Entrando no Jogo de Investimentos

AP2011

Carrie Schwab-Pomerantz, a filha de Charles Schwab, é presidente do conselho e presidente da Fundação Charles Schwab, cuja missão é ajudar as pessoas a se tornarem financeiramente aptas por meio da educação; vice-presidente sênior da Charles Schwab &Co .; e presidente do conselho da Schwab Charitable, um fundo aconselhado por doadores. Ela tem MBA e é planejadora financeira certificada. Durante uma visita aos escritórios da Kiplinger, ela e eu tivemos uma conversa ampla sobre as atitudes das mulheres em relação ao dinheiro, o que ela aprendeu com seu pai sobre finanças, e como ela criou seus próprios três filhos.

O que sua experiência lhe ensinou sobre como as mulheres abordam as questões financeiras? As mulheres são mais propensas do que os homens a ter falta de confiança nas questões financeiras e a se envolver menos na tomada de decisões financeiras. Isso mudou um pouco ao longo dos anos com o aumento de planos 401 (k) e mulheres na força de trabalho, e essa é uma tendência positiva. Mas não tenho certeza se estamos tão engajados quanto deveríamos ser em relação aos nossos homólogos masculinos. No Índice de Riqueza Moderno da Schwab [que rastreia o quão bem os americanos estão planejando e gerenciando sua riqueza], 67% das mulheres disseram que riqueza significa ter boa saúde física em vez de ter muito dinheiro. Mas o dinheiro é fundamental para nossa segurança física.

Como você lida com essa situação? É importante focar em programas financeiros para mulheres para ajudá-las a ganhar mais confiança. Hospedamos eventos educacionais voltados para mulheres, geralmente pequenos workshops projetados para parecerem informais, para que as pessoas se sintam à vontade para falar e fazer perguntas.

Você diz que este tipo de educação deve começar desde cedo. Uma de nossas pesquisas mostrou que quando as famílias conversam sobre dinheiro com seus filhos, eles falam de maneira diferente com seus filhos e filhas. Para suas filhas, eles enfatizam a economia e o orçamento. Com seus filhos, eles são mais propensos a discutir investimentos e planejamento imobiliário. Todas as minhas colegas do setor financeiro tinham familiares que conversaram com elas sobre investimentos, por isso é importante tratar filhas e filhos da mesma forma.

Qual foi o melhor conselho que seu pai lhe deu sobre dinheiro? Ele é um homem de poucas palavras e ensinado mais pelo exemplo. Ele me incentivou a ter uma forte ética de trabalho - aos 16 anos, Eu estava trabalhando como arquivista para sua empresa - e para ter um propósito e impacto mais elevados. Ajudar as pessoas a administrar seu dinheiro lhes dá confiança, segurança e mobilidade social. Ele também me ensinou a economizar, que faço desde os 9 anos de idade.

Que tal um conselho de investimento? Quando eu tinha 23 anos e abri minha própria conta de aposentadoria, Liguei para meu pai e perguntei onde deveria investir. Ele me disse para escolher apenas dois fundos e eu ficaria bem. O importante era participar dos mercados.

Como você ensinou seus próprios filhos sobre dinheiro? Quando eles eram mais jovens, eles recebiam mesadas e tinham que tomar suas próprias decisões financeiras. Todos foram obrigados a ter empregos de verão no ensino médio. E quando eles abriram seus primeiros Roth IRAs, eles tiveram que preencher sua própria papelada para investir. Eu queria que eles se sentissem à vontade para entrar em um banco ou escritório da Schwab. Isso é particularmente importante para as mulheres porque uma instituição financeira pode parecer um lugar frio.

Que conselho você daria às mulheres? Encontre um amigo e participe de alguns seminários para aprender a linguagem das finanças. Ou use um consultor financeiro como caixa de ressonância. Se você começar a investir na casa dos 20 anos e economizar 10% para o resto da vida, Você ficará bem. Se você é casado, saiba onde está o seu dinheiro e envolva-se nas principais decisões financeiras. É bom delegar, mas não abdique.