Escolha e escolha:como investir em fundos mútuos

p Muitas pessoas pensam que não têm dinheiro suficiente para investir. Mas é possível criar um portfólio diversificado sem quebrar o orçamento. Uma das formas mais populares é com fundos mútuos. De acordo com Statista.com, 44,8% das famílias dos EUA possuíam fundos mútuos em 2018.

p E se você está participando do plano de aposentadoria do seu empregador, você provavelmente já está investindo em fundos mútuos. A maioria dos planos oferece uma variedade de fundos mútuos como parte de suas linhas de investimento.

p Vamos dar uma olhada em como investir em fundos mútuos e começar a descobrir quais podem ser os certos para você.

Fundamentos de fundos mútuos:por que investir neles?

p Duas razões principais pelas quais as pessoas investem em fundos mútuos são a acessibilidade e o poder de compra. O valor mínimo de investimento pode ser potencialmente tão baixo quanto $ 50, dependendo das políticas do provedor do fundo. Por exemplo, pode ser necessário configurar compras mensais automáticas para obter o mínimo mais baixo. Em troca deste investimento, você pode obter exposição a várias ações e outros títulos. Pode ser difícil obter esse mesmo tipo de exposição comprando ações individuais com apenas US $ 50 para investir.

p Além disso, os investimentos em fundos mútuos geralmente oferecem:

• Gestão profissional. Os profissionais de investimento pesquisam e selecionam os títulos para cada fundo, monitorar o mercado e as condições econômicas, e atualize os acervos conforme necessário.
• Diversificação. Os fundos mútuos normalmente incluem títulos individuais de diferentes empresas ou setores, o que ajuda a gerenciar o risco. Em qualquer dia, as participações em um fundo que estão em baixa podem ser compensadas por outros que estão em alta.
• Liquidez. Normalmente, você pode solicitar um saque a qualquer momento, embora você possa verificar com o provedor do fundo mútuo ou com seu consultor financeiro primeiro se há alguma taxa de resgate ou restrição aplicável.

Tipos de fundos mútuos

p Se você pode pensar nisso, provavelmente há um fundo mútuo para isso. De acordo com mutualfunds.com, havia mais de 8, 000 fundos mútuos em 2019. A maioria se enquadra em uma destas categorias amplas:

• Mercado monetário. Geralmente considerados fundos mútuos de baixo risco, Os fundos do mercado monetário investem em dinheiro e seus equivalentes, como letras do Tesouro e certificados de depósito. Mas normalmente não há tantas oportunidades para crescimento ou proteção contra a inflação. Por estas razões, Os fundos do mercado monetário costumam ser usados ​​apenas para poupanças de curto prazo ou como parte de uma estratégia de investimento mais ampla.
• Renda fixa. Esses fundos são destinados a investidores que buscam renda em vez de crescimento. Eles geralmente consistem em notas e títulos do Tesouro apoiados pelo governo, bem como títulos corporativos que visam gerar receitas de juros e dividendos.
• Ações (ações). Esses fundos investem em empresas e geralmente são usados ​​por investidores que buscam crescimento e que podem lidar com um nível mais alto de risco e flutuações de mercado. Os fundos de ações podem assumir várias formas. Alguns podem se concentrar em empresas menores, enquanto outros se concentram em grandes ou aqueles percebidos como subvalorizados.
• Índice. Este é um tipo de fundo de ações que busca imitar o desempenho de um índice de mercado específico, como o S&P 500 ou o Russell 2000.
• Especialidade. As especialidades também são um tipo de fundo de ações, e eles tendem a ser os mais agressivos por causa de seu foco estreito. Os fundos nesta categoria podem investir em uma região geográfica ou tema específico, como tecnologia ou meio ambiente.
• Multi-ativo (balanceado). Como o nome implica, esses fundos oferecem uma combinação de ações e títulos de renda fixa. Um exemplo que é frequentemente usado em planos de aposentadoria são os fundos com data prevista, onde a divisão entre ações e títulos fica mais conservadora à medida que a data designada se aproxima. Claro, o valor principal do investimento em um fundo de data-alvo não é garantido a qualquer momento, inclusive na data prevista.

Como escolher fundos mútuos

p Com tantos tipos diferentes de fundos mútuos para escolher, pode ser difícil identificar quais são os certos para você. Para ajudar a restringir suas escolhas, procure aqueles que refletem o seu:

• Metas. Em que você está investindo? Uma nova casa? Educação infantil? Aposentadoria?
• Objetivos de investimento. Dados seus objetivos, você está procurando maximizar o crescimento? Renda? Uma combinação de ambos?
• Tolerância de risco. Você é agressivo? Conservador? Moderado? O objetivo é encontrar investimentos que correspondam ao nível de risco com o qual você se sente confortável.
• Horizonte temporal. Em quanto tempo você precisará do dinheiro? Para objetivos de curto prazo, pode fazer sentido investir em fundos do mercado monetário ou de renda fixa. Ações e fundos de múltiplos ativos são freqüentemente usados ​​para perseguir objetivos de longo prazo porque seu dinheiro tem mais tempo para crescer potencialmente.

