Fundos mútuos ULIP V / s:a avenida de investimento mais benéfica

Os fundos mútuos e a apólice de seguro vinculada à unidade são freqüentemente confundidos um com o outro, na maioria das vezes. Mas eles são completamente diferentes e têm seus próprios recursos exclusivos.

Os fundos mútuos, como sabemos, são um conjunto de investimentos de pessoas que são, então, investidos coletivamente em diferentes títulos financeiros. Para quem busca maior retorno e diversidade em sua carteira de investimentos, essa pode ser uma opção viável para você.

A Unit Linked Insurance Policy é uma apólice de seguro que oferece uma cobertura de seguro e também gera retornos com base nos investimentos em várias avenidas. O dinheiro geralmente é investido em instrumentos como ações, instrumentos de dívida, títulos, etc.

Apólice de seguro vinculado a unidades V / S de fundos mútuos (ULIP)

1. Objetivo

O objetivo do investimento é a medida primitiva na identificação da via de investimento ideal para você. Então, é ideal para você investir dinheiro em ULIP, pois oferece um elemento de proteção.

Alguns produtos ULIP oferecem um valor garantido no caso de falecimento do segurado / pai para que os dependentes possam atender às suas necessidades. Além disso, alguns ULIPs oferecem pagar o restante dos valores do prêmio em nome do segurado, até o vencimento do mandato da apólice.

Fundos mútuos, por outro lado, não se destinam a atender a uma necessidade específica; eles são usados ​​principalmente para atender a um propósito geral de investimento. Como sabemos que os retornos dos fundos mútuos são altamente dependentes das condições de mercado, é aconselhável não usá-los para investimentos de longo alcance na vida.

2. Retorno do Investimento

Se você está procurando investir em um instrumento que lhe proporcione bons retornos, os fundos mútuos são sua opção ideal. Isto é porque, no caso de ULIPs, os formuladores de políticas devem fornecer uma soma garantida definida e ganhar dinheiro é de importância secundária no esquema.

Enquanto, quando se trata de fundos mútuos, o objetivo principal do fundo é proporcionar bons retornos sobre o investimento. Portanto, muitos investidores pensam que os fundos mútuos são instrumentos de alto risco.

Contudo, se você deseja obter um retorno considerável e ter um apetite de alto risco, então, os fundos mútuos com maior exposição a ações podem ser o seu esquema de investimento preferido. Caso você tenha um apetite de baixo risco, você pode optar por fundos mútuos de exposição ao mercado de dívida, onde o risco é comparativamente menor.

3. Despesa

As taxas para investir em um fundo mútuo, compreende uma relação de despesas, que é uma taxa de administração profissional. Os fundos mútuos também têm uma carga de saída, que é a taxa cobrada, quando um investidor está deixando o fundo mútuo.

Mas quando se trata de ULIPs, a cobrança cobrada é exorbitante, composta, de uma taxa de alocação de prêmio, taxa de administração, taxa de gestão de fundos, taxa de mortalidade, etc.

Essas altas taxas tendem a esgotar seus retornos, portanto, a decisão de investimento deve ser tomada, levando esses fatores em consideração.

4. Transparência

Se você for um investidor atento, quem quer saber onde e quanto do seu dinheiro está sendo investido, então os fundos mútuos podem ser uma opção favorável, uma vez que fornecem informações detalhadas sobre a carteira, Alocação de ativos, gestores de fundos, etc.

Contudo, ULIPs sendo um investimento sofisticado e avenida de cobertura de risco tem menos transparência e todas as despesas subjacentes associadas a ele.

5. Período de aprisionamento

O período de bloqueio em um ULIP é comparativamente maior; isso ocorre porque a estrutura do produto é tal que foca no seguro, assim, as seguradoras estabelecem um período de lock-in, que pode variar em torno de 3-5 anos.

Isso, quando se trata de fundos mútuos, é principalmente de apenas cerca de um ano, uma exceção seria o esquema ELSS, em que o período de lock-in é de cerca de 3 anos.

6. Benefícios fiscais

Ambos os fundos mútuos e ULIPs são aplicáveis ​​para benefícios fiscais, sob a Seção 80 'C' da Lei do Imposto de Renda, 1961. O valor elegível para isenção de impostos é 1, 50, 000 em ambos os casos.

Os fundos mútuos oferecem deduções fiscais para ELSS ou fundos de poupança fiscal. A tributação em qualquer fundo mútuo está sujeita a tributação de acordo com o suporte de imposto.

(Plano de seguro vinculado à unidade) ELSS

(Esquema de Poupança Equity Linked) Intenção Insurance-cum-Investment Instrumento de investimento puro Propósito Retornos sobre o investimento de longo prazo e cobertura de vida do investidor. Altos retornos de investimentos de capital diversificados Duração do bloqueio Cinco anos, independentemente do pagamento do prêmio, a continuação da entrega não é possível antes do bloqueio. Três anos Tributação O investimento está isento u / s 80C. A política deve estar em vigor durante todo o período de bloqueio, se não, todas as deduções reivindicadas serão revertidas e o imposto será aplicável. O Imposto de Renda é aplicável quando o prêmio anual é superior a 10% do valor assegurado. O investimento é isento u / s 80C. Os retornos serão tributados em 10% sob a nova lei de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Troca de fundos Permitido com o limite de número de comutação e é cobrável. Não permitido, mas a rota SIP pode ser seguida após o bloqueio Transparência Falta transparência porque você não sabe onde os fundos são investidos Transparente e detalhes completos sobre os fundos, incluindo o quantum de ações detidas por fundos estão disponíveis Risco Alto risco, retornos não garantidos, mas a cobertura de vida é confirmada; alto risco, altos retornos, mas não garantidos

Mesmo após a introdução do novo imposto LTCG, ELSS continua a ser a primeira escolha do investidor devido à sua natureza para gerar retornos mais elevados.

Eles oferecem melhor flexibilidade, pois podem ser transferidos para outro fundo no caso de o plano não funcionar.

7. Cobertura de risco

A cobertura de risco é a razão mais importante e adequada para as pessoas que optam por investir na apólice de seguro Unit Linked, como a avenida de investimento oferece dois benefícios viz. seguro e investimento. Então, se você está procurando um instrumento multifuncional, este é para você.

Fundos mútuos, por outro lado, não forneça cobertura de risco como a de uma apólice de seguro. Portanto, talvez você precise obter uma apólice de seguro separada e pagar um prêmio adicional para aproveitar o mesmo.

Conclusão

Antes de investir em qualquer instrumento, você deve fazer uma autoavaliação de suas necessidades e do dinheiro que exige do plano. Você deve analisar seu apetite de risco, seu objetivo financeiro, sua alternativa de cobertura de risco e seu horizonte de tempo de investimento.

Se você está procurando seguro e criação de riqueza, a apólice de seguro vinculada à unidade é uma avenida de investimento ideal para você. Se sua necessidade é voltada para o retorno e de curto prazo, os fundos mútuos são uma alternativa conveniente para você.

Feliz investimento!

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