Como investir sua verificação de estímulo

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Especialmente se você for um investidor iniciante, uma das melhores coisas que você pode fazer com seu cheque de estímulo é colocá-lo em um fundo de índice enfadonho.

Em 2008, perto das profundezas do último mercado baixista, Knight Kiplinger escreveu aos leitores, “Por que estou comprando ações.” O que ele comprou com desconto? Tudo. "Eu investi em praticamente todo o universo de empresas americanas de capital aberto, por meio de um fundo de índice de "mercado total", "ele escreveu." Isso me dá uma fatia de cerca de 2, 500 empresas, Grande e pequeno, em todos os cantos dos negócios americanos - produtos de consumo diário, manufatura pesada, tecnologia, energia, cuidados de saúde, alimentos e agricultura, e sim, até mesmo habitação e serviços financeiros, as ações mais evitadas de todas. Não tenho certeza de qual desses setores se sairá melhor do que os outros, então, evitei minhas apostas comprando todos eles. "

Eu sei. É um chato, sugestão insatisfatória. Role para baixo se quiser obter informações interessantes.

Mas se você quer colocar dinheiro para trabalhar imediatamente, e você é inexperiente em pesquisar ações, Os fundos de índice simples podem dar a você acesso a uma ampla gama de ações - normalmente por taxas mínimas. Stocks, pelo menos por agora, estão bem longe de seu nadir, mas você ainda estaria comprando em uma queda considerável agora. O S&P 500, por exemplo, caiu cerca de 15% no acumulado do ano e cerca de 19% abaixo de seus máximos históricos.

Uma sugestão direta é um fundo de rastreamento S&P 500, como o Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ou SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), ambos cobram apenas 0,03%, ou $ 3 para cada $ 10, 000 investidos, cada ano para possuir.

Mas existem outras maneiras de "comprar o mercado". O Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), por exemplo, contém 3, 535 ações, espalhados por grandes-, empresas de média e até pequena capitalização. O fundo é ponderado por limite, o que significa que o peso de cada ação é determinado por sua capitalização de mercado, o que significa que a maior parte de seu peso está nas mesmas ações que VOO e SPLG mantêm. Mas você obtém um pouco mais de exposição às pequenas empresas "em crescimento" que negociam nas bolsas dos EUA.

Se você está preocupado que o S&P 500 seja muito pesado - Microsoft (MSFT), Apple (AAPL), Amazon (AMZN), O Facebook (FB) e o Alphabet (GOOGL) representam quase 20% do peso do índice - você pode experimentar o Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP). Este fundo investe em cada ação S&P 500 com o mesmo peso a cada trimestre quando o fundo é reequilibrado. Você quer mais desses gigantes da tecnologia? Considere o portfólio QQQ da Invesco (QQQ), que investe nas 100 maiores empresas não financeiras do Nasdaq; essas empresas de tecnologia acima mencionadas representam cerca de 45% do portfólio!

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Aristocratas de dividendos e outras fichas "à prova de balas"

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Analistas de Wall Street e outros especialistas de mercado geralmente concordam com a economia, os ganhos e o mercado de ações serão prejudicados no curto prazo. Eles divergem quando tudo se recompõe.

Esse desconhecido faz toda a diferença do mundo. Uma coisa é sobreviver um quarto ou dois com lucros consideravelmente reduzidos. É outro para, dizer, sobreviver em meio a quarentenas contínuas até meados de 2021 ou desemprego persistentemente baixo, mesmo depois que as restrições forem suspensas, porque muitos americanos continuam trancados até que uma vacina COVID-19 esteja disponível.

Se você quiser investir seu cheque de estímulo enquanto se protege contra um cenário de caso ruim, suas melhores apostas em ações são grandes, ações blue-chip com balanços à prova de balas. Empresas com baixo endividamento e alto caixa e investimentos, e isso pode gerar dinheiro mesmo com a desaceleração dos negócios, são mais propensos a sobreviver. Mais importante, eles oferecem inúmeras outras vantagens:

• Eles estão em posição de ganhar participação de mercado sobre os concorrentes menos capitalizados.
• Eles estão em posição de continuar com o marketing, pesquisando e desenvolvendo produtos e serviços, preparando-se para o crescimento do outro lado da recessão.
• Eles estão em posição de fazer movimentos transformadores de fusões e aquisições à medida que os alvos de aquisição ficam mais baratos.

