O melhor conselho sobre dinheiro que já recebi

Três de nossos especialistas compartilham as melhores lições financeiras que aprenderam. Fonte da imagem:Getty Images.
Aprender a administrar o dinheiro leva tempo - mesmo para escritores financeiros. Felizmente, há muitas pessoas por aí dispostas a oferecer dicas de sabedoria que podem ser inestimáveis. Receber bons conselhos sobre dinheiro, especialmente quando você é jovem, pode fazer toda a diferença na sua segurança financeira a longo prazo. É por isso que meus colegas e eu estamos felizes em compartilhar alguns dos melhores conselhos sobre dinheiro que já recebemos.

Para cada um de nós, alguém na faculdade nos deu uma orientação financeira sólida que mudou nossas perspectivas e afetou a maneira como administramos o dinheiro até hoje. Felizmente, essas lições também podem ajudá-lo a gerenciar seu próprio dinheiro, não importa quantos anos você tenha ou qual seja sua situação financeira atual.

Faça seu dinheiro trabalhar para você

Christy Bieber : Quando eu estava na faculdade, eu estava animado para conseguir um ótimo emprego de verão que pagava o que parecia ser uma fortuna na época. Eu poderia financiar uma incrível viagem de férias de primavera e noites no bar, atualizar meu guarda-roupa e talvez até economizar para um adiantamento em um carro legal que eu pudesse levar para a escola comigo.

Felizmente, esse trabalho veio com um ótimo chefe que estava deixando o mercado de trabalho para se aposentar e viajar aos 49 anos. Meu chefe claramente vivia um estilo de vida agradável e estava deixando o mundo do trabalho muito jovem com muito tempo e dinheiro para aproveitar aposentadoria. Eu fiz um comentário descartável sobre o quão bom deve ser ser o chefe e poder se dar ao luxo de fazer isso, e meu chefe me contou um pequeno segredo:não importa quanto você ganha se você gastar tudo.

Ele disse que você trabalha duro pelo seu dinheiro, então você precisa fazer o seu dinheiro trabalhar para você. Isso significa fazer com que esses dólares ganhem mais dinheiro, em vez de gastá-los sem pensar. Ele disse que sempre teve um orçamento que priorizava colocar dinheiro no mercado de ações e investiu dinheiro desde jovem, e por isso teve o sucesso financeiro que lhe permitiu comprar coisas boas e se aposentar bem antes da maioria de seus pares.

Inspirado, abri um IRA com aquele primeiro emprego de verão e comecei a economizar. Até hoje, ainda dedico grande parte do meu dinheiro a investimentos e transfiro o dinheiro automaticamente todos os meses antes de ter a chance de gastá-lo.

Como ouvi esse conselho, comecei a investir cedo e me mantive consistente em relação a isso, estou no caminho certo para uma aposentadoria antecipada segura e desperdicei muito menos dinheiro do que teria perdido. Ah, e eu ainda fui nas férias de primavera, mas reduzi minhas expectativas - e a viagem ainda foi memorável!

Cuidado com a loteria, aceite boas dívidas e evite dívidas ruins

Matt Frankel, CFP : Como Christy, recebi alguns dos melhores conselhos sobre dinheiro da minha vida enquanto estava na faculdade. Meu professor de eletromagnetismo (eu era formado em física) era um ávido investidor e seguidor do mercado de ações e regularmente trazia tópicos financeiros antes ou depois das aulas.

Um dia, alguns de meus colegas e eu estávamos conversando sobre comprar um monte de bilhetes da Powerball depois da aula (o jackpot havia crescido bastante), e nosso professor passou a chamar a loteria de "imposto sobre a estupidez". Embora eu não fosse tão longe, ele tinha razão, matematicamente falando. Se você estiver jogando blackjack em Las Vegas com uma boa estratégia, pode esperar que 99% de suas apostas sejam devolvidas a você por longos períodos de tempo. As máquinas caça-níqueis geralmente têm porcentagens de pagamento bem superiores a 90%.

Enquanto isso, os pagamentos da loteria estadual estão na faixa de 60% a 70%. Em outras palavras, as chances são realmente a favor da casa.

Esse professor também me ensinou o valor das dívidas boas e o perigo das dívidas ruins. Boas dívidas financiam coisas que você precisa a juros baixos, e as coisas que compram podem até subir de valor. Por exemplo, uma hipoteca compra uma casa que deve valer mais com o passar do tempo. Um empréstimo automático compra um carro para você chegar ao trabalho, permitindo que você ganhe dinheiro. Por outro lado, a dívida de cartão de crédito tem altas taxas de juros e é usada (na maioria das vezes) para financiar compras não essenciais.

Sempre tenha economia

Maurie Backman : Como meus colegas, recebi alguns conselhos financeiros bastante sólidos durante a faculdade - só que de uma mulher que trabalhava no refeitório do campus e provavelmente ganhava US $ 10 por hora na melhor das hipóteses. Estávamos conversando um dia sobre as muitas contas da vida (para ela, uma hipoteca e o pagamento do carro; para mim, mensalidades e livros didáticos), e ela compartilhou como muitas vezes lutava para cobrir suas despesas mês após mês. Dito isto, ela nunca acumulou um único centavo em dívidas de cartão de crédito porque ela sempre tinha economias para recorrer.

Embora ela e o marido não ganhassem muito, sempre colocavam 10% de sua renda no banco. Isso, por sua vez, permitiu que eles construíssem algumas reservas de caixa que foram úteis quando despesas não planejadas surgiram do nada.

Quando consegui meu primeiro emprego decente (um cargo de verão em um banco de investimentos durante a faculdade), a primeira coisa que fiz foi separar uma parte dos meus ganhos e colocá-la no banco. Quando me formei na faculdade, eu tinha vários milhares de dólares em economias, o que não era ruim, considerando que eu estava pagando uma grande parte da minha educação à medida que avançava para evitar me formar em dívidas.

Uma vez fora da faculdade, continuei contribuindo para minha conta poupança até ter um fundo de emergência sólido – dinheiro suficiente para cobrir mais de seis meses de despesas de subsistência. E não se engane sobre isso:esse fundo, no qual mergulhei e reabasteci ao longo dos anos, veio a calhar para coisas como conserto de carros, manutenção doméstica e despesas médicas. Também me poupou um mundo de estresse durante aqueles momentos em que surpresas financeiras desagradáveis ​​me atingem do nada.

Na minha linha de trabalho, tenho o privilégio de aprender com muitas pessoas inteligentes. Mas tenho que dar crédito ao meu ex-colega de trabalho no refeitório da faculdade por me ensinar uma das lições financeiras mais valiosas que já aprendi.