Procurando por um fluxo constante? Considere fundos mútuos de renda fixa

Quando se trata de alocação de portfólio, a maioria dos profissionais financeiros sugere dedicar uma parte a investimentos de renda fixa - títulos do Tesouro, títulos corporativos, e tal. Mas como você decide quais comprar? E quão concentrado você está disposto a estar em qualquer segurança?

Existem muitas categorias e produtos diferentes de instrumentos de renda fixa para escolher, cada um com seu próprio conjunto único de benefícios e riscos potenciais. Se você deseja distribuir seu investimento entre muitos investimentos de renda fixa diferentes, você pode considerar fundos mútuos de renda fixa.

Muitos tipos diferentes de fundos de renda fixa

Os fundos mútuos de renda fixa - comumente chamados de fundos de renda - são um tipo de fundo mútuo que mantém uma cesta de títulos de renda fixa, como títulos do governo, títulos corporativos, títulos internacionais (governamentais e corporativos), instrumentos do mercado monetário, e em alguns casos, ações que pagam dividendos.

Alguns fundos podem se concentrar em uma única categoria de renda fixa (por exemplo, Títulos do Tesouro dos EUA ou mercados monetários), enquanto outros fundos podem misturar e combinar categorias.

Aqui estão algumas categorias básicas de fundos mútuos de renda fixa para ter uma ideia do que eles oferecem.

Fundos de renda fixa do mercado monetário

Se você está procurando uma renda estável, quase nenhuma mudança no valor do seu investimento principal, então por que não verificar os fundos mútuos do mercado monetário? Os rendimentos podem ser menores do que outros fundos de renda fixa, mas em troca, seus valores patrimoniais líquidos dificilmente mudam, pairando em ou perto de $ 1 por ação, quase como uma conta poupança de maior rendimento, mas em um fundo mútuo.

Os fundos mútuos do mercado monetário investem em curto prazo, dívidas de alta qualidade e equivalentes de caixa que muitas vezes são trocados entre grandes instituições financeiras e corporativas. Composto por dívidas de curto prazo, os instrumentos do mercado monetário tendem a ser menos arriscados do que suas contrapartes de longo prazo. Mas como você estaria investindo em um fundo mútuo com esses empréstimos, e não diretamente nos próprios empréstimos, seu investimento não é segurado pelo FDIC como seria se você tivesse investido diretamente no mercado monetário.

Fundos de renda fixa de títulos do governo

Interessado em receber pagamentos de renda da dívida do governo? Muitos fundos de renda fixa investem em títulos federais (títulos do Tesouro dos EUA) e títulos municipais (também conhecidos como "munis"). Os títulos do Tesouro são instrumentos de dívida emitidos pelo governo federal, enquanto os títulos municipais são instrumentos de dívida emitidos por uma determinada cidade, Estado, ou município. Uma vantagem potencial de investir nesses fundos é que, com alguns, seu fluxo de renda pode ser isento de impostos em nível federal e / ou estadual. Mas, como acontece com todos os fundos mútuos, se você vender suas posições com um ganho realizado, então, o lucro obtido está sujeito a impostos sobre ganhos de capital.

Fundos de renda fixa corporativa

Se você está procurando um rendimento maior, você pode querer considerar um fundo de renda na categoria de títulos corporativos. Ter em mente, Contudo, que os rendimentos geralmente correspondem à qualidade de crédito de uma empresa. Portanto, um rendimento mais alto normalmente significa um título mais arriscado. Os títulos da empresa considerados "grau de investimento" são menos arriscados, mas seus rendimentos tendem a ser menores. Títulos emitidos por empresas que estão em dificuldades financeiras ou com baixa classificação de crédito - a mais baixa sendo “junk bonds” - tendem a oferecer maior rendimento como um meio de atrair investidores.

Reduzindo isso? Tela e comparação

Os clientes TD Ameritrade podem selecionar uma série de critérios, como desempenho, avaliações, risco, honorários, relações de despesas, e mais. Basta fazer login e sob o Pesquisa e Idéias aba, selecionar Screeners > Fundos mútuos, e escolha seus critérios.

Ou, se você tem candidatos em mente, faça uma comparação lado a lado de até cinco símbolos de fundos. Debaixo de Pesquisa e Idéias aba, selecionar Fundos mútuos > Comparar fundos .

Mas do lado bom, investir em títulos corporativos por meio de um fundo de renda diversificada pode minimizar o risco caso uma determinada empresa deixe de cumprir suas obrigações de dívida. Então, em vez de perder todo o seu diretor, o que pode acontecer se você investir em um título diretamente e acontecer a inadimplência, você pode apenas experimentar uma queda no valor patrimonial líquido (NAV) do seu fundo. Embora isso não garanta que você estará protegido contra perdas, espalhar seus ovos de renda fixa entre várias cestas pode ser a escolha mais segura e prudente.

