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Criação de carteiras de aposentadoria diversificadas com fundos mútuos

p Então você quer construir um portfólio robusto de aposentadoria que evite o temido clichê do tipo "tudo na mesma cesta"? Considere os fundos mútuos como uma opção para diversificação de portfólio.

p Reunindo fundos com milhares de outras pessoas, os investidores podem distribuir seu risco por uma ampla variedade de investimentos que podem proteger uma carteira das armadilhas de um colapso do mercado ou dos riscos de uma recessão total.

p Esperar, que? Um método testado e comprovado para sempre vencer os mercados? Boa tentativa, mas não:os fundos mútuos não são infalíveis. Lembrar, estes são os mercados com os quais você está lidando, e não há garantias de lucros ou prevenção de perdas. Sempre.

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p Mas o investimento em fundos mútuos tornou-se uma ferramenta valiosa para investidores individuais que buscam uma maneira de manter uma ampla gama de ações, títulos, ou outros títulos que poderiam ser proibitivos devido aos custos. Os fundos podem ser uma forma eficaz de entrar no movimento das grandes empresas, por exemplo, sem medo de cair na primeira pancada. Um fundo pode ter centenas de títulos subjacentes, permitindo que os investidores alcancem alguma diversificação da carteira.

p O investimento inicial mínimo em um fundo pode ser pequeno em comparação com a construção de um portfólio diversificado de ações por ações. O que mais, os fundos permitem que você enfrente uma estratégia ativa de gestão de investimentos em uma ampla gama de classes de ativos sem ter que realmente ativar uma onda cerebral. Existe uma equipe de gestão para isso.

p Agora, ainda é importante considerar os custos ao escolher fundos mútuos. Alguns são gerenciados ativamente, o que significa que há um grupo de profissionais trabalhando para selecionar títulos, tempo os mercados, e reequilibrar o fundo. Os fundos passivos são normalmente fundos de índice com um gerente de portfólio que acompanha um índice, como o S&P 500.

p As diferenças de custo podem parecer pequenas - as taxas de despesas médias sobre fundos ativos são de cerca de 1,5%, enquanto eles são apenas 0,25% em fundos de índice. Hora extra, Contudo, essa pequena lacuna pode aumentar. Considere $ 10, 000 de investimento em um fundo de índice, ganhando 8% ao ano, por exemplo. Este cenário hipotético renderia $ 93, 347 após 10 anos. Compare isso com os mesmos parâmetros em um fundo ativo, e o retorno é de $ 63, 944 - quase $ 30, 000 a menos.

Crie um fundo mútuo e eles virão

p Como as pessoas que os possuem, carteiras de aposentadoria vêm em todas as formas e tamanhos, não importa como eles são construídos e financiados. Os fundos mútuos fazem, também. Existem fundos que investem apenas em ações de grande capitalização ou apenas em ações internacionais. Alguns investem em títulos, ou ações e títulos, ou ações e títulos e híbridos como títulos conversíveis e preferenciais. Outros fundos colocam dinheiro em empresas de crescimento emergente. Se você pode sonhar, eles podem financiar mutuamente. E então você pode investir em uma grande quantidade de fundos que não têm nada a ver um com o outro. Você entendeu, e você pode ver em detalhes na tela de fundos mútuos em tdameritrade.com.

p Suponha, por exemplo, você deseja ver quantos fundos estão disponíveis através da TD Ameritrade que possuem classificações da Morningstar. Crie uma tela personalizada, marque essas caixas, e 13, 434 fósforos irão aparecer. Filtre a pesquisa para aqueles que estão abertos a novos investidores e não têm taxas de transação, e o número cai para 3, 691 jogos. Refine ainda mais observando que você só deseja fundos socialmente responsáveis, e as correspondências caem para 104 opções mais gerenciáveis. Abra essas partidas, e a tela irá definir a classe do ativo, o investimento mínimo, e outras informações importantes que você pode usar para restringir a lista.

p Não tem certeza se você é atraído por esses fundos? Salve a tela e crie uma nova com atributos diferentes. As combinações não são exatamente infinitas, mas vamos apenas dizer que há muitas opções.

p Enrole sua cabeça em torno disso, também:em 2015, havia uns colossais $ 15,7 trilhões - sim, com um "t" - dos ativos líquidos dos EUA apenas em fundos mútuos, de acordo com o Investment Company Institute.

Preocupado com o risco? Existe um fundo para isso

p As alocações de ativos e os horizontes de tempo são duas das chaves fundamentais para a diversificação e estratégia adequadas do portfólio. Mas às vezes, é a tolerância ao risco que pode ditar os outros dois. Você está disposto a arriscar empreendimentos de alto risco com retornos elevados? Ou você prefere um deslizamento constante para a aposentadoria? Alguns investidores referem-se a isso como o quociente de “dormir à noite”:que faixa de risco o mantém acordado com medo de que sua carteira perca muito de seu valor?

p Muitos profissionais podem dizer para você considerar o horizonte de tempo ao abordar o fator de risco. Se você está se aposentando ou se aproximando, por exemplo, a regra é manter-se firme e manter fundos de valor de grande capitalização ou ativos de renda fixa com crescimento constante que se mantém à frente da inflação. Mas para jovens investidores com um longo horizonte de tempo, um pouco mais de risco agora pode pagar em 30 ou 40 anos.

p Aqui está o que diferentes portfólios podem parecer para níveis separados de tolerância ao risco:

  • UMA conservador abordagem pode incluir ações de grande capitalização, o que significa empresas com mais de US $ 10 bilhões em capitalização de mercado. Eles normalmente oferecem um risco menor e potencial de retorno, mas tendem a ser apostas mais seguras do que outros estilos. Algumas dessas ações podem ser consideradas ações de valor e podem pagar dividendos.
  • UMA moderado a carteira tende a incluir ações com capitalização de mercado de US $ 2 bilhões a US $ 10 bilhões, que oferecem um pouco mais de risco do que as ações de grande capitalização, mas com retornos que também podem ser um pouco mais altos. Isso também pode incluir uma combinação de ações de alto risco e valor para o que seria considerado uma mistura.
  • Um agressivo portfólio é, não surpreendentemente, o mais arriscado. Isso pode incluir ações de baixa capitalização, aqueles com menos de US $ 2 bilhões em capitalização de mercado, mas com o maior potencial de crescimento.
p Tente evitar a combinação de fundos com ações semelhantes, como um valor de capitalização pequena e uma mistura de capitalização pequena, porque isso pode criar mais risco. Os investidores provavelmente encontrarão mais diversificação entre os fundos que possuem ações de valor de grande capitalização e ações de crescimento de pequena capitalização, por exemplo.

p Como acontece com qualquer investimento de portfólio, você deve considerar cuidadosamente os objetivos, riscos, cobranças, e despesas ao investir em fundos mútuos. E lembre-se disso sobre fundos mútuos:você na verdade não possui ações de ações ou títulos do fundo; você possui uma parte do próprio fundo.

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Crie uma tela de fundo mútuo de forma rápida e fácil » p As informações apresentadas são apenas para fins informativos e educacionais. O conteúdo apresentado não é uma recomendação ou conselho de investimento e não deve ser considerado na tomada de decisão de comprar ou vender um título ou buscar uma estratégia de investimento específica.