5 dicas simples para investir em SIP para maximizar seus retornos

O SIP oferece excelentes oportunidades de investimento de forma estruturada e com prazo determinado. Como um investidor prudente, você deve saber como otimizar o retorno de seus investimentos em fundos mútuos por meio do SIP. Leia esta postagem para encontrar cinco dicas cruciais que o ajudarão a maximizar seus lucros.

SIPs ou Plano de Investimento Sistemático é uma forma de investir em um fundo mútuo em que o investimento é feito periodicamente. O período pode ser diário, por mês, trimestral ou semestral.

Vantagens de investir em SIP

• Retornos compostos:

  Isso significa que seu valor principal obtém retornos, e seus retornos também geram retornos.

• O benefício do Rupee Cost Averaging:

  O SIP facilita a média do custo em rúpia para comprar títulos quando os mercados estão em baixa e vender quando os mercados estão em alta.

• Investimento disciplinado:

  No SIP, uma quantia fixa é deduzida de sua conta bancária em intervalos regulares, garantindo o comprometimento e a disciplina.

Embora o investimento contínuo facilitado pelo SIP assegure o acúmulo de riqueza e estimule o hábito de economizar, muitos investidores acham um desafio aumentar seus retornos.

• Comece pequeno, Comece cedo

  O início de sua jornada de investimento garante que você aloque mais tempo para economia e crescimento. A regularidade dos investimentos oferecidos pelo SIP, juntamente com um início precoce, garante a geração de retornos adequados sobre seus investimentos.

  Vamos considerar isso com um exemplo;

  Dois amigos da mesma idade, Ravi e Jayant, investir em SIPs igualmente e obter retornos semelhantes. Contudo, Ravi começa a investir um pouco antes de Jayant.

  Ravi começa a investir aos 25 anos de idade e investe Rs 10, 000 todos os meses através do SIP e ganha aprox. 15% de retorno anualmente. Jayant, por outro lado, começa a investir aos 35 anos e ganha 15% de retorno anual sobre o investimento. Ambos investem até os 60 anos. É assim que seu portfólio ficaria quando se aposentassem aos 60.

  Particulars Ravi Jayant Valor SIP 10, 000 por mês 10, 000 por mês Duração do investimento 35 anos 25 anos Investimento total 42, 00, 000 (Rs 42 Lakh) 30, 00, 000 (Rs 30 Lakh) Taxa média de crescimento 15% 15% Tamanho da carteira com taxa de crescimento de 15% Rs 14, 86, 06, 449 (14,86 crores) Rs 3, 28, 40, 737 (3,28 crores)

  Como você pode ver, Ravi ganhou 4-5 vezes mais do que Jayant ganhou apenas começando dez anos antes. Por isso, é essencial começar cedo para maximizar seus retornos em fundos mútuos.

• Aumente seu investimento regularmente:

  Isso ocorre porque os retornos estão diretamente ligados aos investimentos. Mais o investimento, mais os retornos e vice-versa. Mais ainda no caso do SIP, onde seus retornos também geram retornos devido à composição.

  Vamos entender isso com um exemplo,

  Dois amigos, Ravi e Jayant, comece a investir ao mesmo tempo e invista Rs 5, 000 por mês no SIP, o que dá a ambos retornos de 12%. Contudo, Ravi aumenta seu investimento SIP em Rs 5.500 por mês todos os anos, ao passo que Jayant o mantém igual durante todo o período do investimento. É assim que seu portfólio ficará após o final de 20 anos.

  Particulars Ravi Jayant Valor SIP 5.000 por mês durante o primeiro ano e aumenta o valor SIP em 10% a cada ano Rs 5.000 por mês ao longo da duração do investimento 20 anos 20 anos Investimento total 34, 36, 500 (Rs 34,36 Lakhs) Rs 12, 00, 000 (Rs 12 Lakh) Taxa média de crescimento 12% 12% Tamanho do portfólio após 20 anos 93, 46, 955 (Rs 93,46 Lakhs) 46, 14, 751 (Rs 46,14 Lakhs)

  Portanto, é aconselhável optar por um SIP que lhe dê a vantagem de aumentar o valor do seu investimento ao longo do tempo.

• Defina uma meta de longo prazo:

  O SIP é mais adequado para atender aos objetivos e metas de longo prazo. Isso ocorre porque os retornos gerados são acumulados até o vencimento e fornecem o financiamento adequado para atingir seus objetivos.

  Vamos entender isso com um exemplo,

  Dois amigos, Ravi e Jayant, decidir comprar uma casa após cinco e dez anos, respectivamente.

  Eles investem a mesma quantia, ou seja, Rs. 20, 000 em fundos mútuos através do SIP. Supondo que a condição de mercado alcance a ambos uma taxa moderada de 10% ao longo dos anos. Na maturidade,

  Ravi terá Rs.15, 61, 648 (Rs 15,61 lakh) enquanto Jayant terá Rs. 41, 31, 040 (Rs 41,31 lakh).

  Claramente, Jayant tem uma quantia maior. Por isso, mantenha um horizonte de longo prazo em mente, em vez de investir por um curto período para alcançar o objetivo desejado.

• Evite retirar-se cedo

  A crise financeira pode surgir a qualquer momento e para atender a essas circunstâncias não planejadas, você pode optar por parar e retirar seu Investimento SIP. Conhecendo a natureza imprevisível do mercado, se você sair quando o mercado estiver baixo, o valor do seu portfólio seria menor. Embora a retirada sistemática possa ser uma ótima ferramenta para complementar sua renda, evite usar isso no início de sua jornada de investimento. Isso deve ser feito quando você estiver se aproximando de suas metas financeiras e atingindo a idade de aposentadoria. Além disso, uma vez que você opta por fazer retiradas sistemáticas, certifique-se de que está retirando apenas a parte do retorno do investimento e que a parte principal está intacta, para que possa continuar gerando retorno para você.

• Analise o desempenho dos fundos

  O objetivo principal de todo investidor é obter o máximo de retorno. Portanto, é vital acompanhar o desempenho do fundo no mercado. Um gráfico de desempenho negativo expõe você a mais riscos e pode influenciar sua decisão de investimento. Você pode sacar o valor desse fundo e investi-lo em outro fundo mútuo com bom desempenho. Contudo, observe os retornos de pelo menos alguns anos antes de tomar uma decisão. Bons gestores de ativos podem lidar muito bem com a volatilidade do mercado para desafiar as condições temporárias.

Os SIPs permitem que você sustente a natureza dinâmica das condições de mercado e garanta que você economize uma quantia significativa para o futuro por meio do planejamento adequado e da escolha inteligente das opções de investimento. Comece a investir em fundos mútuos por meio do SIP para desfrutar de benefícios de longo prazo.