Os investidores em renda têm outro motivo para visar esse tipo de empresa:é mais provável que continuem entregando dividendos regulares em dinheiro. Dezenas de empresas foram forçadas a cortar ou suspender seus dividendos, deixando os aposentados - muitos dos quais contam com esses pagamentos para fazer frente às suas despesas regulares - em apuros.

Se a renda for uma prioridade, considere navegar nas classificações dos Aristocratas do Dividendo:empresas S&P 500 que aumentaram seus dividendos sem interrupção por pelo menos 25 anos. Isso significa que seus pagamentos já sobreviveram a dois mercados em baixa (2007-09 e 2000-02), e em muitos casos, vários mais.

A maioria dessas empresas tem os meios para manter seus pagamentos intactos. E mesmo os sócios com mais dificuldades estão movendo céus e terras para permanecer no clube. Pegue a Chevron (CVX), por exemplo. Diante dos preços do petróleo perigosamente baixos, O CEO Michael Wirth chamou o dividendo da Chevron de “No. 1 prioridade ”- e a CVX está cortando recompras e até mesmo despesas de capital apenas para manter seu pagamento intacto.

Chevron (ou qualquer outro estoque de energia, quanto a isso) pode ser especulativo demais para alguns gostos. Tudo bem:The Aristocrats inclui muitas outras ações com perspectivas mais estáveis.

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Estoque para trabalho em casa

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Chame-os de ações "para trabalhar em casa", Ações de "ficar em casa" ou ações de "distanciamento social" ...

… Mas não os chame de modismo.

Conferência pela Web. Software de colaboração. Saúde doméstica. Streaming de mídia. Sim, algumas dessas ações ficaram superaquecidas no curto prazo - pense na Zoom Communications (ZM, + 150% acumulado no ano) e Teladoc Health (TDOC, + 123%) - já que os investidores procuram qualquer coisa que esteja crescendo enquanto a economia está encolhendo. Mas embora eles possam esfriar na esteira de uma eventual "reabertura" da economia, o futuro está a seu favor.

Este experimento de trabalho doméstico forçado demonstrou que algumas organizações podem realmente funcionar, e funcionar bem, com a maioria, senão todos os seus funcionários trabalhando em tempo integral em casa. Embora muitos americanos provavelmente voltem ao escritório à medida que as restrições forem gradualmente suspensas, Espere que o crescimento do trabalho remoto regular acelere agora que mais funcionários desfrutaram de alguns dos benefícios (como tempo e dinheiro economizados por não se locomover) - e à medida que os empregadores percebem a economia de custos potencial de escritórios menores.

Essa tendência deve ser uma bênção não apenas para empresas que facilitam este tipo de trabalho, mas outras empresas que oferecem conveniência digital, incluindo empresas de comércio eletrônico e telessaúde.

Você pode investir parte de seu cheque de estímulo em alguns desses nomes individuais. Mas se você quiser evitar o risco de uma única ação, apenas espere. O provedor de fundos negociados em bolsa (ETF), Direxion, entrou com um pedido de um fundo focado em ações que se beneficiariam de mais trabalho virtual, com o símbolo de ação apropriado "WFH".

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Moonshots

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Se $ 1, 200 de repente aparece em seu colo, por que não usá-lo para levar um passageiro em uma área de alto risco, jogo de alta recompensa? Se não der certo, tudo o que você perdeu é uma sorte inesperada que você não esperava em primeiro lugar.

Isso não significa que você deve sair e aplicar seu cheque de estímulo em uma aposta cega, claro. Mas não há nada de errado em tentar gerar um pequeno alfa com um jogo de crescimento agressivo - na verdade, muitos profissionais da área financeira dirão que não há nada de errado em alocar um pouco de sua carteira para o ocaso lunar.

