12 razões pelas quais os cartões de crédito são essenciais para o bem-estar financeiro
Contanto que você gerencie seus gastos com crédito e pagamentos com responsabilidade, há inúmeras vantagens em usar um cartão de crédito. Eles oferecem recompensas, proteção e conveniência.
Por que usar cartões de crédito? Outras opções de pagamento, como cartões de débito e dinheiro, podem parecer uma maneira mais fácil de ficar dentro do orçamento. Os cartões de crédito têm a reputação de incentivar os titulares a gastar dinheiro que não têm – especialmente quando ofertas atraentes chegam pelo correio.
Mas aqui no Money Under 30, achamos que um bom cartão de crédito é essencial. Quando usados com responsabilidade, os cartões de crédito podem ser ótimos para o seu bem-estar financeiro. Na verdade, os titulares de cartões de crédito inteligentes podem ganhar dinheiro apenas usando seu cartão.
Então, quais são os benefícios de um cartão de crédito e como usá-lo pode ajudá-lo a sair na frente? Aqui estão 12 maneiras.
Talvez a razão mais importante para ter um cartão de crédito seja construir seu histórico de crédito.
As pontuações de crédito, tiradas dos registros de sua atividade financeira, são essenciais se você planeja pedir dinheiro emprestado. Essas pontuações vêm parcialmente do histórico do seu cartão de crédito.
Ao contrário do uso do cartão de débito, o uso do cartão de crédito é relatado às agências que monitoram as pontuações. Um histórico de pagamento de um saldo de cartão de crédito em dia ajuda sua pontuação imensamente. E quanto mais você usar cartões de crédito, mais você construirá seu histórico de crédito, melhorando ainda mais sua pontuação.
Como presente de boas-vindas, muitos cartões oferecem bônus por se inscrever. Normalmente você tem que gastar uma certa quantia (às vezes dentro de um certo período de tempo) para receber o bônus, então leia as letras miúdas. Mas ainda é uma vantagem inestimável.
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Quando você faz compras com cartões de crédito cashback, você ganha uma pequena quantia de dinheiro de volta. A recompensa em dinheiro pode ser de 1% a 6% do total da sua compra. Isso pode não parecer muito, mas com o tempo essas recompensas podem resultar em um bônus considerável.
Existem quase tantos programas de recompensas quanto cartões. O truque é encontrar um programa de recompensas que se encaixe nos hábitos de consumo que você já possui ou que faça parceria com um varejista que você já gosta.
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Os programas de recompensas podem incluir, mas não estão limitados a:
O Cartão Citi Premier® é um dos nossos favoritos para vantagens no estilo de recompensa.
Quer fazer um orçamento melhor? Os extratos do cartão de crédito são um rastreador de despesas integrado. Suas compras são registradas online com todas as informações essenciais – onde, quando, quanto e com que frequência você está gastando. Algumas empresas de cartão mantêm seus registros de gastos por anos.
Este benefício torna-se especialmente útil na hora do imposto. Com um registro dos gastos do ano passado já compilado, você economizará tempo e esforço em seus impostos. Despesas comerciais, despesas de aluguel, contribuições de caridade e outras áreas mais complicadas de declaração de impostos aparecem no extrato do cartão de crédito.
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Uma das maiores vantagens dos cartões de crédito sobre os cartões de débito é o nível de proteção contra fraudes que eles oferecem. Por exemplo, o Chase Freedom Flex℠ protege sua conta usando monitoramento em tempo real para possíveis sinais de atividade fraudulenta.
Digamos que seu cartão de crédito tenha sido roubado ou que alguém encontre as informações do seu cartão online. Mesmo que o ladrão comece a fazer compras no seu cartão imediatamente, você não perderá muito dinheiro, pois as cobranças nos cartões de crédito não são retiradas imediatamente.
Depois de notificar a empresa do cartão sobre o roubo, eles reterão seu cartão e investigarão. Você não é responsável por nenhuma compra fraudulenta feita nesse meio tempo. As proteções da lei federal para titulares de cartão de crédito evitam que você perca muito dinheiro. O máximo pelo qual você será potencialmente responsável é de US $ 50. E se você relatar antes de uma compra ser feita, ou se sua empresa de cartão de crédito tiver uma política de fraude de responsabilidade zero, você não perderá nada.
