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Os melhores fundos americanos para poupadores de aposentadoria 401 (k)

Kiplinger

Alguns dos maiores fundos do país, como medido por ativos, são da American Funds, mas os investidores do tipo "faça você mesmo" provavelmente não estão familiarizados com a empresa. Isso é porque, por muito tempo, esses fundos só estavam disponíveis para compra por meio de um consultor. (Hoje, alguns corretores online oferecem uma classe de ações sem carga desses fundos para investidores regulares.)

Mesmo assim, American Funds são escolhas populares nos planos de poupança para aposentadoria no local de trabalho. Oito dos fundos de ações da empresa e seis de suas carteiras de séries de datas-alvo estão entre os 100 fundos 401 (k) mais populares. A lista de fundos populares 401 (k) é cortesia da BrightScope, uma empresa de dados financeiros que avalia planos de aposentadoria no local de trabalho.

Grupo Capital, a empresa que administra American Funds, tem uma abordagem particular. Cada fundo é administrado por vários gestores, de apenas dois a mais de uma dúzia. Um grupo bem elaborado de gerentes, o pensamento vai, pode produzir bons resultados com menos volatilidade. Mas cada gestor administra sua fatia dos ativos do fundo de forma independente, utilizando a sua própria abordagem de investimento dentro dos limites da diretiva do fundo. E cada um deles tem uma parte de seu próprio dinheiro no fundo, em sintonia com a cultura da empresa. Muitos American Funds têm pelo menos um administrador com mais de $ 1 milhão de seu próprio dinheiro investido na carteira.

Aqui está nossa opinião sobre os fundos mais populares da American Funds em planos 401 (k). Analisaremos todos os 14 - os oito fundos gerenciados ativamente de forma independente, bem como os fundos da data-alvo como um todo - classificando cada Compra, Vender ou reter.

Retornos e dados são de 8 de março, a menos que indicado de outra forma, e são reunidos para a classe de ações com o menor investimento inicial mínimo exigido - normalmente a classe de ações do investidor ou classe de ações A. A classe de ações disponível em seu plano 401 (k) pode ser diferente.

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American Funds AMCAP:HOLD

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  • Símbolo: AMCPX
  • Taxa de despesas: 0,69%
  • Retorno de um ano: 31,4%
  • Retorno anualizado de três anos: 12,5%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 16,0%
  • Retorno anualizado de 10 anos:13,3 %
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 86
  • Melhor para: Investidores em ações nervosos em busca de uma viagem estável

American Funds AMCAP Fund's as principais participações incluem Netflix (NFLX), Microsoft (MSFT), Alfabeto pai do Google (GOOGL) e Amazon.com (AMZN) - os suspeitos do costume para fundos que investem em grandes, empresas em crescimento. Mas AMCAP ficou atrás de seus pares em relação ao anterior, três-, períodos de cinco e 10 anos, em uma base de retorno anualizado.

Oito gestores administram o fundo, investindo em empresas de qualquer porte com vantagens competitivas sustentáveis, oportunidades identificáveis ​​de longo prazo e um preço de ação razoável. AMCAP detém mais de 200 estoques, com uma inclinação para a tecnologia, empresas de serviços de saúde e comunicações.

A maior ponderação da AMCAP em ações de empresas de médio porte em relação aos pares (24% em comparação com 14%) e sua posição de caixa considerável - normalmente na casa dos dois dígitos, de acordo com Morningstar - têm sido uma chatice nos últimos anos. Mas as coisas podem mudar:quando as ações menores se recuperaram no final de 2020, o fundo fez, também.

Os investidores devem ver AMCAP como uma carteira de crescimento moderado, melhor para investidores avessos ao risco que desejam alguma exposição a ações de crescimento, mas desejam evitar a volatilidade de um fundo de crescimento agressivo. O fundo se saiu um pouco melhor do que o mercado amplo durante a liquidação de março em 2020, por exemplo, embora apenas um pouco.

As mudanças recentes na equipe de gestão são dignas de nota. Dois gerentes de longa data, Claudia Huntington e Eric Richter, aposentou-se no final de 2020, e dois novos gerentes, Cheryl Frank e Jessica Spaly juntaram-se ao fundo. Frank e Spaly, Contudo, ambos têm mais de 20 anos de experiência no mundo dos investimentos; a maioria deles esteve no Capital Group.

Saiba mais sobre AMCPX no site do provedor de fundos da American.

