Siga estes 5 passos agora para se preparar para qualquer emergência financeira

Emergências não vão esperar até que você esteja financeiramente pronto, então prepare-se para elas agora.
As emergências não vão esperar até que você esteja financeiramente pronto, então prepare-se para elas agora.

Não importa sua renda ou histórico, você provavelmente passará por algumas emergências financeiras em sua vida. Uma árvore pode cair em sua casa durante uma tempestade. Você pode perder o emprego e ficar desempregado por alguns meses. Seu filho pode quebrar um braço e precisar ir ao pronto-socorro. Não há como prever essas coisas, mas isso não significa que você não possa planejar para elas.

Você pode não saber quando uma emergência acontecerá ou quão caro será, mas desenvolver um plano geral de emergência pode ajudá-lo a enfrentar melhor essas despesas inesperadas. Aqui estão cinco dicas para você começar.

1. Crie um fundo de emergência

A coisa mais importante que você pode fazer para se preparar para emergências é criar um fundo de emergência . Este é o dinheiro que você mantém em uma conta poupança por isso é facilmente acessível se você precisar cobrir despesas de emergência, como uma franquia de seguro ou uma conta de hospital. Deve conter pelo menos três meses de despesas de subsistência, embora seis seja ainda melhor.

Se você ainda não tem um fundo de emergência, comece um alocando uma certa quantia para ele de cada salário. Continue economizando até atingir sua meta. Lembre-se de reabastecer seu fundo de emergência depois de usá-lo e reavaliar quanto ele deve conter pelo menos uma vez por ano. Uma família em crescimento ou despesas crescentes exigirão um fundo de emergência maior.

2. Certifique-se de ter seguro suficiente

O seguro raramente é barato, mas pode reduzir o custo de uma emergência de US$ 100.000 para apenas algumas centenas de dólares. Todos devem ter seguro de saúde, e seu fundo de emergência deve conter pelo menos dinheiro suficiente para cobrir sua franquia de seguro de saúde. Você também pode economizar para despesas médicas em uma conta de poupança de saúde (HSA) se sua franquia exceder US$ 1.350 para um único indivíduo em 2019 ou US$ 2.700 para uma família.

Você deve ter alguma cobertura de responsabilidade de seguro auto para dirigir um carro legalmente, mas também deve adquirir cobertura para reparos em seu veículo após um acidente, para não ter que pagar do próprio bolso. Se você possui uma casa, seu credor hipotecário provavelmente exigirá que você tenha um seguro de proprietário e, se você alugar, deverá obter um seguro de locatário. As famílias também podem considerar investir em seguro de vida caso um dos cônjuges morra. Essa cobertura pode ajudar sua família a cobrir suas despesas básicas mesmo depois que você se for.

São muitas apólices e você provavelmente pagará um pouco em prêmios entre todas elas a cada ano. Mas quando surge uma emergência, você ficará feliz por ter a cobertura. Reavalie os limites de sua apólice uma vez por ano e pesquise periodicamente para garantir que está obtendo a melhor taxa, mas não deixe sua cobertura expirar.

3. Mantenha algum dinheiro em casa

É improvável que você se encontre em uma emergência financeira tão imediata que não tenha tempo de correr para o banco, mas, por precaução, é inteligente manter algumas centenas de dólares em dinheiro em algum lugar seguro em casa. Em um desastre natural, os serviços podem ficar inativos e você pode não conseguir acessar o dinheiro em seu banco por vários dias ou até algumas semanas. Ter um pouco de dinheiro em mãos pode ajudar sua família a cobrir despesas vitais, como comida ou gás, até que as coisas voltem ao normal.

Cabe a você decidir quanto dinheiro você se sente confortável em manter em casa. É melhor colocá-lo em um cofre à prova de fogo e à prova d'água, se você tiver um - e guardá-lo em algum lugar fora do caminho, onde os visitantes não o vejam. Memorize o código e tente não anotá-lo. Se você tiver que anotá-lo, não guarde o código em nenhum lugar perto do próprio cofre.

4. Crie um orçamento de emergência

Você provavelmente já tem um orçamento regular -- e se você não fizer isso, você deveria. Um orçamento ajuda você a decidir como gastar o dinheiro que recebe a cada mês. Mas se você perder o emprego ou tiver contas médicas enormes para pagar, talvez precise apertar o cinto. Isso nunca é fácil, mas você pode facilitar já tendo um plano em prática.

Faça uma lista de todas as suas contas mensais e priorize-as em termos de importância. Então, descubra o que você está disposto a ficar sem em uma emergência. Por exemplo, uma assinatura de academia ou uma assinatura de um serviço de streaming não é tão importante quanto o pagamento da hipoteca e as contas de serviços públicos, portanto, você pode eliminá-los, se necessário.

Idealmente, você não precisará recorrer a esse orçamento porque seu fundo de emergência cobrirá todas as suas despesas de vida por alguns meses, mas se você estiver desempregado por muito tempo ou se não puder trabalhar porque está estiver seriamente ferido, você pode ter que sacrificar alguns dos itens menos importantes nos quais você gasta seu dinheiro.

5. Pague sua dívida

Pagar dívidas é benéfico por muitas razões, uma das quais é que, se você deve menos, sua dívida custará menos e você será mais capaz de lidar com quaisquer emergências financeiras. Comece com sua dívida com juros altos, como dívida de cartão de crédito . Faça uma lista de todas as suas dívidas, seus saldos pendentes e suas taxas de juros. Coloque-os em ordem com a dívida que tem a maior taxa de juros no topo. Se duas dívidas tiverem a mesma taxa de juros, coloque primeiro a que tiver o menor saldo. Tente pagá-los nesta ordem se quiser pagar a menor quantia de dinheiro no geral.

Certifique-se de ainda fazer pelo menos o pagamento mínimo de todas as suas dívidas para evitar taxas atrasadas e, em seguida, coloque algum dinheiro extra na dívida no topo da sua lista primeiro. Para dívidas de cartão de crédito, você também pode tentar transferir seu saldo para um cartão com uma APR inicial de 0% ou fazer um empréstimo pessoal para evitar que o saldo cresça mais.

Lembre-se, quando se trata de emergências financeiras, não é se, é quando. Se você ainda não tiver um plano de emergência financeira, siga as etapas acima para configurar um agora.