Como escolher fundos mútuos na Índia

A seleção de fundos mútuos pode ser feita em vários parâmetros, como expectativa de retorno, tolerância de risco, horizonte de investimento, etc. por parte do investidor. O ativo pode ser mapeado em parâmetros como uma relação de despesas, performance passada, experiência de gestor de fundos, activos sob gestão, etc., uma vez que você terminar sua pesquisa, você terá uma ideia clara de onde deseja investir.

Aqui estão os principais aspectos a serem considerados ao selecionar o fundo mútuo certo para investir:-

Metas

Quando você investe em um fundo mútuo, sua meta em termos de data alvo, o prazo e as expectativas de retorno devem ser o ponto de partida. Na ausência de uma meta claramente definida, você pode ficar tentado a parar, saia ou esqueça o seu investimento.

Uma meta pode ser de curto prazo, como comprar bens de utilidade, adiantamento de uma casa ou feriado internacional ou de longo prazo, como aposentadoria ou fornecimento de educação universitária para filhos.

Dependendo do motivo pelo qual você está investindo em determinado fundo mútuo, você poderá selecionar corretamente o tipo de fundo mútuo - fundo mútuo de dívida, fundo mútuo de ações, fundo mútuo híbrido. Por exemplo, para alguns investidores, o principal objetivo do investimento é obter valorização do capital em seus investimentos, para os outros, pode ser economia de impostos. Dependendo do que você está procurando, sua seleção de fundos irá variar.

Você pode separar seus objetivos de curto e longo prazo e, em seguida, selecionar os fundos certos com base no horizonte de tempo para receber uma ligação.

Risco

O risco vem de não saber no que você está se metendo '. Antes de escolher um fundo mútuo, o investidor deve analisar o risco associado ao investimento e se ele se alinha com o próprio perfil de risco do investidor.

Os investimentos em fundos mútuos de ações estão sujeitos à volatilidade e, portanto, o portfólio pode sofrer altos e baixos no curto prazo. Embora, os retornos podem ser substancialmente maiores do que outros tipos de fundos. Isso pode ser adequado para investidores agressivos com um período de tempo razoavelmente longo.

Fundos mútuos de dívida, por outro lado são mais estáveis, mas dão retornos mais baixos do que os fundos de ações. Isso pode ser adequado para investidores conservadores. Você pode seguir a tabela abaixo para entender a categoria em que se enquadra com base no horizonte de tempo e seu perfil de risco, para selecionar o fundo mútuo apropriado para você.

Liquidez

Principalmente, um investidor deve ser capaz de determinar quando o corpus investido é necessário.

Se o dinheiro for necessário em um futuro próximo, não deve ser investido em fundos mútuos de ações.

O dinheiro que pode ser guardado por um período de tempo razoavelmente longo sem se preocupar muito com os altos e baixos do mercado deve ser investido apenas em fundos mútuos de ações. Isso também é importante porque a capitalização funciona melhor quando o dinheiro é deixado intocado por longos períodos de tempo. . Portanto, se você quiser arrecadar dinheiro por um curto período, vá para fundos líquidos.

Estratégia de investimento

A maioria dos investidores ignora esse aspecto do investimento em fundos mútuos, mas ele ocupa um lugar crucial no sucesso de sua carteira de investimentos. A estratégia de investimento, também conhecida como abordagem de investimento, é a abordagem que a casa do fundo adota para fazer todos os investimentos e participações no plano. Se a estratégia de investimento da casa de fundos não estiver de acordo com sua filosofia de investimento, um conflito de interesses surgirá do investimento, levando você a vender seus investimentos a preços indesejáveis.

Desempenho do Fundo

O desempenho do fundo é importante, mas não de uma perspectiva de curto prazo de 6 a 12 meses ou mesmo um ou dois anos. Deve ser considerado por um período de tempo razoável. Isso é para garantir que os investimentos do fundo tenham passado por vários ciclos de mercado e os retornos tenham sido consistentes. Caso o fundo não tenha sido capaz de bater seu índice de referência em três, cinco, sete ou dez anos, é razoável acreditar que o fundo também pode não ser um bom investimento no futuro. Ao avaliar o desempenho de um fundo, é importante verificar os detalhes de desempenho do gestor do fundo ou da equipe de gestão do fundo. Um forte, estábulo, Uma equipe experiente de gestão de fundos com mandato razoável e histórico comprovado seria benéfica para os investidores.

