Fundo de Apreciação de Capital vs Fundo de Renda

p UMA fundo de valorização de capital visa a construção de riqueza de longo prazo com pouca recompensa no curto prazo. Um fundo de renda, no entanto, oferece mais pagamentos regulares de dividendos ao indivíduo investido no fundo. A maioria dos fundos mútuos paga renda e ganhos de capital quase imediatamente. É mais raro estar envolvido em um fundo de valorização de capital. Contudo, Existem vários cenários em que um fundo de valorização é preferível.

p Fundos de poupança para aposentadoria

p A poupança para a aposentadoria é mais eficaz quando todos os rendimentos são devolvidos diretamente ao fundo. Para este propósito, um fundo de valorização de capital é a melhor opção. Avançar, com uma conta de aposentadoria, você não tem permissão para coletar lucros no fundo no curto prazo antes da idade mínima de qualificação de 59 1/2. Qualquer renda paga deve permanecer em sua conta de aposentadoria ou estar sujeita ao imposto de renda padrão mais uma taxa de retirada antecipada de dez por cento. Faz sentido usar suas economias para a aposentadoria para um lucro maior no futuro, em vez de viver dessas economias hoje. Se você coletar receita sobre os ganhos, não haverá crescimento no fundo para garantir uma aposentadoria segura quando você mais precisar.

p Fundos Nest-Egg

p Se você está procurando investir em um fundo em uma idade jovem que servirá como seu pecúlio para o futuro, um fundo de ganhos de capital é uma opção melhor. Isso é especialmente verdadeiro para os pais que estão investindo em um fundo em nome de uma criança. Isso pode fornecer uma educação universitária, um presente de fundo fiduciário ou mesmo um pagamento inicial em uma casa em algum momento no futuro. Gastar ganhos no curto prazo é contra-intuitivo para o objetivo deste fundo. Infelizmente, uma vez que não há diferimento ou isenção de impostos neste tipo de fundo, você terá que pagar impostos sobre ganhos de capital sobre o crescimento a cada ano.

p Fundos de Renda Suplementar

p Se você está entrando em um período caro em sua vida, uma renda suplementar por meio de seus investimentos pode ser extremamente útil. Essa renda adicional pode ajudar a cobrir seu imposto de propriedade ou despesas inesperadas, ou até mesmo enviar sua família de férias todos os anos. Um ótimo momento para investir em um fundo de renda é antes de voltar para a escola para o segundo grau. Você pode usar parte do dinheiro que já economizou com sua carreira, mantenha os fundos para o futuro e ainda tenha alguns ganhos para ajudar a cobrir os custos nesse ínterim.

p Excesso de investimentos em poupança

p Você pode ter a sorte de ter um salário grande o suficiente para economizar para a aposentadoria, despesas de emergência e outras metas de longo prazo, mas ainda tem dinheiro sobrando no final do ano. Os fundos de renda são uma ótima maneira de guardar esse dinheiro. Uma vez que o dinheiro não é realmente alocado para um propósito específico, você pode gastá-lo a qualquer momento. Você pode gastar a receita que ganha da conta ou até sacar fundos e gastar o investimento principal. Se você está investindo em um fundo de alta renda, no entanto, você pode aproveitar os fundos extras sem se preocupar com o principal.