Vale a pena um fundo de renda livre de impostos? Verifique o seu suporte

Investir em um fundo de renda livre de impostos é atraente para muitos tipos diferentes de investidores. Contudo, esse tipo de investimento não é adequado para todos. Aqui estão os princípios básicos do fundo de renda livre de impostos, incluindo informações para ajudá-lo a determinar se seria um bom investimento para você.

Fundos de renda isentos de impostos

Um fundo de renda isento de impostos é um fundo mútuo que fornece um pagamento mensal regular para você, sem qualquer exigência de tributação sobre as declarações. Essa receita isenta de impostos é produzida pelo investimento em títulos municipais de diversos tipos de organizações. Os títulos municipais são fornecidos pelos governos estaduais, governos municipais, sistemas escolares, aeroportos e muitos outros tipos de municípios.

Como eles trabalham

Esse tipo de fundo mútuo reunirá os ativos de muitos investidores diferentes. Em seguida, usará esse dinheiro para comprar muitos títulos municipais diferentes de diversos setores. O fundo mútuo então se torna um credor de todos os municípios que emitiram títulos para eles. Como resultado disso, os municípios farão pagamentos mensais de juros ao fundo mútuo. Os pagamentos mensais destinam-se apenas aos juros do empréstimo. O principal permanecerá com o município até que o prazo do vínculo seja satisfeito. O fundo mútuo coleta todos os pagamentos mensais de juros da coleção de títulos municipais nos quais eles investiram. Os pagamentos de juros são então divididos igualmente entre todos os acionistas do fundo. Os investidores podem ficar com esse dinheiro sem pagar impostos sobre ele.

Considerações de investimento

Embora a ideia de obter dinheiro isento de impostos possa parecer muito atraente, pode não ser tão bom quanto você pensa. Por causa do incentivo fiscal extra, esses municípios não pagarão uma taxa de retorno muito alta. Portanto, você pode potencialmente ganhar mais dinheiro com um fundo mútuo tradicional, mesmo que tenha que pagar impostos sobre seus ganhos. Para determinar se esse tipo de investimento faz sentido para você, você precisará examinar sua taxa marginal de imposto. Com esta informação, você poderá avaliar com precisão se os fundos de renda isentos de impostos serão melhores para você do que outros investimentos.

Exemplo

Para entender como isso funciona, aqui está um exemplo para ilustrar o que você precisa considerar. Digamos que você tenha dois fundos mútuos diferentes nos quais possa investir. Um fundo é um fundo de renda livre de impostos. O outro é um fundo de ações que investe em ações. Ao investir no fundo de renda livre de impostos, você ganharia $ 1000 durante um determinado período. Durante esse mesmo tempo, você ganharia $ 1300 investindo no fundo de ações. Você ficaria com todos os $ 1000 do fundo de renda livre de impostos. Contudo, você teria que pagar impostos sobre os $ 1300 recebidos do fundo de ações. Se você está na faixa de impostos de 35 por cento, você teria que pagar $ 455 em impostos. Isso significa que apenas $ 845 desse dinheiro seriam lucro. Portanto, mesmo que o fundo de ações tenha uma maior taxa de retorno, você será capaz de sair na frente com o fundo de renda livre de impostos.