Taxa de despesas

O rácio de despesa é a comissão ou taxa cobrada dos investidores pela gestão adequada dos seus investimentos. É basicamente a taxa do gestor do fundo que é cobrada de todos os investidores para garantir os lucros em todos os investimentos. Como investidor, você deve almejar fundos mútuos que tenham uma taxa de despesas mais baixa, pois a porcentagem pode parecer muito pequena, mas quando será calculada em toda a sua carteira de investimentos, terá um impacto profundo. O índice de despesas é um derivado de Ativos sob gestão e acredita-se que quanto maior o AUM, quanto mais baixo for o rácio de despesas.

Carga de entrada e saída

A carga de entrada refere-se à taxa cobrada pelas casas de fundos dos investidores para começar a investir em seu esquema de fundo mútuo. A carga de saída refere-se à taxa cobrada pelas casas de fundos dos investidores ao sair do esquema de fundo mútuo. A carga de entrada, entretanto, foi removida pela maioria das casas de fundos; a carga de saída ainda permanece. Pode haver algumas condições prevalentes para a carga de saída, embora, como a carga de saída, seja cobrada apenas se o investidor se retirar do esquema mútuo antes de um limite definido.

Como investidor, você deve procurar esquemas de fundos mútuos que tenham carga zero ou mínima de entrada e saída.

Impostos

A consideração de impostos é um aspecto que os investidores devem examinar cuidadosamente antes de investir em um fundo mútuo. Como um veículo de investimento, os fundos mútuos são bastante eficientes em termos de retornos pós-impostos. Quando as unidades de fundos de ações são resgatadas, os rendimentos assim gerados são tributados de acordo com o período de detenção e a taxa de imposto aplicável.

Para fundos de ações, Ganhos de capital de longo prazo (período de detenção de 12 meses e acima) são tributados em 10% acima e acima do limite de isenção de 1 Lakh.

Ganhos de capital de curto prazo (período de detenção de menos de 12 meses) são tributados em 15%.

Para fundos de dívida, o benefício de indexação está disponível para ganhos de capital realizados.

(Para esses fundos, um período de detenção de 36 meses ou mais é considerado longo prazo. Qualquer período de detenção inferior a 36 meses é tratado como curto prazo e os ganhos são adicionados ao rendimento dos investidores para cálculo do imposto). Portanto, analise os aspectos fiscais da categoria de fundos em que pretende investir antes de receber uma chamada.

Planos Diretos

Existem dois tipos de planos disponíveis para um esquema de fundo mútuo - direto e regular. Os fundos mútuos diretos e regulares são versões diferentes do mesmo plano, em que os investidores podem comprar diretamente as unidades NAV necessárias de uma empresa de gestão de ativos em questão no primeiro caso, enquanto as unidades devem ser adquiridas através de um comissário ou corretor, no caso deste último. Uma diferença chave entre fundos mútuos diretos e fundos regulares é que retornos mais altos são geralmente gerados em um fundo mútuo direto, pois nenhuma despesa é incorrida como taxas de corretagem.

Esta comissão varia entre 1-1,25%, dependendo da empresa de gestão de ativos e da corretora. No caso de fundos mútuos regulares, a Sociedade Gestora de Ativos (AMC) em questão paga comissão à corretora pelo aumento de sua clientela. Isso reduz o valor principal do investimento, reduzindo assim os retornos totais gerados. Nem é preciso dizer, quando comparamos as taxas de despesas de fundos mútuos diretos com os de fundos regulares, é menor no primeiro caso, pois os fundos mútuos diretos não têm custos de corretagem associados.

Anteriormente, quando os fundos mútuos foram introduzidos na Índia, fazer o percurso normal fazia sentido devido à falta de recursos educacionais sobre o assunto. Contudo, agora existem muitas plataformas que oferecem os recursos necessários para tomar decisões de investimento por conta própria e, portanto, você não precisa depender de agentes para aconselhamento e perder dinheiro com comissões.

Resumindo

A seleção de um fundo mútuo é crucial para o sucesso geral de sua carteira de investimentos e para atingir os objetivos e metas estabelecidos. Com tantas opções disponíveis, com certeza ficará confuso e acabará em uma situação complicada. Portanto, manter todos os fatores relevantes em mente e mapear o investimento alvo entre eles antes de tomar a decisão final é o movimento certo.

Feliz investimento!

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