Agora diga que seu cartão de débito foi roubado. Como os fundos do cartão de débito são deduzidos instantaneamente, qualquer dinheiro gasto em compras fraudulentas desaparecerá. Os pagamentos automáticos que você programou podem ser cancelados como resultado. Se você denunciar o roubo dentro de 60 dias, as transações podem ser revertidas e o dinheiro restituído. Mas isso leva tempo e pode ser muito mais perturbador do que um roubo de cartão de crédito.
Em uma transferência de saldo, você transfere sua dívida de um cartão de crédito para outro. Outras dívidas, como empréstimos de carro e parcelas mensais, podem ser movidas para um cartão de crédito de transferência de saldo.
Você ainda terá que pagar o que deve, é claro. Mas se você mudar a dívida para um cartão com juros mais baixos, você economiza dinheiro com o tempo. As transferências de saldo também podem consolidar dívidas e facilitar sua vida.
A proteção ao consumidor é uma grande vantagem de muitos cartões de crédito. Se você comprar um item com cartão de crédito e depois descobrir que está danificado ou a qualidade é ruim, você pode devolver o item e remover a cobrança.
Os cartões de crédito também podem oferecer garantias estendidas para eletrônicos, móveis e outros itens que você espera usar por um longo tempo. Em muitos casos, o cartão dobra o tempo de garantia do fabricante. Certifique-se de guardar seus recibos!
Essencialmente, os cartões de crédito oferecem um empréstimo com juros zero por 30 dias ou menos. Ao contrário dos cartões de débito, os cartões de crédito não exigem que você tenha fundos para uma compra imediatamente. Há um período de carência para você fazer acordos de pagamento.
Use esse período de carência com sabedoria, pois os cartões de crédito funcionam melhor para você se você pagar o valor total a cada mês.
Confira as proteções ao consumidor oferecidas com seu cartão de crédito. É provável que você encontre benefícios que não sabia que tinha.
Além de garantias estendidas e proteção de compra, muitos cartões oferecem proteção de devolução, seguro de aluguel de carro e seguro de viagem.
Falando em viagem, seu cartão de crédito é seu melhor amigo quando você está viajando. Habitação e aluguel de carros são muito mais fáceis de reservar com crédito do que com débito. Os serviços de aluguel geralmente colocam algumas centenas de dólares em seu cartão. Essa retenção pode ser inconveniente com um cartão de débito.
Os cartões de crédito também são mais aceitos do que os cartões de débito em todo o mundo. Se você estiver viajando para um país estrangeiro, planeje usar as taxas de câmbio mais baixas em seu cartão de crédito em vez de pagar taxas de câmbio altas por dinheiro nos aeroportos.
Os cartões de crédito não vêm com taxas de cheque especial ou taxas de transação individuais de cartões de débito. Embora os cartões de crédito possam ter taxas anuais, as recompensas e o dinheiro de volta que você ganha podem cancelá-los. Chase Freedom Flex℠ é um vencedor claro aqui, pois não há taxa anual.
Se você pode usar um cartão de crédito com responsabilidade, não há motivo para não fazê-lo. Os benefícios de um cartão de crédito incluem recompensas, proteção e conveniência, bem como relatórios regulares para as agências de crédito, facilitando a construção de seu crédito.
O uso inteligente do cartão de crédito pode economizar muito dinheiro e manter seu dinheiro protegido, com algumas vantagens também. Não é uma taxa de retorno ruim em um único método de gasto!
Por que usar cartões de crédito? Outras opções de pagamento, como cartões de débito e dinheiro, podem parecer uma maneira mais fácil de ficar dentro do orçamento. Os cartões de crédito têm a reputação de incentivar os titulares a gastar dinheiro que não têm – especialmente quando ofertas atraentes chegam pelo correio.
Mas aqui no Money Under 30, achamos que um bom cartão de crédito é essencial. Quando usados com responsabilidade, os cartões de crédito podem ser ótimos para o seu bem-estar financeiro. Na verdade, os titulares de cartões de crédito inteligentes podem ganhar dinheiro apenas usando seu cartão.
Então, quais são os benefícios de um cartão de crédito e como usá-lo pode ajudá-lo a sair na frente? Aqui estão 12 maneiras.
