critério. Alguns estados também têm leis que estabelecem períodos de retenção diferentes da lei federal. Verifique com seu banco ao fazer um depósito para determinar se e por que será retido qualquer cheque que você depositar, para que saiba exatamente quantos dias terá de esperar para acessar o dinheiro.

Disponibilidade típica de regras de fundos

p Quando você deposita um cheque local em sua conta, os fundos devem ser disponibilizados para você em dois dias úteis. Se você depositar um cheque que não seja local, os fundos devem estar disponíveis em cinco dias úteis. Em ambos os casos, os primeiros $ 100 do depósito devem ser disponibilizados para você no próximo dia útil, a menos que o banco acredite que o cheque não será honrado. Em geral, o produto dos cheques do governo, cheques bancários, cheques visados ​​e cheques administrativos devem ser disponibilizados no próximo dia útil.

Exceção para contas repetidamente a descoberto

p Se você teve um saldo negativo em sua conta em seis dias úteis durante os seis meses anteriores, você teve um saque a descoberto em dois dias durante os seis meses anteriores, ou seu saldo foi descoberto em mais de $ 5, 000, o banco não é obrigado a cumprir as regras de depósito padrão, incluindo a primeira regra de $ 100. O banco está autorizado a suspender o cheque, e não há período máximo de retenção especificado nos regulamentos.

Exceção para novas contas

p Quando você abre uma nova conta em um banco, as regras normais de depósito de cheque não se aplicam nos primeiros 30 dias. Não há limite de quanto tempo um banco pode reter um cheque local ou não local em uma nova conta. Contudo, para cheques do governo, cheques bancários, cheques certificados, cheques de caixa e cheques de viagem, os primeiros $ 5, 000 deve ser disponibilizado no próximo dia útil se depositado em um caixa, e no segundo dia útil se depositado por correio ou caixa eletrônico. Os fundos restantes devem ser disponibilizados no máximo nove dias úteis após o depósito.

Exceção para grandes depósitos e cheques suspeitos

p Se o banco tiver motivos para acreditar que o cheque que você depositou não será honrado - por exemplo, se for pós-datado ou tiver mais de seis meses - pode colocar uma exceção em espera no cheque. Também pode reter qualquer valor que exceda US $ 5, 000. No entanto, seu banco deve notificá-lo sempre que colocar uma suspensão de exceção. A notificação deve incluir o número da sua conta, a data do depósito, o motivo da exceção e o número de dias em que o cheque será suspenso. Se você fizer um depósito pessoalmente, a notificação deve ser fornecida quando você fizer o depósito.