Por que você nunca deve contestar erros de relatório de crédito on-line

Graças à tecnologia moderna, você pode fazer praticamente qualquer coisa online, incluindo lidar com erros em seu relatório de crédito. Portanto, embora pareça fácil iniciar uma disputa pelo site das agências de crédito, pode não ser uma boa ideia.

Na verdade, para obter os melhores resultados e garantir a precisão completa, é melhor usar uma abordagem mais tradicional. Se você está procurando como contestar seu relatório de crédito on-line, continue lendo sobre por que não é a melhor opção.

Os erros nos relatórios de crédito são comuns?

As pessoas geralmente assumem que as informações em seus relatórios de crédito são totalmente precisas. E se você não olhar para o seu próprio relatório de crédito pessoal, é impossível saber o que está listado lá.

De acordo com um estudo da Federal Trade Commission (FTC), 20% dos consumidores têm um erro em um ou mais de seus relatórios de crédito. Desses erros, 5% podem afetar sua capacidade de obter crédito ou empréstimo ou alterar os termos do empréstimo.

Não apenas credores e agências de crédito cometem erros, mas também é possível que você tenha sido vítima de roubo de identidade sem nem saber. É por isso que é importante revisar seus relatórios de crédito regularmente.

Por lei, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito uma vez por ano. Existem inúmeras agências de crédito, mas Equifax, Experian e TransUnion são as mais reconhecidas e utilizadas.

Cada empresa de relatórios de crédito é independente das demais e pode incluir informações diferentes. Os credores não são obrigados a relatar qualquer informação às agências de crédito. Em vez disso, eles escolhem para quais eles fornecem informações.
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Por que um relatório de crédito preciso é importante?

Você pode supor que não precisa se preocupar com seu relatório de crédito, a menos que esteja solicitando um empréstimo hipotecário ou cartão de crédito. No entanto, seu crédito também pode ser revisto em muitas outras situações, incluindo as seguintes:

• Os proprietários costumam verificar seu crédito ao aprovar uma solicitação de aluguel.
• Muitas empresas de serviços públicos realizam uma verificação de crédito para determinar se um depósito é necessário.
• As seguradoras solicitam informações de crédito ao determinar as taxas de um carro ou empréstimo imobiliário.
• Os empregadores podem solicitar um relatório de crédito ao tomar uma decisão de contratação para uma solicitação de emprego.

Sua pontuação de crédito pode afetar sua vida de várias maneiras, mesmo se você não estiver solicitando um cartão de crédito, hipoteca ou empréstimo para automóveis. E se estiver, informações imprecisas podem fazer com que o pedido seja recusado ou resultar em condições menos favoráveis.

Quais imprecisões você deve procurar?

Qualquer informação listada em seu relatório de crédito pode ser imprecisa ou incompleta. Informações pessoais, como endereços anteriores, nomes ou empregadores anteriores, podem não ser tão importantes. No entanto, outras informações, como nomes que você usou e dados da conta, podem ser críticas.

Alguns erros típicos que você pode encontrar em relatórios de crédito que podem ter impacto incluem:

• Erros ortográficos no nome
• Número de previdência social incorreto
• Informações de saldo ou pagamento para contas de crédito
• Comprimento do histórico de crédito
• Contas que não pertencem a você

Todos esses itens têm o potencial de influenciar as decisões dos credores quando você solicita crédito ou empréstimo.

Por exemplo, você pode ver uma conta de cartão de crédito com um valor vencido que não reconhece. Uma vez iniciada a disputa, a agência de crédito pode determinar que a conta pertence a outra pessoa com o mesmo nome que o seu.

Outra questão que acontece com frequência é a falta de atualização dos saldos ou outras informações por parte dos credores.

Eles podem parar de relatar dados de sua conta para que qualquer informação incluída esteja desatualizada. Da mesma forma, contas antigas que passaram dos requisitos de relatórios de sete anos podem não cair em seu relatório de crédito como deveriam.

Quais opções você tem para contestar erros?

No passado, você tinha que enviar uma carta ao departamento de crédito para contestar as informações negativas em seu relatório de crédito. No entanto, graças aos avanços da tecnologia, as agências de crédito tornaram mais fácil registrar uma disputa, permitindo que você a envie online.

Se você solicitar um relatório de crédito da agência de crédito ou de outro site de monitoramento de crédito, geralmente terá a opção de registrar uma disputa on-line. Clique em um link e ele o levará ao local onde você pode enviar uma disputa.

Embora eles também forneçam o endereço físico para enviar a disputa, muitos consumidores gostam da ideia de registrar uma disputa on-line porque é mais rápido e fácil. O que eles não percebem é que as duas opções não são as mesmas.

