60% dos americanos dizem que sua dívida é um problema - aqui está o que fazer sobre isso

Você está estressado com o dinheiro que deve? Aqui está o que você pode fazer se estiver entre a maioria dos americanos que consideram sua dívida problemática.
Você está estressado com o dinheiro que deve? Aqui está o que você pode fazer se estiver entre a maioria dos americanos que consideram sua dívida problemática.

Estar em dívida nunca é divertido, mas para muitos americanos, a dívida tem um impacto significativo em suas vidas. Na verdade, 6 em cada 10 trabalhadores que responderam a uma pesquisa do Employee Benefit Research Institute relataram que sua dívida é um problema - e quase 1 em cada 5 indicou que é um grande problema.

Não é surpresa que tantos americanos considerem suas dívidas problemáticas, especialmente quando 7 em cada 10 entrevistados disseram que dívidas não hipotecárias estavam afetando suas economias de aposentadoria, enquanto mais da metade indicou que o dinheiro devido afetava sua capacidade de participar de benefícios dos funcionários ou até mesmo pagar suas contas.

Se você faz parte da maioria dos trabalhadores nos EUA cuja dívida está causando estresse ou interferindo nas metas financeiras, existem maneiras de assumir o controle de suas obrigações financeiras – e esperamos ficar livre de dívidas o mais rápido possível.

Aqui estão alguns dos passos que você pode querer tomar se se encontrar nesta situação difícil.

Consolidar ou refinanciar dívida

A dívida pode se tornar um grande obstáculo financeiro se sua taxa de juros ou pagamento mensal for muito alto. Dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, são muito caras para pagar. E como tanto dinheiro vai para juros em vez de reduzir o principal, pode levar décadas para pagar seus cartões se você estiver fazendo apenas os pagamentos mínimos.

Quando sua dívida tem pagamentos mensais altos, as coisas podem se tornar ainda piores porque grande parte de sua renda mensal pode ser ocupada por pagamentos que você é forçado a emprestar mais continuamente ou cortar custos, como economizar menos para a aposentadoria.

A consolidação pode ajudar tanto com altos pagamentos mensais quanto com altas taxas de juros. Se você puder se qualificar para um empréstimo pessoal a uma boa taxa, poderá consolidar sua dívida e diminuir substancialmente os juros que paga, tanto para cada pagamento quanto no total.

A consolidação também pode reduzir seus pagamentos mensais para fornecer mais espaço de manobra em seu orçamento. Só tome cuidado para não focar apenas nos pagamentos mensais; você também precisa considerar o prazo de reembolso. Quanto maior o prazo de pagamento, mais juros você acaba pagando ao longo da vida do empréstimo, mesmo que seu novo empréstimo de consolidação tenha reduzido sua taxa.

Se você tem vários credores em dívida e/ou sua dívida está atualmente em alta, a consolidação deve ser um dos primeiros passos que você deve tomar ao lidar com dívidas.

Crie um orçamento que priorize o pagamento da dívida

Pagar as dívidas o mais rápido possível também é importante porque quanto mais cedo sua dívida acabar, mais cedo você estará livre do estresse financeiro e terá mais dinheiro para fazer outras coisas.

Para muitas pessoas, vale a pena viver com um orçamento apertado enquanto você trabalha no pagamento de dívidas para ter mais flexibilidade posteriormente. Se você puder viver frugalmente por alguns anos para ficar livre de dívidas, seu sacrifício de curto prazo trará grandes benefícios a longo prazo.

Para ter certeza de que está pagando o máximo possível de sua dívida, acompanhe seus gastos por cerca de 30 dias. Procure maneiras de reduzir o dinheiro que você está gastando e crie um orçamento que coloque o máximo de dinheiro possível para pagar o que você deve. Você deve tentar pagar muito mais do que o valor mínimo para pagar o principal mais rapidamente.

Escolha uma abordagem de pagamento da dívida

Depois de fazer um orçamento extra para pagar sua dívida, você precisa decidir o que fazer com o dinheiro extra. Em vez de pagar um pouco mais a cada mês a todos os credores que você deve, concentre-se em pagar primeiro uma dívida enquanto continua a fazer pagamentos mínimos aos outros.

A escolha mais inteligente é pagar primeiro a sua dívida com a taxa de juros mais alta. Afinal, essa dívida está lhe custando mais. Algumas pessoas acham mais fácil permanecer motivadas se se concentrarem em pagar a menor dívida primeiro, porque podem quitar essa dívida rapidamente e passar para a próxima. Mas isso custará mais a longo prazo se a dívida com o menor saldo tiver uma taxa menor do que alguns de seus empréstimos maiores.

Existem também algumas dívidas que pode não fazer sentido pagar antecipadamente, incluindo uma hipoteca. As taxas de juros de hipotecas são geralmente muito baixas e, dependendo da sua situação, você também pode deduzir juros.

Invista dinheiro extra em sua dívida

Por fim, envie o máximo de dinheiro extra que puder para sua dívida enquanto trabalha em seu pagamento. Você pode querer trabalhar em um show paralelo por um tempo para ganhar mais dinheiro. E quaisquer bônus, restituições de impostos ou presentes em dinheiro também devem ser direcionados ao pagamento da dívida até que você tenha sua dívida sob controle e não a veja mais como um problema ou obstáculo para seus outros objetivos financeiros.

Em breve, a dívida não será um problema

Se você seguir todos esses passos, esperamos poder pagar sua dívida de consumo o mais rápido possível. Você pode se juntar à pequena minoria de americanos que não sentem que sua dívida é um problema e cuja dívida não interfere em seus objetivos financeiros. Chegar a esse ponto exigirá algum sacrifício, mas sua vida financeira será muito mais fácil quando você chegar – você pode até conseguir acumular suas economias.