4 erros de dinheiro que podem fazer você se endividar

Emergências acontecem. Não os torne piores cometendo um desses erros de dinheiro.



Quase todo mundo carrega dívidas em algum momento de sua vida. Isso nem sempre é uma coisa ruim.

Dívidas que você planeja, como uma hipoteca ou pagamento de carro, podem ajudá-lo a financiar grandes compras e melhorar sua pontuação de crédito se você acompanhar seus pagamentos.

Mas dívidas para as quais você não planeja, como gastar demais em sua lista de desejos ou cobrir uma ida ao pronto-socorro, podem ser uma fonte de estresse, culpa e perda de sono.

Aqui estão cinco erros que você não pode cometer se quiser evitar esses problemas de dívida.

1. Não ter um fundo de emergência

Um fundo de emergência é o dinheiro que você mantém à mão para cobrir despesas não planejadas, como emergências médicas, franquias de seguro ou despesas de subsistência após uma perda de emprego. Deve conter pelo menos três meses de despesas de subsistência - seis meses é ainda melhor, se você conseguir.

Sem um fundo de emergência, você pode ter que cobrar essas despesas em um cartão de crédito ou atrasar algumas de suas outras contas.

Comece um fundo de emergência hoje, se você ainda não tiver um. Decida quanto você pode reservar de cada salário e continue economizando até atingir sua meta. Sempre reabasteça seu fundo de emergência depois de tirar dinheiro dele e reavalie seu fundo pelo menos uma vez por ano. Se sua renda ou tamanho da família mudar, determine se você precisa economizar mais.

2. Não cumprir um orçamento

Além de ter um fundo de emergência, criar e manter um orçamento é a melhor coisa que você pode fazer para se manter fora da dívida. Liste todas as suas despesas mensais e subtraia-as da sua renda mensal. Se você estiver gastando mais do que ganha, talvez seja necessário reduzir as compras discricionárias para fazer face às despesas. Se você tiver um pouco de dinheiro sobrando, coloque-o na aposentadoria ou em outro de seus objetivos de longo prazo, como um adiantamento em uma casa.

O melhor orçamento é aquele que você consegue manter. Se você ignorá-lo, não há nenhum ponto em tê-lo. Mas, ao mesmo tempo, você precisa ser razoável sobre como gasta seu dinheiro. Despesas básicas de vida, como aluguel ou pagamentos de hipoteca e alimentação, devem ser sua principal prioridade, seguidas de economias para metas de longo prazo, seguidas de gastos discricionários.

Às vezes você pode ter que fazer ligações difíceis. Jantar fora é tecnicamente gastar dinheiro em comida, mas é mais caro do que cozinhar em casa, então é um gasto discricionário.

Use um aplicativo de orçamento se você se esforçar para acompanhar seus gastos e revisar seu orçamento pelo menos uma vez por mês para garantir que está cumprindo-o. Caso contrário, procure o que deu errado e decida como evitar que isso aconteça novamente.

3. Cobrar mais em seus cartões de crédito do que você pode pagar

A dívida do cartão de crédito é um dos piores tipos de dívida; suas taxas de juros podem ultrapassar 30%. Isso pode fazer com que seu equilíbrio inche rapidamente. A dívida do cartão de crédito também aumenta sua taxa de utilização de crédito – a relação entre o crédito que você usa a cada mês e o crédito que você tem disponível – e isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Não há problema em usar seus cartões de crédito para compras, especialmente se você estiver ganhando recompensas, mas acompanhe quanto você cobra. Não gaste mais do que você sabe que pode pagar no final do mês. Você também deve tentar gastar 30% ou menos do seu crédito disponível a cada mês.

Se você já tem dívidas no cartão de crédito, use a maior parte do seu dinheiro extra todos os meses para pagar as dívidas. Você também pode transferir seu saldo para um cartão com uma APR inicial de 0% ou faça um empréstimo pessoal para cobrir a dívida. Esses empréstimos também têm altas taxas de juros, mas pelo menos você não terá que se preocupar com o crescimento do seu saldo.

4. Não ter seguro adequado

Seguro de saúde, automóvel e proprietário ou locatário pode ser caro, mas pode acabar economizando dezenas ou centenas de milhares de dólares se você precisar registrar uma reclamação. Ter nenhum seguro ou seguro inadequado pode custar-lhe milhares do seu bolso. Seu fundo de emergência pode nem cobrir.

Vá até suas apólices de seguro e certifique-se de ter uma cobertura adequada. Consulte um agente de seguros se não tiver certeza de quanta cobertura você precisa.

Se você tem uma família para sustentar, considere comprar uma apólice de seguro de vida para evitar que eles se endividem se você morrer inesperadamente. Essas políticas geralmente são mais baratas quando você é jovem, então não espere para comprar uma.

Mesmo seguindo as dicas acima, você provavelmente ainda terá que assumir dívidas em algum momento, mas espero que seja uma dívida que você planejou e pode pagar confortavelmente. Despesas inesperadas ainda surgirão, mas se você evitar os erros acima, estará mais preparado para elas.