3 maneiras de mudar de um gastador para um poupador

Você não pode escapar do futuro, mas pode torná-lo mais fácil mudando seus hábitos de consumo para hábitos de poupança.
Você não pode escapar do futuro, mas pode torná-lo mais fácil mudando seus hábitos de consumo para hábitos de poupança.

Não faltam estudos relatando que os americanos estão se afogando em dívidas. Estamos com problemas para pagar nossas contas mensais, impostos e  empréstimos pessoais.

Somos uma nação de esbanjadores, pessoas que querem o que querem - agora. Não tem dinheiro em mãos? Tudo bem, você pode carregá-lo.

Se uma das suas resoluções de Ano Novo é desperdiçar menos dinheiro e acumular mais dinheiro na sua conta poupança, você veio ao lugar certo. Aqui estão três maneiras pelas quais você pode mudar seus hábitos de esbanjamento para sempre.

1. Identifique seus gatilhos

Tenho uma amiga que compra roupa de cama nova quando está triste e outra que gasta uma pequena fortuna comendo fora para combater a ansiedade. Todos nós temos gatilhos de gastos. Para mim, o desejo de gastar é desencadeado pela sensação de relaxamento. Eu percebo que soa estranho, mas fique comigo aqui (principalmente porque levei anos para descobrir).

Quando meu marido e eu finalmente começamos a ganhar dinheiro, lembro-me de comprar todas as coisas ridículas em que pude colocar as mãos. Estávamos na faculdade há tanto tempo, vendo moedas de um centavo por anos. Ter uma renda mais saudável do que o normal me ajudou a relaxar. Sentir-me bem com nossa situação me fez querer comemorar, e "celebrar" envolvia comprar coisas.

Para compensar anos de privação financeira, acabei com uma casa cheia de bugigangas, bugigangas, bugigangas e outros enfeites. Foi tudo maravilhoso até que um dia olhei em volta, vi quartos cheios de lixo brega e percebi o quão tolo eu tinha sido. Tinha que haver uma maneira melhor de lidar com o dinheiro.

Ainda hoje, um amigo me acusou de ser "financeiramente obsessivo". Não sou obsessivo, mas descobri como é bom economizar.

Fazendo uma mudança

Tornar-se um poupador envolve identificar seu(s) gatilho(s). Você faz compras desnecessárias quando está entediado, triste, frustrado ou solitário? O que você está tentando melhorar? Como eu, você pode demorar um pouco para descobrir tudo. Até lá, faça a si mesmo estas três perguntas antes de fazer uma compra:

• Preciso disso e preciso mais do que minha segurança financeira futura?
• Será que ainda quero ter isso daqui a 10 anos ou meu dinheiro pode ser investido?
• O que estou sentindo agora? Estou ansioso, triste ou inseguro? Esta compra proporcionará alívio de curto ou longo prazo?

2. Não ceda à inveja online

As mídias sociais facilitam o foco nos gastos. Há tantas pessoas por aí para impressionar e todas estão postando imagens de seus gastos - seja uma casa ou carro novo, férias ou comida de restaurantes fabulosos.

Por outro lado, economizar é uma coisa privada, o que parece estranho para quem está acostumado a viver uma vida no Facebook ou no Instagram. Mostrar a seus antigos amigos do ensino médio seu portfólio gordo simplesmente não tem o mesmo impacto (embora deveria).

Fazendo uma mudança

Como humanos, ansiamos por companheirismo, para fazer parte de uma tribo. Ainda assim, quando é hora de fazer uma escolha entre gastar e economizar, aqui estão mais duas perguntas para se fazer:

• Por que me importo com o que os "amigos" online pensam de mim?
• Estou mais interessado em impressionar alguém hoje ou cuidar do meu eu no futuro?

O melhor de deixar de lado o que os outros pensam é que isso o libera para fazer o que é certo para você, mesmo que isso não o torne popular.

3. Não ceda ao crédito fácil

Toda essa fabulosidade deve ser financiada e, se não tivermos dinheiro (e muitos de nós não), recorremos ao crédito. O problema de depender do crédito é que acaba custando muito caro.

Digamos que eu ainda goste de bugigangas, bugigangas, bugigangas e outros enfeites. Eu enlouqueço e acumulo $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito para encher minha casa com itens deliciosamente ostensivos.

Digamos também que a taxa de juros desse cartão de crédito seja de 17% e eu faça o pagamento mínimo de $ 30 por mês. Nesse ritmo, levarei 46 meses para pagar o cartão de crédito e acabarei pagando US$ 1.362 - US$ 362 dos quais são apenas juros.

Mas e se eu tivesse aberto um IRA com esses $ 1.000? E se esse investimento rendesse 7%? Ao investir $ 30 por mês, eu teria $ 1.626 em minha carteira ao final de 46 meses.

Fazendo uma mudança

O crédito só é fácil no curto prazo. Antes de fazer uma compra que o colocará em dívida, pergunte-se:

• Se eu investisse esse dinheiro, quanto valeria quando eu mais precisasse?
• Prefiro ter algo para limpar ou um fundo de emergência para me apoiar?

Se economizar é algo novo para você, não há problema em começar pequeno. Aponte para qualquer porcentagem de sua renda que você pode guardar este ano e tente adicionar 1% a cada ano depois disso. Antes que você perceba, você vai pegar uma condição raramente discutida (que acabei de inventar). Chama-se febre da poupança e é tão bom que vai querer continuar a poupar mais.