Por que você não deve registrar uma disputa de crédito on-line

Há duas razões básicas para não arquivar sua disputa de relatório de crédito por erros de relatório de crédito online.

Motivo nº 1

Primeiro, não há nenhum rastro de papel, o que pode ser essencial para remover esses itens do seu relatório de crédito.

Ao enviar uma carta de contestação, é recomendável enviá-la certificada com aviso de recebimento. Isso garante que você tenha uma prova da data em que enviou a disputa.

Por que a data é importante? Porque as três agências de relatórios de crédito são obrigadas por lei a remover qualquer informação que não possam verificar dentro de 30 dias.

Se você não tiver comprovante da data em que enviou a disputa, não poderá usar esta lei a seu favor. Com disputas on-line, não há registro em papel e você pode não receber uma confirmação por e-mail ou qualquer outro aviso de solicitação de disputa.

Embora as agências de crédito possam tentar acompanhar as disputas, é fácil se perder no sistema. Às vezes, os credores podem se recusar a verificar as informações solicitadas, embora sejam obrigados a fazê-lo. Se isso acontecer, os dados devem sair do seu registro.

Motivo nº 2

A segunda razão para não contestar seu relatório de crédito online é que as informações não são tratadas da mesma maneira. O Fair Credit Reporting Act foi desenvolvido para proteger o consumidor de práticas desleais de relatórios de crédito.

Foi revisado para incluir disputas online sob a Seção 611a(8). Nesta seção, ele diz que a empresa de relatórios de crédito pode desconsiderar outros parágrafos se as informações forem excluídas dentro de três dias do aviso de uma disputa.

Os parágrafos a serem desconsiderados incluem os seguintes requisitos:

1. A empresa de relatórios de crédito não precisa encaminhar a disputa e outras informações ao credor.
2. A empresa de relatórios de crédito não precisa enviar os resultados por escrito da investigação da disputa.
3. A empresa de relatórios de crédito não precisa mostrar o método de verificação.

Essas informações são importantes se você quiser continuar contestando as informações negativas em seus relatórios de crédito. Além disso, o tipo de exclusão nessa situação pode ser uma exclusão temporária ou temporária, que pode ser restabelecida quando o credor relatar na próxima vez.

Isso acontece porque as empresas de relatórios de crédito não precisam enviar a disputa ao credor. Isso significa que as informações contestadas e excluídas do seu relatório de crédito podem voltar em menos de 30 dias.

As imprecisões podem prejudicar sua pontuação de crédito?

Algumas informações imprecisas ou incompletas em seu relatório de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito e influenciar sua capacidade de obter novo crédito ou obter as melhores condições. É por isso que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda que você entre em contato com as agências de crédito e conteste as informações do relatório de crédito que são imprecisas. Se eles não atualizarem ou removerem, você pode entrar em contato com o CFPB e registrar uma reclamação.

Uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito é revisar as informações em seu relatório de crédito. Olhe atentamente para encontrar qualquer informação que possa ser imprecisa ou até mesmo questionável. A remoção de informações incorretas pode aumentar sua pontuação de crédito em 10, 20, 50 ou até 100 pontos, dependendo do tipo de informação e da idade dos itens.

Qual ​​é a melhor maneira de registrar uma disputa?

Se você vir informações incorretas em seu relatório de crédito, é possível contestá-las e removê-las permanentemente.

Para fazer isso, envie uma solicitação por escrito para verificação ao departamento de crédito e envie-a por carta registrada com aviso de recebimento. O envio de uma carta de contestação certificada garante que você saiba que a agência recebeu sua solicitação e que você tenha uma trilha em papel com uma data para iniciar a contagem regressiva para remoção.

Certifique-se de enviar cartas de disputa separadas para cada agência de crédito relatando as informações, mesmo que sejam as mesmas.

Cada agência de informação de crédito é uma entidade separada. Eles também geralmente não compartilham informações entre si. Portanto, mesmo que os dados sejam removidos de um relatório de crédito, eles podem permanecer em seus outros relatórios de crédito até que você envie outra solicitação.

Resumo

Enviar uma disputa online com uma agência de crédito pode parecer uma maneira rápida e fácil de obter os resultados desejados, mas pode não funcionar a seu favor.

É melhor levar mais tempo para remover as informações permanentemente do seu relatório de crédito do que pegar um atalho que não funcionará. Uma solução temporária não é uma solução real. Dedicar um tempo para fazer o processo de disputa corretamente lhe dará os melhores resultados e uma resolução permanente.
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