Que fundo mútuo é certo para você?

As ferramentas e serviços da TD Ameritrade podem ajudá-lo a decidir.

p Com base em suas respostas a essas perguntas, você pode determinar quais tipos de fundos mútuos podem ser mais adequados para seus objetivos, Objetivos, e tolerância ao risco. Por exemplo, se você está buscando crescimento e pode lidar com um nível moderado de risco ao investir na educação universitária de seu filho, você pode escolher um fundo de ações que investe em grandes, empresas estabelecidas. Se você espera dar entrada em uma casa nos próximos cinco anos, você pode querer um fundo equilibrado que visa fornecer alguma proteção contra perdas.

p De lá, você vai querer pesquisar e comparar fundos específicos dentro dessa categoria. Alguns fatores a serem considerados incluem:

• Desempenho do investimento. Embora não haja garantia de resultados futuros, O histórico de longo prazo de um fundo oferece pistas sobre como ele pode atuar em diferentes condições de mercado. Idealmente, você deseja um fundo com desempenho consistente e alinhado com seu objetivo de investimento.
• Carteira de participações. Dois fundos mútuos na mesma categoria podem ter alocações de ativos muito diferentes. Por exemplo, um fundo de ações pode ter mais peso em um determinado setor ou região geográfica do que outro, tornando-o mais agressivo ou conservador. Procure fundos com alocações que reflitam sua tolerância ao risco.
• Estilo de gestão. Da mesma forma, cada gestor financeiro tem sua própria filosofia de como avalia e seleciona os títulos de seu fundo mútuo. Se você não se sente confortável com o estilo de um gerente, provavelmente não é o fundo para você.
• Tarifas. Cada fundo mútuo cobra uma taxa de gestão de investimento, também conhecido como índice de despesas, que pode variar de uma fração de um por cento a 2% ou mais. Mais, pode haver encargos de vendas e taxas de transação ou resgate. A TD Ameritrade oferece uma ampla variedade de fundos que não possuem custos de transação.

p Todas essas informações e muito mais estão disponíveis no site da empresa de investimento e no prospecto do fundo mútuo, que você deve ler com atenção ao tentar descobrir como investir em fundos mútuos. E enquanto você conduz sua pesquisa, certifique-se de comparar fundos semelhantes, tais como fundo de obrigações para fundo de obrigações.

Quais recursos estão disponíveis?

p Você também pode buscar informações em outras fontes. A TD Ameritrade oferece ferramentas e recursos para ajudar a facilitar sua pesquisa de fundos mútuos. Uma é a TD Ameritrade Premier List, que oferece as melhores escolhas * dos profissionais de investimento independentes da Morningstar. Considere usar a lista para ajudar a avaliar um único fundo ou para ajudá-lo a construir uma carteira diversificada com vários fundos.

p Outro recurso é o rastreador de fundos mútuos TD Ameritrade, que pode ajudá-lo a encontrar fundos mútuos que correspondam a seus objetivos e preferências de investimento. Com esta ferramenta, você pode criar e salvar suas próprias telas ou usar telas predefinidas.

p FIGURA 1:TRIAGEM DE FUNDOS MÚTUOS. Use o rastreador de fundos mútuos TD Ameritrade para ajudá-lo a encontrar fundos mútuos que correspondam aos seus objetivos e preferências de investimento. Vamos para Pesquisa e ideias> Analisadores> Fundos mútuos . Apenas para fins ilustrativos. O desempenho passado não garante resultados futuros.

p Os fundos mútuos oferecem uma maneira acessível para investidores novos e experientes obterem exposição no mercado, construir um portfólio diversificado, e gerenciar riscos. A chave é fazer sua lição de casa, que inclui a leitura dos prospectos para encontrar fundos que atendam às suas metas, objetivo de investimento, tolerância de risco, e horizonte de tempo. Para aprender mais sobre os fundamentos de fundos mútuos, Assista ao vídeo abaixo.

Noções básicas de investimento:fundos mútuos 4:44 p Considere cuidadosamente os objetivos de investimento, riscos, cobranças, e despesas antes de investir. Um prospecto, obtido pelo telefone 800-669-3900, contém esta e outras informações importantes sobre uma empresa de investimento. Leia atentamente antes de investir.

p A alocação e diversificação de ativos não eliminam o risco de sofrer perdas de investimento.