1. Eles constroem histórico de crédito
Talvez a razão mais importante para ter um cartão de crédito seja construir seu histórico de crédito.
As pontuações de crédito, tiradas dos registros de sua atividade financeira, são essenciais se você planeja pedir dinheiro emprestado. Essas pontuações vêm parcialmente do histórico do seu cartão de crédito.
Ao contrário do uso do cartão de débito, o uso do cartão de crédito é relatado às agências que monitoram as pontuações. Um histórico de pagamento de um saldo de cartão de crédito em dia ajuda sua pontuação imensamente. E quanto mais você usar cartões de crédito, mais você construirá seu histórico de crédito, melhorando ainda mais sua pontuação.
2. Eles podem oferecer bônus de inscrição
Como presente de boas-vindas, muitos cartões oferecem bônus por se inscrever. Normalmente você tem que gastar uma certa quantia (às vezes dentro de um certo período de tempo) para receber o bônus, então leia as letras miúdas. Mas ainda é uma vantagem inestimável.
Inscreva-se agora no site seguro No momento, o Cartão Chase Sapphire Preferred® tem uma promoção que oferece 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses da abertura da conta.
3. Eles devolvem o dinheiro
Quando você faz compras com cartões de crédito cashback, você ganha uma pequena quantia de dinheiro de volta. A recompensa em dinheiro pode ser de 1% a 6% do total da sua compra. Isso pode não parecer muito, mas com o tempo essas recompensas podem resultar em um bônus considerável.
4. Eles oferecem programas de recompensas
Existem quase tantos programas de recompensas quanto cartões. O truque é encontrar um programa de recompensas que se encaixe nos hábitos de consumo que você já possui ou que faça parceria com um varejista que você já gosta.
Inscreva-se agora no site Citi Secure Os programas de recompensas podem incluir, mas não estão limitados a:
- Cartões de sistema de pontos. Você ganha pontos com base em quanto gasta e troca pontos por vales-presente ou outras recompensas.
- Cartões de folhetos frequentes. Você acumula milhas aéreas toda vez que voa, que pode resgatar para descontos em voos futuros. Esses cartões podem oferecer bônus de milhagem de inscrição lucrativos.
- Cartões de recompensas de viagem . Eles oferecem “milhas de cartão de crédito” – um pouco diferente das milhas de passageiro frequente, mas ainda oferecem recompensas para viagens.
- Cartões de recompensa para gastos diários. Esses cartões rendem recompensas em categorias de gastos comuns, como jantar em restaurante, gás ou mantimentos. Esse tipo de cartão pode ser ótimo para usuários que não viajam muito, mas ainda querem aproveitar ao máximo o cartão.
O Cartão Citi Premier® é um dos nossos favoritos para vantagens no estilo de recompensa.
5. Eles rastreiam seus gastos para você
Quer fazer um orçamento melhor? Os extratos do cartão de crédito são um rastreador de despesas integrado. Suas compras são registradas online com todas as informações essenciais – onde, quando, quanto e com que frequência você está gastando. Algumas empresas de cartão mantêm seus registros de gastos por anos.
Este benefício torna-se especialmente útil na hora do imposto. Com um registro dos gastos do ano passado já compilado, você economizará tempo e esforço em seus impostos. Despesas comerciais, despesas de aluguel, contribuições de caridade e outras áreas mais complicadas de declaração de impostos aparecem no extrato do cartão de crédito.
6. Eles protegem contra fraudes
Inscreva-se agora no site seguro Uma das maiores vantagens dos cartões de crédito sobre os cartões de débito é o nível de proteção contra fraudes que eles oferecem. Por exemplo, o Chase Freedom Flex℠ protege sua conta usando monitoramento em tempo real para possíveis sinais de atividade fraudulenta.
Digamos que seu cartão de crédito tenha sido roubado ou que alguém encontre as informações do seu cartão online. Mesmo que o ladrão comece a fazer compras no seu cartão imediatamente, você não perderá muito dinheiro, pois as cobranças nos cartões de crédito não são retiradas imediatamente.
