Posso obter um empréstimo com meu ESOP investido como garantia?

Cada empresa define seus próprios termos em ESOPs. Alguns permitem empréstimos; outros não. p Em um plano de compra de ações para funcionários, ou ESOP, uma empresa concede aos funcionários cotas de propriedade na empresa como parte de seu pacote de remuneração geral. Isso pode ajudar a alinhar os interesses dos funcionários e acionistas, porque quando a empresa vai bem, o valor de mercado do preço das ações deve aumentar, beneficiando colaboradores e acionistas.

Objetivo dos ESOPs

p Os planos de propriedade de ações de funcionários são destinados principalmente a veículos de aposentadoria e, portanto, são regulamentados pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de Funcionários de 1974. Geralmente, você não pode sacar um ESOP a menos que se aposente, chegar aos 65 anos, ficar incapacitado ou sair da empresa. Os ESOPs também podem fornecer uma maneira de executivos que se aposentam de empresas de capital fechado receberem valor por suas ações ao sair da empresa. De outra forma, eles teriam dificuldade em vender suas ações por dinheiro para viver na aposentadoria.

Vesting

p Para que você receba benefícios de longo prazo de quaisquer ações em um ESOP, essas ações devem primeiro ser "adquiridas". Isso significa que você pode reivindicar o valor dessas ações se sair da empresa. Tipicamente, as ações são adquiridas gradualmente ao longo de um período de cerca de cinco anos. Depois de cinco anos, você terá direito ao valor total dessas ações quando se aposentar, completar 65 anos ou sair da empresa.

Emprestando do seu ESOP

p É teoricamente possível que você peça um empréstimo diretamente do plano em um acordo semelhante a um empréstimo 401 (k). Contudo, isso não é verdade para todos os planos. Isto é, além disso, incomum para planos ESOP para conter ativos de dinheiro significativos para fazer empréstimos aos funcionários, visto que, por definição, contêm principalmente ações. Cada empresa define os termos e condições de seus próprios planos ESOP, dentro das diretrizes da legislação federal. Nem todas as empresas permitem que os funcionários usem seus ESOPs como garantia. Verifique com o administrador do plano se os documentos do plano permitem que você peça um empréstimo contra o seu ESOP e em que condições.

Obter um empréstimo de terceiros

p É possível que você procure um terceiro para obter um empréstimo contra a parte adquirida de um plano de propriedade de ações para funcionários. O credor pode ver, de seus documentos de plano, o valor do plano e sabe que você pode acessar os ativos quando se aposentar, sair da empresa, ou completar 65 anos. Você não poderá penhorar a conta ESOP diretamente como garantia, Contudo, uma vez que a empresa tem a obrigação fiduciária de executar o plano no melhor interesse do funcionário, e isso pode não permitir que eles liberem ativos para um credor. Provavelmente, você terá que tomar um empréstimo sem garantia e mostrar suas ações adquiridas do ESOP em um balanço patrimonial quando solicitar o empréstimo.