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American Funds American Balanced:BUY

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  • Símbolo: ABALX
  • Taxa de despesas: 0,58%
  • Retorno de um ano: 15,1%
  • Retorno anualizado de três anos: 9,0%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 10,5%
  • Retorno anualizado de 10 anos:9,5 %
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 30
  • Melhor para: Investidores de risco moderado em busca de um fundo que detenha ações e títulos

American Funds American Balanced é um dos executores mais confiáveis ​​do Capital Group. Como o próprio nome indica, A American Balanced detém cerca de 60% de seus ativos em ações e 40% em títulos. Em nove dos últimos 11 anos civis, o fundo ultrapassou seus pares, o grupo que Morningstar estranhamente chama de "Allocation, 50% a 70% do patrimônio líquido. "

O lado das ações da ABALX detém uma combinação de ações de grandes empresas com pagamento de dividendos e orientadas para o crescimento. Microsoft, UnitedHealth Group (UNH) e Broadcom (AVGO) estavam entre as maiores participações em ações do fundo no último relatório. O lado dos títulos contém uma mistura de dívida corporativa e governamental de alta qualidade e com garantia governamental.

Dez gerentes participam da American Balanced; três estão em vigor há uma década ou mais.

Saiba mais sobre a ABALX no site do provedor de fundos da American.

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American Funds Capital World Growth and Income:HOLD

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  • Símbolo: CWGIX
  • Taxa de despesas: 0,76%
  • Retorno de um ano: 27,7%
  • Retorno anualizado de três anos: 8,5%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 12,6%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 9,0%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 90
  • Melhor para: Investidores de baixo risco em busca de um fundo de ações estrangeiro e americano centralizado

Fundos globais, que investem em ações de empresas em todo o mundo, não teve um bom desempenho ultimamente porque os mercados estrangeiros ficaram atrás das ações dos EUA. American Funds Capital World Growth and Income , que detém metade de seus ativos em ações estrangeiras e o restante em ações dos EUA, retornou 12,6% anualizado nos últimos cinco anos, por exemplo. Isso está atrás do S&P 500 por uma média impressionante de 3,6 pontos percentuais por ano.

Mas o desempenho do fundo em relação ao seu grupo de pares é o que nos dá motivo para hesitar. Retornos anualizados nos últimos três, 5 e 10 anos estão no meio do pacote de fundos de ações mundiais que investem em grandes empresas.

Os nove gerentes da CWGIX procuram equilibrar receita e crescimento investindo em empresas estabelecidas em todo o mundo. Muitos são nomes bem conhecidos - Microsoft, Broadcom e Taiwan Semiconductor Manufacturing (TSM) eram as principais participações do fundo no último relatório - que têm um histórico de pagamento de dividendos regulares. O rendimento do fundo é de 1,2%.

Apesar do histórico mediano, CWGIX raramente se classifica entre os últimos da pilha, é por isso que classificamos Capital World Growth and Income como Hold. O que mais, o fundo conquistou esse recorde com volatilidade abaixo da média. Isso pode atrair investidores de baixo risco que procuram um fundo de ações estrangeiras.

Saiba mais sobre o CWGIX no site do provedor de fundos da American.

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American Funds EuroPacific Growth:HOLD

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  • Símbolo: AEPGX
  • Taxa de despesas: 0,84%
  • Retorno de um ano: 35,2%
  • Retorno anualizado de três anos: 8,7%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 12,9%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 7,2%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 3
  • Melhor para : Investidores em ações estrangeiras

Crescimento EuroPacífico Americano é o fundo de ações estrangeiras mais popular nos planos 401 (k), bem como o fundo mais popular da empresa em geral, de acordo com BrightScope. AEPGX, que foi inaugurado em 1984, é um dos mais antigos fundos de ações estrangeiras do país, e com mais de US $ 190 bilhões em ativos, é também um dos maiores.

Quase 40% dos ativos do fundo são investidos em empresas europeias, com outros 36% na Ásia (particularmente no Japão, China e Índia), com o resto espalhado pelo Canadá e América Latina. Reliance Industries, um conglomerado indiano, A empresa de comércio eletrônico latino-americana MercadoLibre (MELI) e a empresa de tecnologia holandesa ASML Holding (ASML) estão entre as três principais participações do fundo.

Como muitos outros investimentos, tinha estado em alta, mas recentemente caiu em um pouco de volatilidade. Mas ainda aumentou mais de 35% nos últimos 12 meses, ultrapassando quase um terço de seus pares:fundos que investem em grandes, empresas estrangeiras em crescimento. AEPGX bate facilmente o índice MSCI EAFE de ações estrangeiras em países desenvolvidos, também.

Mas a longo prazo, o fundo tem sido apenas médio em relação a seus pares. Seu retorno anualizado de 10 anos está quase entre os fundos de ações que investem em empresas em crescimento. Pior ainda, sobre esse trecho, AEPGX era mais volátil do que o típico fundo de ações de grande crescimento estrangeiro.

Quedas ocasionais são esperadas com qualquer fundo, claro. E indo mais longe, o fundo brilha. Nos últimos 15 anos, O EuroPacific Growth ultrapassa o índice MSCI EAFE de ações em países desenvolvidos, bem como seus fundos pares.