Fundos de renda fixa internacional

Como o mercado mais amplo, a economia global também passa por mudanças cíclicas. E como ações e setores individuais, países, moedas, e o mercado de renda fixa também “gira” em termos de força econômica. esse é um dos motivos pelos quais você pode querer diversificar suas perspectivas de renda fixa em todo o mundo.

Investir em fundos de renda fixa internacionais é uma forma de obter exposição a receitas de títulos de empresas e governos estrangeiros. Você também diversificará seu portfólio com ativos denominados em outras moedas que não o dólar americano. Lembre-se de que com a exposição internacional vem o risco cambial. As moedas flutuam, assim, o dinheiro investido no exterior aumentará e diminuirá à medida que as moedas estrangeiras sobem e caem em relação ao dólar.

Fundos Mútuos com Dividendos

Embora não seja tradicionalmente considerado parte da família de renda fixa, fundos mútuos que detêm ações que pagam dividendos visam a receita. Composto por ações, isso também significa que seus valores de ativos líquidos tendem a ser mais voláteis do que a maioria dos outros fundos de renda, assim como o mercado de ações tende a ser mais volátil do que o mercado de títulos no longo prazo. Embora os dividendos possam ser tributados como renda ordinária ou ganhos de capital (certifique-se de verificar o prospecto do fundo), quaisquer lucros que você gerar com a venda de ações com ganho provavelmente estarão sujeitos a impostos sobre ganhos de capital. E lembre-se, dividendos não são garantidos; mesmo uma empresa com uma longa história de dividendos e crescimento de dividendos pode, a qualquer momento, cortar, ou mesmo eliminar, seu dividendo.

Como direcionar a renda com fundos mútuos

Agora que você tem uma visão mais clara dos vários ativos que os fundos mútuos de renda fixa possuem, como você poderia encontrar e comparar esses fundos? Em outras palavras, como você pode encontrar o fundo certo para atender às suas metas de renda?

Que fundo mútuo é certo para você?

As ferramentas e serviços da TD Ameritrade podem ajudá-lo a decidir.

Uma maneira de começar é verificando um menu de categorias de fundos mútuos ou uma lista de fundos mútuos mais geral. Depois de decidir qual categoria de fundo de renda fixa você está almejando, compare essas e outras características:

• Taxas de gestão e rácios de despesas:alguns fundos de receitas custam mais do que outros. Tente descobrir o custo anual total de um determinado fundo e compare-os em toda a linha com fundos semelhantes. Depois de ver o quadro geral em termos de despesas, você pode querer comparar os custos dos fundos com seu desempenho anterior (histórico) para ter uma ideia de qual fundo pode se adequar melhor aos seus objetivos.
• Histórico:é importante entender que o desempenho passado não garante necessariamente resultados futuros, como o mercado, economia, e todos os ativos dentro dele passam por mudanças cíclicas. No entanto, O histórico de um fundo ainda pode ser o meio mais preciso de ver como o fundo se saiu ao longo do tempo em vários ciclos de mercado.
• Requisitos mínimos de investimento:Você pode comprar um determinado fundo? Cada fundo tem um investimento mínimo diferente, portanto, pesquise tudo isso para encontrar o fundo que melhor atende ao seu orçamento.
• Programas de compra recorrente:trata-se mais de um recurso de corretagem do que de uma oferta de fundo e permite que você invista em um determinado fundo (ou fundos) semanalmente, semi-mensal, por mês, ou trimestralmente. Pode ser útil aumentar a exposição a essa parte do portfólio ao longo do tempo.

Taxas e eventos tributáveis ​​variam entre os fundos. Certifique-se de ler o prospecto com atenção ao comparar preços para redução de custos. Certifique-se de que os títulos subjacentes e as categorias gerais de fundos de renda fixa correspondam ao que você está procurando.

Lembrar, não há investimento certeiro. Mas um portfólio bem diversificado, que pode incluir investimentos de renda fixa, pode ajudá-lo a buscar um fluxo constante de fluxo de caixa para gastos discricionários, aumento de economia, ou talvez renda de aposentadoria.

Considere cuidadosamente os objetivos de investimento, riscos, cobranças, e despesas antes de investir. Um prospecto, obtido pelo telefone 800-669-3900, contém esta e outras informações importantes sobre uma empresa de investimento. Leia atentamente antes de investir.

Os fundos mútuos estão sujeitos ao mercado, taxa de câmbio, político, crédito, taxa de juro, e riscos de pré-pagamento, que variam dependendo do tipo de fundo mútuo.

A alocação e diversificação de ativos não eliminam o risco de sofrer perdas de investimento.