Como fatorar uma pensão no valor líquido

p Sua pensão não é tão tangível quanto sua casa ou um carro, mas isso não significa que seja menos valioso. Quando você está calculando seu patrimônio líquido, alguns consultores irão subestimá-lo ou deixá-lo totalmente de fora, mas isso é enganoso. Na prática, não é diferente de um título ou outro investimento, que não vale muito agora, mas tem um valor futuro distinto. Para explicar isso agora, você terá que calcular seu valor presente líquido.

Fórmula de patrimônio líquido

p A fórmula para calcular seu patrimônio líquido é Patrimônio líquido =Ativo - Passivo. Ativos são seus ativos líquidos, como dinheiro em sua conta poupança, ações e títulos, e ativos ilíquidos, como sua casa, uma parceria em um negócio, e seu plano de pensão. Suas responsabilidades são suas dívidas, como contas de cartão de crédito, sua hipoteca, e empréstimos bancários e comerciais.

Por que sua pensão está incluída

p Sua pensão é incluída no cálculo de seu patrimônio líquido porque é um ativo, mesmo que você não obtenha nenhum benefício financeiro até a aposentadoria. Pense nele como um cofrinho que você não pode abrir antes de atingir uma certa idade. Mesmo que você não possa tocar no dinheiro agora, você receberá pagamentos de benefícios mensais ou um pagamento de quantia total na aposentadoria. Mesmo que seja um pagamento futuro, ele tem um valor presente que você pode calcular. Alguns conselheiros sugerem contar apenas o valor atual de sua pensão, se você fosse sacar agora, mas isso subestima seu valor real.

Calculando o valor atual da sua pensão

p Determinar o valor de sua pensão é um cálculo em duas etapas. O primeiro passo é calcular quanta anuidade você receberá na aposentadoria, convertendo-o em um montante fixo se for pagamentos mensais. Em seguida, você pega a quantia total e a traz em termos de valor presente. Você precisará de uma calculadora financeira.

Calculando o valor da sua pensão:primeiro passo

p Digamos que você tem 50 anos, e se você parou de trabalhar hoje, seu empregador diz que quando você chegar aos 65, receberá $ 10, 000 por ano em pagamentos de aposentadoria. De acordo com as tabelas atuariais, sua expectativa de vida é 85, então você receberia $ 10, 000 por 20 anos. Com sua calculadora financeira, conecte $ 10, 000 para pagamento, 20 anos por período, e usar 5% (4,5% a 6,5% são taxas de desconto típicas) como a taxa de juros, e pressione PV para o valor presente. O PV será igual a $ 124, 622.

Calculando o valor da sua pensão:Etapa dois

p Próximo, limpe a calculadora e conecte $ 124, 622 para FV, ou valor futuro, coloque 15 anos para o período, porque faltam 15 anos para a aposentadoria, e coloque 5% como a taxa de juros e pressione PV. O valor presente da pensão neste exemplo é $ 59, 945. Adicione $ 59, 945 na coluna do ativo e incluiu a pensão no cálculo do patrimônio líquido.

Calculadoras Financeiras Gratuitas

p Se não tiver uma calculadora financeira, mas tiver um smartphone, você deve conseguir baixar um gratuitamente em uma loja de aplicativos. Muitos sites também oferecem calculadoras financeiras gratuitas para uso em seu navegador, ou até calculadoras de patrimônio líquido completas se você quiser automatizar o resto de seus cálculos também. Se todo o resto falhar, ou se você gostaria de ter uma calculadora real para uso contínuo, deve ser capaz de comprar um por menos de $ 20 onde quer que os eletrônicos sejam vendidos.