Mesmo assim, considere emparelhar um investimento na AEPGX com um fundo de índice, ou outro fundo administrado ativamente em seu plano, se houver um disponível.

Saiba mais sobre AEPGX no site do provedor de fundos da American.

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Investidores Fundamentais da American Funds:HOLD

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  • Símbolo: ANCFX
  • Taxa de despesas: 0,61%
  • Retorno de um ano: 27,8%
  • Retorno anualizado de três anos: 10,9%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 15,0%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 12,1%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 84
  • Melhor para: Investidores em busca de um fundo mais orientado para o valor

Investidores Fundamentais da American Funds foi uma estrela nas aughts. Mas hoje em dia, o desempenho tem sido irregular.

Em seis dos últimos 11 anos civis (incluindo 2020), A Fundamental Investors entregou retornos anuais abaixo da média para seu grupo de pares:fundos que investem em ações de grandes empresas com uma combinação de características de crescimento e valor. E na última década, o retorno anualizado de 12,6% da ANCFX está atrás do S&P 500 em uma média de cerca de 1 ponto percentual ao ano. É por isso que classificamos o fundo como Retenção.

Para ser justo, um retorno de 10 anos anualizado de 12,6%, no grande esquema das coisas, é muito bom. Mas com uma lista das 10 principais ações que inclui Amazon.com (AMZN), Facebook e Netflix, é de admirar que o fundo não tenha melhorado.

Pode ter a ver com o amplo mandato do fundo.

Para iniciantes, cerca de 20% dos ativos da Fundamental Investors são investidos em ações estrangeiras - muito acima dos 2% típicos de seus pares. O fundo pode investir até 35% de seus ativos em empresas não americanas. E a estratégia tem uma inclinação contrária. Os seis gestores do fundo procuram ações subvalorizadas de grandes empresas com potencial subvalorizado de crescimento nas vendas, ganhos e dividendos. Abordagens de investimento como essa podem exigir paciência, pois as teorias de investimento podem levar tempo para se concretizar.

Saiba mais sobre o ANCFX no site do provedor de fundos da American.

6 de 9

American Funds The Growth Fund of America:HOLD

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  • Símbolo: AGTHX
  • Taxa de despesas: 0,64%
  • Retorno de um ano: 41,8%
  • Retorno anualizado de três anos: 16,2%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 19,7%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 14,5%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 15
  • Melhor para: Investidores tímidos em busca de um fundo de ações com uma viagem mais tranquila

American Funds The Growth Fund of America é o fundo de ações americano mais popular da American Funds em planos 401 (k). É também um gigante de $ 252 bilhões, tornando-o um dos maiores fundos geridos ativamente no país por ativos.

Os 13 gestores que administram o fundo de 47 anos têm uma visão ampla do que se qualifica como uma empresa em crescimento. Por exemplo, algumas das 371 ações do fundo são empresas que estão se recuperando. Outras são empresas desfavorecidas, e ainda outros são negócios clássicos em crescimento com potencial para gerar ganhos e receitas crescentes.

Tesla (TSLA), Netflix e Microsoft são as principais participações do fundo. Mas apesar da parte "da América" ​​em seu nome, pouco mais de 10% de seus ativos são investidos no exterior, na Europa e na Ásia.

Em uma base anual, O Growth Fund of America não se destaca. Mas também não é um fundo fedorento. Venceu seus pares típicos em apenas cinco dos últimos 10 anos civis, por exemplo. Contudo, seu retorno ajustado ao risco é cabeça e ombros acima de seus pares e do S&P 500. Tudo dito, classificamos AGTHX a Hold.

Saiba mais sobre o AGTHX no site do provedor de fundos da American.

7 de 9

American Funds New Perspective:BUY

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  • Símbolo: ANWPX
  • Taxa de despesas: 0,76%
  • Retorno de um ano: 39,9%
  • Retorno anualizado de três anos: 15,0%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 17,4%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 12,1%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 57
  • Melhor para: Investidores em busca de crescimento em todo o mundo

Apenas um punhado de fundos de ações estrangeiros entra na lista dos 100 principais fundos 401 (k), e três deles são da American Funds. Daqueles, American Funds New Perspective é sua melhor oferta de fundos de ações estrangeiras.

Seu mandato é investir em empresas multinacionais com fortes perspectivas de crescimento que estejam preparadas para se beneficiar dos "padrões de comércio global em mudança". Sete gerentes percorrem países desenvolvidos e emergentes em busca de empresas em crescimento que gerem pelo menos 25% de suas receitas no exterior e tenham US $ 3 bilhões em valor de mercado no momento da compra.