Depois de notificar a empresa do cartão sobre o roubo, eles reterão seu cartão e investigarão. Você não é responsável por nenhuma compra fraudulenta feita nesse meio tempo. As proteções da lei federal para titulares de cartão de crédito evitam que você perca muito dinheiro. O máximo pelo qual você será potencialmente responsável é de US $ 50. E se você relatar antes de uma compra ser feita, ou se sua empresa de cartão de crédito tiver uma política de fraude de responsabilidade zero, você não perderá nada.
Agora diga que seu cartão de débito foi roubado. Como os fundos do cartão de débito são deduzidos instantaneamente, qualquer dinheiro gasto em compras fraudulentas desaparecerá. Os pagamentos automáticos que você programou podem ser cancelados como resultado. Se você denunciar o roubo dentro de 60 dias, as transações podem ser revertidas e o dinheiro restituído. Mas isso leva tempo e pode ser muito mais perturbador do que um roubo de cartão de crédito.
7. Eles permitem que você transfira seu saldo
Em uma transferência de saldo, você transfere sua dívida de um cartão de crédito para outro. Outras dívidas, como empréstimos de carro e parcelas mensais, podem ser movidas para um cartão de crédito de transferência de saldo.
Você ainda terá que pagar o que deve, é claro. Mas se você mudar a dívida para um cartão com juros mais baixos, você economiza dinheiro com o tempo. As transferências de saldo também podem consolidar dívidas e facilitar sua vida.
8. Eles podem vir com proteção de compra
A proteção ao consumidor é uma grande vantagem de muitos cartões de crédito. Se você comprar um item com cartão de crédito e depois descobrir que está danificado ou a qualidade é ruim, você pode devolver o item e remover a cobrança.
Os cartões de crédito também podem oferecer garantias estendidas para eletrônicos, móveis e outros itens que você espera usar por um longo tempo. Em muitos casos, o cartão dobra o tempo de garantia do fabricante. Certifique-se de guardar seus recibos!
9. Eles têm períodos de carência incorporados
Essencialmente, os cartões de crédito oferecem um empréstimo com juros zero por 30 dias ou menos. Ao contrário dos cartões de débito, os cartões de crédito não exigem que você tenha fundos para uma compra imediatamente. Há um período de carência para você fazer acordos de pagamento.
Use esse período de carência com sabedoria, pois os cartões de crédito funcionam melhor para você se você pagar o valor total a cada mês.
10. Eles aderem ao seguro
Confira as proteções ao consumidor oferecidas com seu cartão de crédito. É provável que você encontre benefícios que não sabia que tinha.
Além de garantias estendidas e proteção de compra, muitos cartões oferecem proteção de devolução, seguro de aluguel de carro e seguro de viagem.
11. Eles são universalmente aceitos
Falando em viagem, seu cartão de crédito é seu melhor amigo quando você está viajando. Habitação e aluguel de carros são muito mais fáceis de reservar com crédito do que com débito. Os serviços de aluguel geralmente colocam algumas centenas de dólares em seu cartão. Essa retenção pode ser inconveniente com um cartão de débito.
Os cartões de crédito também são mais aceitos do que os cartões de débito em todo o mundo. Se você estiver viajando para um país estrangeiro, planeje usar as taxas de câmbio mais baixas em seu cartão de crédito em vez de pagar taxas de câmbio altas por dinheiro nos aeroportos.
12. Eles têm menos taxas
Os cartões de crédito não vêm com taxas de cheque especial ou taxas de transação individuais de cartões de débito. Embora os cartões de crédito possam ter taxas anuais, as recompensas e o dinheiro de volta que você ganha podem cancelá-los. Chase Freedom Flex℠ é um vencedor claro aqui, pois não há taxa anual.
Resumo
Se você pode usar um cartão de crédito com responsabilidade, não há motivo para não fazê-lo. Os benefícios de um cartão de crédito incluem recompensas, proteção e conveniência, bem como relatórios regulares para as agências de crédito, facilitando a construção de seu crédito.
O uso inteligente do cartão de crédito pode economizar muito dinheiro e manter seu dinheiro protegido, com algumas vantagens também. Não é uma taxa de retorno ruim em um único método de gasto!
Leia mais:
- Como usar um cartão de crédito com responsabilidade
- 10 erros que você provavelmente está cometendo com seu cartão de crédito
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