Como escolher o melhor esquema de fundo mútuo

Todo investidor tem um motivo para investir, dependendo de suas várias necessidades e objetivos financeiros. Não existe uma solução única para todos. Para atender a uma ampla gama de requisitos do investidor, vários tipos de categorias de fundos mútuos são projetados para permitir que os investidores escolham um esquema com base no risco que estão dispostos a correr, o valor investível, seus objetivos, o prazo de investimento, etc.

Por exemplo, um jovem investidor pode assumir mais riscos e optar por um fundo mútuo baseado em ações, ao passo que um investidor aposentado pode se sair bem canalizando seus fundos para um fundo mútuo baseado em dívidas com apenas uma pequena ou zero exposição a ações.

De forma similar, enquanto um investidor de longo prazo pode seguir a rota de investimentos sistemáticos e colher os benefícios de permanecer investido, um investidor institucional pode simplesmente estacionar fundos excedentes em um fundo líquido por apenas alguns dias e obter retornos consideráveis.

Os fundos mútuos permitem que os investidores distribuam seus investimentos em várias classes de ativos com base no perfil de risco, necessidades de investimento, e horizonte. Com base em sua estrutura e objetivo, fundos mútuos podem ser classificados em:

Categorização por estrutura:

1. Esquemas abertos:Esses fundos compram e vendem unidades em uma base contínua ao longo do ano e, portanto, permitir que os investidores entrem e saiam conforme sua conveniência. A principal característica dos esquemas abertos é a alta liquidez.

2. Esquemas fechados:O capital unitário dos fundos fechados é fixo e eles vendem um número específico de unidades. Ao contrário de fundos abertos, os investidores não podem comprar as unidades de um fundo fechado após o término de seu período de NFO. Isso significa que novos investidores não podem entrar, nem os investidores existentes podem sair até que o prazo do esquema termine.

3. Esquemas de intervalo:com características de esquemas abertos e fechados, eles permitem que os investidores negociem unidades em intervalos pré-determinados.

Categorização por objetivo de investimento:

1. Esquemas de crescimento / ações:O objetivo dos fundos de crescimento é proporcionar uma valorização do capital a médio e longo prazo. Esses esquemas normalmente investem a maior parte de seu corpus em ações. Esses fundos têm riscos comparativamente altos. Esses esquemas oferecem opções diferentes para os investidores, como opção de dividendos, valorização do capital, etc e os investidores podem escolher uma opção dependendo de suas preferências. Os investidores devem indicar a opção no formulário de inscrição. Os fundos mútuos também permitem que os investidores alterem as opções em uma data posterior. Os esquemas de crescimento são bons para investidores com perspectivas de longo prazo e que buscam valorização ao longo de um período de tempo.

2. Esquemas de rendimentos / dívidas:O objetivo dos fundos de rendimentos é fornecer rendimentos regulares e estáveis ​​aos investidores. Esses esquemas geralmente investem em títulos de renda fixa, como títulos, debêntures corporativas, Títulos públicos e instrumentos do mercado monetário. Esses fundos são menos arriscados em comparação com esquemas de ações. Esses fundos não são afetados por causa das flutuações nos mercados de ações. Contudo, oportunidades de valorização de capital também são limitadas nesses fundos. Os NAVs de tais fundos são afetados por causa da mudança nas taxas de juros no país. Se as taxas de juros caírem, Os NAVs de tais fundos tendem a aumentar no curto prazo e vice-versa. Contudo, os investidores de longo prazo podem não se preocupar com essas flutuações.

3. Fundos equilibrados:O objetivo dos fundos equilibrados é proporcionar crescimento e renda regular, visto que tais esquemas investem em ações e títulos de renda fixa na proporção indicada em seus documentos de oferta. São adequados para investidores que buscam um crescimento moderado. Eles geralmente investem 40-60 por cento em ações e instrumentos de dívida. Esses fundos também são afetados por causa das flutuações nos preços das ações nas bolsas de valores. Contudo, Os NAVs de tais fundos são provavelmente menos voláteis em comparação com os fundos de ações puros.

4. Mercado monetário / Esquemas líquidos:Esses fundos também são fundos de renda e seu objetivo é fornecer liquidez fácil, preservação do capital e renda moderada. Esses esquemas investem exclusivamente em instrumentos de curto prazo mais seguros, como títulos do tesouro, certificados de depósito, papel comercial e moeda de chamada interbancária, títulos do governo; etc. Os retornos sobre esses esquemas flutuam muito menos em comparação com outros fundos. Esses fundos são adequados para investidores corporativos e pessoas físicas como forma de estacionar seus fundos excedentes por curtos períodos.