Os gerentes se concentram nas empresas, não países ou regiões. Mas no final, mais da metade dos ativos da ANWPX são investidos em empresas dos EUA. Na verdade, oito das 10 maiores participações do fundo - incluindo Tesla, JPMorgan Chase (JPM) e PayPal (PYPL) - são empresas americanas. As empresas europeias representam cerca de um quarto dos ativos do fundo; As empresas asiáticas em países desenvolvidos e emergentes representam 13%.

A New Perspectives tem servido bem a seus acionistas. Nos últimos 10 anos, o retorno anualizado de 12,1% do fundo supera 87% de seus pares:fundos que investem em grandes empresas em todo o mundo.

Saiba mais sobre ANWPX no site do provedor de fundos da American.

8 de 9

American Funds Washington Mutual Investors:HOLD

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  • Símbolo: AWSHX
  • Taxa de despesas: 0,59%
  • Retorno de um ano: 24,2%
  • Retorno anualizado de três anos: 10,8%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 13,9%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 12,2%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 51
  • Melhor para: Investidores conservadores que querem um fundo de ações de baixa volatilidade

Quando este fundo foi lançado em 1952, muitos investidores estavam nervosos em voltar ao mercado de ações. Para atrair esses investidores conservadores, O Capital Group criou um conjunto de regras de elegibilidade estritas para os tipos de ações que American Funds Washington Mutual poderia possuir. Essas regras, combinado com a renda em primeiro lugar do AWSHX, objetivos de crescimento segundo, favorecem grandes empresas com balanços sólidos e um histórico de pagamento de dividendos.

Mas ao lado de seus pares - fundos que investem em grandes empresas com uma mistura de características de valor ou crescimento - o Washington Mutual parece um pouco enfadonho. Não importa como você o corta, seja em uma base de retorno anualizado de longo prazo ou medindo os retornos ano a ano, o desempenho do fundo é medíocre.

Em troca de seus retornos mornos, Contudo, AWSHX tem sido consistentemente menos volátil do que seus pares e o amplo mercado, e isso pode ser um empate para alguns investidores. Nos últimos 10 anos, O Washington Mutual tem sido 11% menos volátil do que o mercado amplo (conforme medido pelo S&P 500).

O que mais, uma recuperação econômica pode ser um bom presságio para os tipos de empresas que o Washington Mutual favorece. Mais de 25% dos ativos do fundo são investidos em empresas de serviços industriais e financeiros. À medida que o mercado muda de um foco no crescimento para um foco em ações mais economicamente sensíveis (o chamado comércio de reflação), O Washington Mutual pode ver uma recuperação nos retornos. Por estas razões, classificamos o fundo como Retenção.

Saiba mais sobre AWSHX no site do provedor de fundos da American.

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Série de aposentadoria da American Funds com data-alvo:COMPRA

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  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 77 (AACTX, 2020) # 63 (AADTX, 2025); # 49 (AAETX, 2030); # 68 (AAFTX, 2035); # 72 (AAGTX, 2040); # 99 (AAHTX, 2045)
  • Melhor para: Ideal para poupadores que desejam colocar seus investimentos no piloto automático

Os fundos com data prevista são uma boa escolha para investidores que desejam um especialista para administrar seus investimentos de aposentadoria. Você escolhe o fundo com o ano mais próximo de quando planeja se aposentar e deixa a American Funds cuidar do resto.

O plano de deslizamento da série começa conservadoramente, em relação a outros pares de séries de datas-alvo. Os investidores com 45 anos de força de trabalho pela frente detêm cerca de 85% em ações (principalmente em grandes, empresas americanas em crescimento) e o resto em títulos e dinheiro. Hora extra, conforme a aposentadoria se aproxima, a exposição das ações encolhe e se inclina em direção a fundos que investem de forma mais estável, empresas de crescimento mais lento, em vez de mais volátil, tarifa growthier. Após a aposentadoria, a planagem continua a mudar por mais 30 anos (até cerca de 95 anos), quando termina com cerca de 30% dos ativos principalmente em ações que pagam dividendos e o restante em títulos e dinheiro.

Retirada da data alvo de 2030 da American Funds, o mais popular dos fundos-alvo da empresa nos planos 401 (k), detém cerca de 65% de seus ativos em ações e 35% em títulos e dinheiro. Suas principais participações são dois fundos orientados para o crescimento e a renda, Washington Mutual and Investment Company of America (AIVSX), e o fundo de títulos do governo dos EUA (AMUSX), tudo de fundos americanos.

No início de 2020, A American Funds reestruturou e reforçou o grupo que administra esses fundos. Isso pode ter pouco impacto no desempenho da série, mas qualquer mudança como essa sempre vale a pena notar.

Saiba mais sobre a série de datas-alvo de aposentadoria da American Funds no site do provedor da American Funds.

Fundo de investimento público

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