4 razões para investir em um fundo sem carga

p UMA fundo sem carga é oferecido diretamente da instituição emissora em vez de passar por uma equipe de vendas secundária. A principal diferença com um fundo sem carga é, porque não há equipe de vendas secundária, não há custo de venda secundário. Comprar um fundo sem carga é como comprar o nome de uma casa em vez de uma marca. O objetivo é eficiência, não o luxo e os fundos cumprem esse objetivo.

p # 1 Menores taxas de vendas

p Quando você compra um fundo de carga, você paga uma taxa de venda para comprar o fundo, fazer alterações em suas participações ou mesmo na gestão de suas participações, desde que você possua as ações. Em alguns casos, você paga uma taxa por todas essas três coisas. Como resultado, você acaba gastando mais dinheiro com consultores e taxas de casas de investimento do que se fosse direto à fonte.

p Nº 2 Principais Princípios de Investimento

p O dinheiro que você gasta com as despesas de vendas seria direcionado para o seu investimento; Portanto, o pagamento das taxas resulta em um valor menor investido no fundo. Por exemplo, vamos supor que você esteja pensando em investir $ 10, 000 em um fundo mútuo. Um fundo é oferecido diretamente do banco, e um segundo fundo se oferecido por uma empresa terceirizada, como Fidelity ou T. Rowe Price. T. Rowe Price diz a você que seu fundo é superior porque eles têm experiência e treinamento que lhes permitiu analisar e escolher o melhor fundo. Contudo, a fim de comprar seu fundo, você tem que pagar uma taxa de vendas de 5,5%. Você escolhe ir com o fundo de carga, e você paga a taxa de $ 550. A soma total que você investiu é $ 9, 450. Se você tivesse escolhido o fundo sem carga, você teria todos os $ 10, 000 investidos.

p # 3 Mais autoridade

p Quando você usa uma agência de consultoria, você está agindo sob o conselho de outra parte, em vez de seu próprio julgamento. Por um lado, muitas pessoas escolhem a opção de carregamento por este motivo. Eles confiam nos conselheiros mais do que em si próprios. Contudo, muitos investidores estão mais preocupados com a experiência do administrador do fundo mútuo do que com a experiência da equipe de vendas. Eles preferem escolher o fundo por conta própria e confiar nos gestores do fundo como seus principais consultores de investimento. Nesse caso, um fundo sem carga dá ao investidor mais autoridade.

p Nº 4 Igualdade de desempenho

p Nenhum desses outros fatores importaria se o fundo de carregamento realmente tivesse um desempenho muito melhor do que o fundo sem carregamento. A despesa adicional para investir no fundo de carregamento valeria os retornos mais elevados. O fato permanece, no entanto, que as duas opções mostraram retornos razoavelmente iguais ao longo de muitos anos de comparação. Não há evidências mostrando que os fundos de carregamento proporcionam os retornos mais altos que prometem. Um investidor, escolher um fundo com base no desempenho anterior do gestor e em sua preferência pessoal, provavelmente terá tanto sucesso quanto um consultor em uma instituição de marca teria. Este fato por si só deve ser suficiente para a maioria das pessoas escolher a opção sem carga. Não há recompensa pelo preço extra com o fundo de carregamento.