Poderosos fundos mútuos de vanguarda para seu Roth IRA

A Vanguard oferece vários fundos mútuos adequados para manter uma conta de aposentadoria individual Roth (IRA). Esses fundos podem ser adquiridos por meio da maioria dos corretores online. Os fundos consistem em diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos, e fundos de investimento imobiliário (REITs).

A alocação de ativos apropriada para Roth IRA de um determinado investidor é baseada em fatores que incluem o número de anos até a aposentadoria, tolerância de risco, e situação financeira.

The Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

O Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) possui alta qualidade, títulos de grau de investimento dos Estados Unidos. O fundo foi projetado para fornecer exposição a uma ampla gama do mercado de títulos dos EUA e tem um rendimento de dividendos anual de 2,16% em abril de 2021.

O fundo destina-se a servir como titular de obrigações de base para os investidores. Os títulos geralmente têm baixa volatilidade e fornecem um suprimento constante de pagamentos de juros ao investidor. Os impostos sobre o pagamento de juros são diferidos em uma conta Roth IRA, tornando-o um local ideal para esses investimentos.

O fundo possui mais de 18, 500 títulos com $ 73,3 bilhões em ativos sob gestão (AUM) em outubro de 2018. Cerca de 46,5% dos títulos são emitidos pelo governo dos EUA, incluindo títulos em uma variedade de vencimentos. Os demais títulos são instrumentos corporativos de renda fixa com diferentes classificações de crédito. Os principais setores representados por títulos corporativos são o setor financeiro e o setor industrial.

O prazo médio de vencimento efetivo das obrigações do fundo é de 8,5 anos. A duração média dos títulos é de 6,6 anos. O investimento mínimo para o fundo é de $ 3, 000. O fundo tem uma proporção de despesas de 0,05%, que é muito baixo.

O Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)

O Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) oferece exposição a todo o mercado de ações dos EUA. Os investidores que buscam criar riqueza por meio da valorização dos preços devem considerar um fundo de ações de base ampla, como o Vanguard Total Stock Market Index Fund. Embora as ações tenham maior volatilidade do que os títulos, eles retornam mais para o investidor durante um longo período de tempo.

As participações do fundo incluem pequenos, meio-, e ações de grande capitalização. O fundo é extremamente bem diversificado, com 3, 745 participações (em abril de 2021). Ele paga um rendimento de 1,36%. O fundo tem mais de US $ 238 bilhões em ativos sob gestão (AUM) e cobra um índice de despesas muito baixo de 0,04%.

Em termos de repartição do setor, o setor de tecnologia tem o maior peso no fundo com 22,9%. Isso é seguido pelo setor financeiro, com ponderação de 14%. Em terceiro está o setor de saúde, com uma ponderação de 13,7%. As 10 maiores participações individuais compreendem 21% do total de ativos líquidos, com a Microsoft como a principal posição.

The Vanguard REIT Index Fund (VGSLX)

O Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) fornece uma maneira para um investidor ganhar exposição a imóveis em um IRA. O fundo investe em REITs que compram edifícios de escritórios, hotéis, e outras propriedades. Este fundo pode fornecer um bom método para diversificação de portfólio, já que os imóveis muitas vezes se movem separadamente - mas não necessariamente de forma divergente - do mercado de ações.

O fundo possui 176 títulos, com ativos líquidos de $ 37,9 bilhões (em abril de 2021) e um índice de despesas de 0,12%. O rendimento efetivo não ajustado é de 3,5%, o que pode não explicar como os REITs classificam suas distribuições para fins fiscais. A maior ponderação do portfólio é para REITs especializados com 31,5%. Isso é seguido por REITs de varejo com 14,8%, com os REITs residenciais seguindo em 13,5%.

The Bottom Line

A Vanguard é pioneira no espaço de fundos de índice, tendo criado o primeiro fundo mútuo de índice em 1976. O grupo oferece alguns dos índices de despesas mais baixos do setor, que pode ser utilizado para impactar positivamente a taxa de retorno dos investimentos em fundos mútuos ao longo do tempo. Muitas carteiras de investidores carregam pelo menos um, se não todos os três, dos fundos mútuos mencionados.