Use fundos mútuos para diversificar com pequenas quantias

Os investidores e até mesmo alguns dos consultores financeiros costumam falar de um fundo mútuo como um produto de investimento, como se isso fosse uma classe de ativos em si. Eles mal percebem o fato de que os esquemas de fundos mútuos são, na verdade, ferramentas para investir em várias outras classes de ativos. Então, de forma autônoma, um esquema de fundo mútuo nunca é uma classe de ativos.

Por exemplo, ações são uma classe de ativos. Então são obrigações, ouro, imobiliária, commodities, etc. Agora, se você quiser investir em ações, você pode investir diretamente no mercado através de uma corretora e após abrir uma conta demat. Um processo quase semelhante é seguido se você deseja investir em títulos e commodities. E abordagens diferentes são utilizadas quando se deseja investir em ouro ou propriedade.

Ao investir em ações, em vez de investir diretamente por meio de um corretor, você também pode investir por meio da rota de fundos mútuos, comprando unidades de fundos mútuos de ações.

De forma similar, para investir em títulos e outros instrumentos de dívida, você pode comprar unidades de fundos de dívidas, e para o ouro você pode comprar fundos de ouro ou fundos negociados em bolsa de ouro (ETFs). Mesmo se você quiser a liquidez que o dinheiro oferece, você pode aproveitar o mesmo investindo em fundos líquidos ou em fundos de ultracurto prazo. Embora ainda não esteja disponível na Índia, mas, na maioria dos países desenvolvidos, você também pode investir em imóveis e commodities por meio da rota de fundos mútuos.

Portanto, você pode ver que um esquema de fundo mútuo pode funcionar como uma ponte para investir em várias classes de ativos. Isso ocorre porque tal esquema é mais como um veículo de passagem para o seu investimento em uma classe de ativos, mas esse esquema em si não é um ativo independente. Essa característica também traz flexibilidade para o investidor diversificar, mesmo com uma pequena quantidade de dinheiro. “Os fundos mútuos oferecem simplicidade, acessibilidade, diversificação de risco junto com gestão profissional, ”Diz Sanjay Mehta, planejador financeiro associado, Serviços Financeiros Sanjay Mehta.

Resumidamente, de acordo com Mehta, para dinheiro, você pode usar fundos líquidos e / ou de ultracurto prazo que estão muito próximos de depósitos bancários. Para investir em dívidas, você pode usar fundos de dívida de médio e longo prazo, fundos de renda ou planos de vencimento fixo. Eles proporcionam uma renda estável e também eficiência tributária. Para investir em ouro, você pode usar um fundo de ouro de fundos ou seguir a rota do ETF. E para investir em ações, dependendo da sua capacidade de assumir riscos, você pode investir em fundos de ações diversificados, ou grande-, fundos de média ou pequena capitalização e também em fundos setoriais ou índices de ETFs.

Os planejadores e consultores financeiros também dizem que, além de ser apenas um veículo de investimento, os fundos mútuos também oferecem variedade e opções aos investidores. Como investidor, pode-se optar por investir seu dinheiro em fundos de mais de milhares de fundos administrados por cerca de 40 casas de fundos. “Quando um investidor opta por ações, pode optar por um fundo de crescimento ou um fundo de valor ou mesmo um fundo que reúna os dois. Para quem prefere dividendos, ele / ela pode selecionar fundos de receita. As oportunidades são ilimitadas, ”Diz um planejador financeiro.

Também se pode usar esquemas de fundos mútuos para alocação de ativos. Por exemplo, fundos de alocação incluem fundos de ações e fundos de dívida simultaneamente, investindo em instrumentos de capital e renda fixa em diferentes proporções. E como os investidores indianos têm fascinação por ouro, as casas de fundos aproveitaram de forma inteligente esse fascínio de longa data, introduzindo fundos que podem investir simultaneamente em ações, renda fixa e ouro (via rota ETF), o planejador financeiro acrescentou. Embora aqui o gestor do fundo decida em que proporção as alocações seriam feitas para vários ativos, permanecendo dentro dos contornos gerais do esquema, “Na verdade, esses fundos são um balcão único para a alocação de ativos ”, o planejador financeiro diz.

Por último, mas não menos importante, é a eficiência fiscal que os fundos mútuos oferecem. Se alguém investe em instrumentos de dívida diretamente, ele / ela pode não desfrutar de todos os benefícios fiscais que podem (indiretamente) vir a ele / ela se ele / ela segue a rota do fundo mútuo. Em fundos de ações, Contudo, o âmbito da vantagem fiscal é limitado em comparação com o investimento direto.