9 decisões financeiras ruins que vão te atormentar por anos

Evite essas decisões financeiras a todo custo.
Evite essas decisões financeiras a todo custo.

No meu tempo livre, gosto de navegar em fóruns de aconselhamento de finanças pessoais e verificar diários de dinheiro. Embora seja divertido ler sobre a situação financeira de outras pessoas, também achei informativo.

Quando você verifica experiências em primeira mão suficientes, começa a ver o que funciona e o que não funciona. Você notará o que as pessoas mais bem-sucedidas fazem para economizar dinheiro e perceberá alguns erros comuns que levam a dificuldades financeiras de longo prazo.

1. Deixar uma dívida ir para cobranças

Se você não fizer pagamentos de uma dívida e ela for para cobranças, você pode dar adeus ao seu crédito. Isso pode diminuir sua pontuação de crédito em mais de 100 pontos e leva sete anos para que as contas de cobrança deixem seu arquivo de crédito.

Sua pontuação de crédito melhorará gradualmente durante esse período se você fizer tudo certo. Mesmo assim, você sentirá os efeitos dessa conta de cobranças por anos.

Por exemplo, se você deseja comprar uma casa ou obter qualquer tipo de empréstimo, pode esperar pagar taxas de juros significativamente mais altas. Você pode até ter seu pedido negado.

2. Comprar um carro caro

Aqui está um erro que vejo o tempo todo:uma pessoa procura conselho porque mal consegue pagar suas contas. Essa mesma pessoa publica seu orçamento, apenas para mostrar que recebeu um pagamento de várias centenas de dólares por mês.

Não há nada de errado em comprar um carro, mesmo que você precise financiá-lo. Mas seu carro não deve custar mais de 10% de sua renda bruta.

Os consumidores muitas vezes pensam que deveriam gastar em um carro caro apenas porque podem pagar os pagamentos naquele momento. Um ou dois anos depois, eles estão lutando - em parte por causa do enorme pagamento do carro - e eles não podem nem vender o carro sem ter prejuízo.

3. Retirada antecipada de fundos de aposentadoria

Algumas pessoas veem suas contas de aposentadoria como dinheiro que podem usar quando querem algum dinheiro extra, mas essa é uma maneira ruim de olhar para isso.

Dependendo do tipo de conta de aposentadoria que você possui, pode ser necessário pagar multas e imposto de renda sobre o valor sacado.

E lembre-se:um dos principais benefícios das contas de aposentadoria é que elas permitem que seu dinheiro se componha e cresça muito mais. Quando você saca dinheiro, está dando um passo para trás.

4. Financiar compras em vez de economizar para elas

Com a prevalência de programas de financiamento com juros zero, é tentador financiar grandes compras sempre que você quiser algo que esteja fora de sua faixa de preço.

Isso pode funcionar bem se você pagar seu saldo dentro do período de juros zero, mas não crie o hábito de financiar suas compras. É fácil financiar demais e acabar com pagamentos mensais ocupando uma grande parte de sua renda.

5. Aguardando o seguro

As pessoas muitas vezes colocam o seguro em segundo plano, pensando que não vão precisar dele imediatamente. Mas todo o objetivo do seguro é se proteger do inesperado. Não há como saber quando você pode precisar dele.

A última coisa que você quer é $ 40.000 em contas médicas porque você adia o seguro de saúde. E ser vítima de um roubo sem inquilino ou seguro de proprietário é uma provação terrível.

Se houver algum tipo de apólice de seguro que você precise, faça disso uma prioridade para configurá-lo.

6. Carregar saldos em seus cartões de crédito

Embora carregar um saldo em um cartão de crédito não pareça grande coisa no começo, ele pode rapidamente sair do controle. Antes que você perceba, você deve US$ 4.000 em seu cartão Chase, US$ 3.000 em seu American Express, US$ 1.200 em seu cartão Nordstrom e assim por diante.

A maneira mais inteligente de usar cartões de crédito é ser um "transator". Use seus cartões para a segurança e recompensas que eles oferecem, mas nunca carregue um saldo.

7. Caindo em esquemas e golpes

Antes de tomar qualquer decisão relacionada a dinheiro, faça uma pesquisa e entenda completamente no que você está se metendo. Existem muitos esquemas de enriquecimento rápido, supostas oportunidades de "ser seu próprio patrão" e empresas que vendem produtos financeiros abaixo da média com todos os tipos de taxas ocultas.

Uma pesquisa on-line e 15 a 20 minutos de leitura costumam ser suficientes para descobrir a verdade por trás desses esquemas. Esses minutos podem evitar que você perca seu tempo e dinheiro.

8. Comprar mais casa do que você pode pagar

Na maioria das vezes, quando alguém compra uma casa, planeja morar lá por muito tempo. Isso torna tentador escolher a melhor casa que você pode encontrar, mesmo que o pagamento da hipoteca não deixe muito espaço de manobra em seu orçamento.

Não será muito divertido morar naquela bela casa se você estiver lutando para pagar suas contas todos os meses. Os credores hipotecários normalmente querem que seus custos mensais de moradia não ultrapassem 28% de sua renda bruta. Evite obter uma hipoteca que lhe custará mais do que isso. Se você tiver dívidas adicionais, talvez seja necessário disparar ainda mais baixo.

9. Ser um fiador

Seja para um cartão de crédito, empréstimo pessoal, aluguel de apartamento ou qualquer outra coisa, ser fiador de alguém quase nunca é uma boa ideia.

Quando você co-assina, você está colocando sua pontuação de crédito e estabilidade financeira em risco. Se essa pessoa não pagar, ela pode afundar seu crédito e você pode ser obrigado a pagar o saldo restante.

Não deixe um erro arruinar suas finanças

Nem todo erro financeiro é um grande problema, mas alguns têm sérias repercussões que o afetam por anos. É importante saber quais são esses erros para que você não os cometa e acabe se arrependendo depois.