Quais estados proibiram a cobrança de dívidas durante a crise do coronavírus?

Cobradores de dívidas podem fazer sua verificação de estímulo. Mas não em todos os lugares.
Cobradores de dívidas podem receber seu cheque de estímulo. Mas não em todos os lugares.

O COVID-19 atingiu as carteiras do país e sua saúde. Há um número recorde de pedidos de seguro-desemprego e as empresas permanecem fechadas enquanto as pessoas ficam em casa para retardar a propagação do vírus.

Muitos estavam lutando com dívidas mesmo antes do surto do novo coronavírus – de acordo com o Urban Institute, em 2018 quase um terço dos americanos tinha dívidas em cobranças. Esse número só aumentará à medida que o país lidar com as consequências dessa crise sem precedentes.

É por isso que muitas pessoas estão preocupadas que seus cheques de estímulo sejam engolidos por cobradores de dívidas. Para aqueles que lutam para pagar por itens essenciais, como alimentação e moradia, perder esse pagamento único de US$ 1.200 significará perder uma tábua de salvação muito necessária.

Cobrança de dívidas e sua verificação de estímulo

Ao contrário de alguns pagamentos governamentais - como seguro social e benefícios por incapacidade - seu cheque de estímulo não é protegido de todos os cobradores de dívidas por lei federal.

O dinheiro que você deve a autoridades federais ou estaduais pode ser apreendido apenas para pagar pensão alimentícia. Mas a Lei CARES não protege você de cobradores de dívidas particulares, nem impedirá um banco de colocar esse dinheiro em taxas ou saques a descoberto existentes.

Vários grandes bancos prometeram não usar cheques de estímulo dessa maneira, mas os cobradores de dívidas não fizeram essas promessas. Se você tiver uma decisão judicial contra você, seu cheque de estímulo pode ser retirado diretamente de sua conta, o que também é chamado de penhora. Os tribunais também podem ordenar que sua conta seja congelada. É por isso que vários estados criaram sua própria legislação para proteger os mais atingidos.

Para ser claro, se você deve dinheiro, mas não há julgamentos judiciais contra você, os cobradores de dívidas não podem retirar dinheiro de sua conta. Certifique-se de verificar seus relatórios de crédito regularmente para que você não seja pego de surpresa.

Quais estados proibiram a cobrança de dívidas?

Estados individuais suspenderam temporariamente a cobrança de dívidas de algumas maneiras. Algumas autoridades estaduais limitaram a apreensão ou penhora de verificações de estímulo. Alguns baniram completamente a penhora. E em outros, os sistemas judiciais foram suspensos, de modo que nenhuma nova ordem judicial ou mandado pode ser emitido. No entanto, lembre-se de que, se houver uma ordem judicial contra você, ela ainda poderá ser aplicada nesses estados.

De acordo com o National Consumer Law Center, os seguintes estados implementaram novas regras sobre cobrança de dívidas durante o COVID-19.

• Califórnia: Verificações de estímulo não podem ser guarnecidas. O governador também ordenou que todo o dinheiro arrecadado fosse devolvido.
• Illinois: O governador suspendeu as autorizações que permitem penhoras em 14 de abril. As medidas da Suprema Corte de Illinois aprovadas em 24 de abril significam que fundos de até US$ 4.000 penhorados após 8 de março de 2020 devem ser devolvidos.
• Indiana: Originalmente ordenou que os tribunais não pudessem emitir mandados até o final da emergência. Então, em 20 de abril, também interrompeu a penhora de pagamentos de estímulo.
• Iowa: O governador suspendeu as atividades de penhora e cobrança de dívidas até 30 de abril, embora isso possa ser prorrogado.
• Maryland: A ordem do governador afirma que os pagamentos de estímulo estão isentos de penhora.
• Massachusetts: Em um dos primeiros estados a tomar medidas para limitar a cobrança de dívidas durante a crise, os fundos de estímulo não podem ser guarnecidos e os cobradores de dívidas não podem iniciar novas ações durante a emergência de saúde.
• Nebrasca: O procurador-geral diz que o estado aplicará as regras existentes que impedem os credores de garantir o dinheiro necessário para necessidades básicas.
• Nevada: A emissão de ordens judiciais permitindo a penhora salarial foi suspensa até 30 de abril.
• Nova York: Os pagamentos de estímulo não podem ser concedidos de acordo com a lei de Nova York. Outras práticas de cobrança de dívidas foram proibidas durante a crise.
• Carolina do Norte: Cobrança suspensa de dívidas estatais.
• Ohio: O Procurador-Geral declarou que os pagamentos de estímulo estão isentos de penhora.
• Oregon: O governador ordenou que as verificações de estímulo não possam ser guarnecidas.
• Rhode Island: O Procurador-Geral declarou os cheques de estímulo isentos de apreensão.
• Texas: Mandados podem ser emitidos, mas contas bancárias não podem ser penhoradas nem podem ser congeladas até depois de 25 de maio. 
• Virgínia: Declarada emergência judicial, o que significa que os tribunais não funcionarão - e, portanto, não emitirão penhoras - até 17 de maio.
• Vermont: O Procurador-Geral declarou em 21 de abril que os pagamentos de estímulo estão isentos de penhora.
• Washington: O governador proibiu certas guarnições até 14 de maio.
• Washington, DC: Como parte de uma série de medidas aprovadas pelo prefeito em 10 de abril, credores e cobradores de dívidas não podem iniciar ou agir sobre qualquer penhora ou retenção de ganhos ou fundos. Isso se aplica durante a emergência de saúde e por 60 dias depois.

Em outros estados, incluindo Geórgia, Missouri e Pensilvânia, tribunais de condados individuais suspenderam as audiências de penhora ou pararam de emitir mandados.

Quase todos os estados que restringiram as atividades de cobrança de dívidas abriram exceções para pensão alimentícia, restituição de vítimas e pagamentos semelhantes. E cada estado está revisando suas suspensões periodicamente para estender conforme necessário.

Formas de proteger sua verificação de estímulo

Se você está com medo de perder seu cheque de estímulo para um cobrador de dívidas, faça o que fizer, não ignore o problema. Primeiro, descubra quais são as regras atuais em seu estado. Mesmo que não estejam listados acima, os estados estão emitindo novas diretrizes a cada dia e você ainda pode estar protegido.

Se você deve dinheiro ao banco, entre em contato por telefone ou e-mail. Várias instituições financeiras têm programas de dificuldades em vigor, mas apenas para clientes que pedem ajuda. Explique como o COVID-19 impactou suas finanças e descubra quais são suas opções.

Se você já tem uma decisão judicial contra você, uma medida imediata que você pode tomar é solicitar que seu cheque de estímulo seja enviado a você, em vez de depositado em sua conta bancária. E se você não tiver um julgamento contra você, mas estiver lutando para acompanhar seus pagamentos, fale com seu credor o mais rápido possível.

Mesmo que alguns estados tenham implementado proteções temporárias, você ainda deverá esse dinheiro quando a emergência passar. Se você foi contatado por um cobrador de dívidas, comece lendo sobre seus direitos. Em seguida, peça uma confirmação por escrito da dívida - se você acha que não deve o dinheiro, pode contestá-lo. Se a dívida for anterior ao prazo de prescrição do seu estado, você não precisará pagá-la.

Você pode descobrir uma maneira de liquidar a dívida, mas quanto mais cedo você agir, melhor. Lidar com cobradores de dívidas não é fácil, mas se seu estado interveio ou não para proteger seu cheque de estímulo, você não pode evitar o problema para sempre.