Ou, ao invés de crescimento, você pode considerar profundamente, profundo investimento de valor. Ações em vários setores - pense em cassinos, Linhas de cruzeiro, companhias aéreas e produção de petróleo - foram enterrados. Mas algumas empresas com preços eficazes para o desastre podem muito bem se recuperar graças não apenas a uma eventual recuperação econômica, mas a consolidação dentro de suas indústrias à medida que os jogadores mais fracos falham.

Considere o setor de aviação civil. Embora as transportadoras tenham visto os negócios quase esgotados - Delta Air Lines (DAL), por exemplo, relatou recentemente que está queimando $ 100 milhões em dinheiro a cada dia e estima que as receitas do segundo trimestre cairão 90% ano a ano - é improvável que o setor entre em colapso completo. Pode não ter a mesma aparência, algumas operadoras podem ser menores e outras podem desaparecer, mas os sobreviventes podem ser escolhas lucrativas, muito parecido com eles estavam seguindo declínios drásticos em 2008-09.

A Southwest Airlines (LUV) pode ser a escolha da ninhada. Oh, é feio. LUV, que já aproveitou US $ 2,3 bilhões de uma linha de crédito, está se candidatando a até US $ 12 bilhões em ajuda governamental. E corre o risco de ser forçada a implementar suas primeiras licenças involuntárias na história da empresa.

Mas a Southwest também tem uma das melhores reputações entre os passageiros e consumidores de companhias aéreas, tem uma inclinação de valor, e entrou nesta crise com um dos balanços mais sólidos do setor, graças a uma gestão competente. Essas são as vantagens que você deseja de qualquer companhia aérea que esteja tentando sair dessa confusão.

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Seu companheiro

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O surto de coronavírus está causando um terrível tributo econômico aos americanos e às empresas comunitárias. Embora Washington tenha entregado trilhões de dólares em ajuda - incluindo esses cheques de estímulo - muito, muito mais ajuda é necessária.

Se você quiser ajudar pequenas empresas e ao mesmo tempo ganhar um pequeno retorno, você pode fazer investimentos tradicionais por meio de microcréditos. Empresas como LendingClub (LC), Prosper e Kiva permitem que você faça pequenos investimentos em outras empresas por meio de suas plataformas. LendingClub, por exemplo, tem contas individuais que exigem apenas $ 1, Investimento mínimo de 000; com isso, você pode investir emprestando para uma empresa, ou distribua seu dinheiro por várias empresas em incrementos de apenas $ 25.

Que tipo de retorno você pode esperar? O LendingClub fornece um exemplo que mostra uma taxa de juros média de 14% para um portfólio, em seguida, retira 8% em perdas de principal e juros e 1% em taxas para um retorno líquido anualizado de 5%. Basta manter os olhos abertos:este não é um ambiente de investimento normal, portanto, seus resultados podem variar consideravelmente.

Se você está menos preocupado em ter um ganho financeiro, você pode simplesmente injetar um pouco de dinheiro nas empresas locais. Patrocine empresas locais por meio de seus sites de comércio eletrônico. Se você usar o Uber Eats para levar no seu restaurante local favorito, considere o botão no aplicativo que permite doar dinheiro extra diretamente para o restaurante - e o Uber combinará as doações (até $ 3 milhões no total) com uma contribuição para o Restaurant Employee Relief Fund. Em alguns casos, as empresas estão configurando o GoFundMe, Indiegogo ou outros sites de crowdfunding para angariar fundos tão necessários.

No nível mais simples, você pode ajudar seus conterrâneos doando para um banco de alimentos local ou estadual, ou outras instituições de caridade que podem ajudar os mais vulneráveis ​​do país neste momento. Se você planeja dar, consulte um site de classificação de caridade como o Charity Navigator para garantir que você está fazendo uma doação para uma organização que fará bom uso de suas contribuições.

Kyle Woodley era há muito AMZN, FB, LUV, MSFT, QQQ e VOO no momento desta escrita. Ele está comprometendo uma parte de seu cheque de estímulo (sempre que chegar) ao Greater Cleveland Food Bank.