O que fazer com suas economias durante o COVID-19

Em um momento como esse, é especialmente importante colocar seu dinheiro onde ele precisa estar.



A pandemia do COVID-19 é mais do que apenas uma crise de saúde pública; é financeiro também. E isso significa que você precisa estar mais vigilante sobre o que faz com seu dinheiro. Os movimentos específicos que você faz com seu dinheiro devem ser baseados em suas necessidades e circunstâncias pessoais, mas aqui está um guia geral para gerenciar suas economias durante esses tempos difíceis.

1. Ter seis meses de despesas de subsistência no banco

De um modo geral, é mais provável que você perca seu emprego ou tenha suas horas cortadas durante uma recessão do que quando a economia está mais saudável. É por isso que, agora, sua primeira prioridade de poupança deve ser ter seis meses de despesas essenciais em uma conta bancária destinada a emergências.

Lembre-se, se você perder o emprego sem culpa, geralmente terá direito a benefícios de desemprego, mas eles podem não entrar em vigor imediatamente. De fato, ao longo da pandemia, houve histórias de pessoas esperando semanas ou até meses para que seus benefícios chegassem. Isso não é para assustá-lo, mas sim para capacitá-lo a se proteger caso seja demitido.

Outra coisa que você deve saber é que o desemprego pode não chegar perto de substituir o seu salário perdido. Essa é outra razão para ter um fundo de emergência sólido, pois isso o ajudará se você ficar sem trabalho por algum tempo. Mas lembre-se, você só precisa reservar seis meses de essenciais despesas para emergências. Despesas essenciais são itens não negociáveis, como aluguel, alimentação, medicamentos e eletricidade. Se você normalmente gasta US $ 100 por mês em refeições para viagem e outros US $ 80 em TV a cabo, essas são contas que você pode cortar tecnicamente por um tempo se seu salário desaparecer e você não puder comprá-las.

2. Considere colocar algum dinheiro em um CD -- se as taxas fizerem sentido

Com um certificado de depósito (CD), você concorda em guardar seu dinheiro no banco por um período de tempo predefinido. Em troca, a taxa de juros que você receberá geralmente é mais alta do que obteria com uma conta poupança normal. Se você tem um bom custo de vida de seis meses disponível no banco, mas ainda está economizando dinheiro extra, um CD pode fazer sentido - mas apenas se as taxas forem atraentes.

No momento, as taxas de juros são baixas em geral, mas as taxas de CD de alguns bancos não são muito mais altas do que as das contas de poupança. E mesmo que você faça pontuação um pouco mais alta, você está efetivamente desistindo do acesso a esse dinheiro ou arriscando uma penalidade por sacar um CD mais cedo. As penalidades podem variar de acordo com o banco, mas você perderá alguns meses de juros por sacar um CD antes do vencimento. Como tal, você precisará executar os números para ver se um CD faz sentido agora.

Imagine que seu banco pague 0,80% de juros em uma conta poupança normal e 1% de juros por um CD de um ano. Vamos também imaginar que você tem $ 5.000 extras para colocar no banco fora de suas economias de emergência. Em 0,80% para o ano, você está olhando para $ 40 em receita de juros. O CD vai ganhar $ 50 com sua taxa de 1%. Nesse ponto, você precisará se perguntar:vale a pena ter US $ 10 extras para bloquear seu dinheiro por um ano inteiro ou arriscar uma penalidade?

Outra coisa a ter em mente é que, no momento, as melhores taxas de CD que você encontrará são para CDs de longo prazo - ou seja, CDs de 5 anos ou até mesmo CDs de 10 anos. Mas, dada a forma como as taxas caíram recentemente, trancar-se em um CD de 5 anos não é realmente aconselhável agora, pois as chances são de que as taxas aumentem na próxima meia década. Se você vai assinar um CD agora, um prazo mais curto (dois anos ou menos) é uma aposta melhor.

3. Invista dinheiro que você não espera precisar no curto prazo

Hoje em dia, é difícil obter mais de 1% de juros de uma conta poupança ou CD. Mas se você investir seu dinheiro, poderá ganhar muito mais, especialmente porque o mercado de ações está funcionando bem, apesar da recessão em curso.

Se seu fundo de emergência estiver completo e você não estiver entusiasmado com as taxas de CD, vale a pena considerar abrir uma conta de corretagem e colocar seu dinheiro extra nela. Se você vai fazer isso, porém, espere deixar esse dinheiro em paz por uns bons sete anos. O mercado de ações pode ser muito volátil, e por isso é importante estar preparado para deixar seu dinheiro nele por um longo tempo para que você possa enfrentar crises.

Muitas pessoas estão lutando para colocar comida na mesa no momento; portanto, se você estiver em uma posição forte o suficiente para economizar, estará à frente do jogo. Apenas certifique-se de gerenciar esse dinheiro com sabedoria durante esses tempos difíceis e sem precedentes, para que ele seja útil no curto prazo e no longo prazo.