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Procurando por um fluxo de renda potencial? Considere ETFs

Fundos negociados em bolsa, ou ETFs, pode fornecer um fluxo de renda potencial que geralmente oferece mais diversidade do que investir em apenas uma ação. Esteja você reorganizando seu portfólio para seus anos dourados, ou apenas começando a construir seu pecúlio, essas opções de investimento podem ser consideradas.

Antes de investir nesses fundos, é útil aprender um pouco mais sobre o que são, como eles trabalham, e suas vantagens e desvantagens potenciais.

O que é um ETF?

Um ETF é uma cesta diversificada de títulos projetada para espelhar o desempenho de uma carteira de ações ou títulos. Essencialmente, um ETF tenta distribuir o risco entre vários investimentos, mas através da compra de um único título. Como ações, Os ETFs vêm em uma variedade de formas. Alguns ETFs, por exemplo, visam espelhar o desempenho de um benchmark específico, como um índice de ações. Alguns ETFs têm como objetivo gerar receita por meio do investimento em títulos de renda fixa ou ações que historicamente pagam dividendos. Outros visam um setor específico, como varejo ou energia.

Ao contrário de um fundo mútuo, que é precificado e liquidado uma vez por dia para um valor patrimonial líquido (NAV), um ETF é listado em uma bolsa e pode ser comprado ou vendido durante o dia de negociação, com preços flutuando durante cada sessão, apenas como um estoque. Isso pode permitir que os investidores obtenham as vantagens potenciais de um investimento diversificado, bem como uma capacidade geralmente mais fácil de comprar e vender.

Um ETF pode ajudá-lo a diversificar, distribuindo investimentos entre setores, subconjuntos de setores, e subclasses. Alguns ETFs podem rastrear:

  • O S&P 500 (SPX) ou outro importante índice de ações dos EUA
  • Um setor específico, como cuidados de saúde, Serviços de utilidade pública, ou produtos básicos de consumo
  • Uma classe de ativo específica, como ações de pequena capitalização ou ações internacionais
  • Além de ações, existem ETFs que rastreiam commodities, títulos, imobiliária, e índices estrangeiros

Como os ETFs podem potencialmente ajudar a gerar receita

A receita do ETF vem de seu componentes. Tipicamente, isso significa dividendos de ações ou rendimento de juros de títulos.

Ganhe acesso a uma extensa lista de ETFs. *

Dividendos:Estes são uma parte dos ganhos da empresa pagos em dinheiro ou ações aos acionistas em uma base por ação, às vezes para atrair investidores para comprar as ações. Observe que alguns fundos optam por reinvestir os dividendos em vez de distribuí-los aos investidores. Então, se você estiver interessado em receber pagamentos periódicos, certifique-se de saber se um fundo que você está considerando distribui ou reinveste dividendos.

As empresas que oferecem dividendos são geralmente maiores, empresas mais estabelecidas. E porque os dividendos geralmente são pagos com os lucros ou reservas de uma empresa, os pagamentos normalmente não são afetados pelas flutuações do mercado, tão, você geralmente pode esperar um dividendo na data de pagamento designada (assumindo que você possuía ações do ETF na data ex-data), quer o mercado esteja em alta ou em baixa. Ter um fluxo de receita consistente torna mais fácil manter o orçamento e planejar as atividades. Mas lembre-se:os dividendos não são garantidos. Mesmo as empresas que historicamente pagaram dividendos podem escolher, a seu critério, diminuir, ou até mesmo parar de emitir dividendos.

Juros:os títulos geralmente podem gerar receita na forma de seu rendimento. A $ 10, 000 de investimento em um título do governo pagando um rendimento de 3%, por exemplo, proporcionaria $ 300 em renda anual. Lembre-se de que ações e títulos também são avaliados por seu preço subjacente, que pode flutuar tanto para cima quanto para baixo. Isso é algo a se considerar, porque você pode perder dinheiro em seu investimento subjacente, mesmo ao coletar receita de juros.

Objetivo de receita:quais ETFs podem oferecer?

Aqui estão alguns tipos de ETFs que um investidor em busca de renda pode querer considerar:

  • ETFs de ações que pagam dividendos oferecem ganhos de capital potenciais de um aumento no preço das ações que seu ETF possui, mais os dividendos pagos por essas ações.
  • Os ETFs de fundos de obrigações podem fornecer uma receita de juros mais confiável de investimentos mantidos em títulos do governo, títulos de agência, títulos municipais, títulos de capitalização, e mais.
  • Os fundos de investimento imobiliário (REITS) ganham dinheiro com os ganhos de capital subjacentes no aluguel, vendas de propriedades, e a receita de serviços gerada pelos apartamentos, hotéis, prédios de escritórios, ou outro imóvel pertencente ao REITS no qual o ETF tenha investido.

Você pode considerar complementar seu portfólio com ETFs ou criar um portfólio de geração de renda construído apenas com ETFs. De qualquer jeito, é importante considerar uma abordagem diversificada para que você não fique excessivamente exposto em uma classe de ativos.

Algumas considerações sobre custos e impostos

Os ETFs podem ser uma forma de baixo custo de buscar a diversificação do portfólio, pois podem evitar alguns dos custos de transação associados à seleção de ações individuais ou os custos operacionais de fundos mútuos gerenciados ativamente. Mas os recém-chegados de ETFs, como ETFs ativamente gerenciados e ETFs beta inteligentes, geralmente têm taxas de despesas mais altas do que ETFs passivos, então você vai querer pesquisar suas escolhas e ler o prospecto de cada fundo antes de investir.

As implicações fiscais dos ETFs podem ser complicadas e variam dependendo da classe e estrutura do ativo, mas em geral, um investimento em ETF não é tributado até que você o venda, portanto, a tributação do investimento em ETF depende de quanto tempo você o manteve. Quaisquer receitas de juros ou dividendos que você possa receber enquanto investido em um ETF, Contudo, é tributável no ano em que você recebe o pagamento, independentemente de você ainda estar ou não investido no ETF.

As taxas variam entre os fundos em todos os lugares. Leia o prospecto com atenção, particularmente se houver dois ou mais ETFs rastreando índices iguais ou semelhantes. Você pode descobrir que um ETF cobra mais taxas pelo mesmo investimento do que outro ETF com taxas mais baixas. Loja de comparação para redução de custos. E certifique-se de que os títulos subjacentes do ETF correspondem ao que você está procurando.

Nenhum investimento é garantido, mas um portfólio bem construído, que pode incluir ETFs, pode ajudá-lo a criar um fluxo constante de receita para as despesas do dia a dia, viagens e outros itens discricionários, ou talvez para aumentar suas economias. Vale a pena considerar os ETFs.

Considere cuidadosamente os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas antes de investir. Um prospecto, obtido pelo telefone 800-669-3900, contém esta e outras informações importantes sobre uma empresa de investimento. Leia atentamente antes de investir.

A TD Ameritrade não oferece consultoria tributária. Os clientes devem consultar um consultor tributário a respeito de suas circunstâncias fiscais específicas.

O pagamento de dividendos em ações não é garantido e os dividendos podem ser descontinuados. As ações ordinárias subjacentes estão sujeitas a riscos de mercado e negócios, incluindo insolvência.