5 passos para se tornar livre de dívidas em 2019

Siga estes passos simples para se organizar e pagar sua dívida.



Quando você está endividado, é muito mais difícil ser bem-sucedido financeiramente, porque muito do seu dinheiro precisará ser usado para fazer pagamentos e pagar juros. Quanto mais cedo você conseguir tirar seus credores de suas costas e se livrar das dívidas para sempre, melhor, pois você poderá desviar todo o dinheiro desperdiçado para fazer grandes coisas.

Ficar livre de dívidas é mais fácil falar do que fazer, especialmente se você tiver dívidas substanciais no cartão de crédito. A boa notícia é que existe um caminho comprovado para se livrar das dívidas. Se você está pronto para fazer de 2019 o ano em que vai dar adeus às suas dívidas para sempre, siga estes cinco passos.

1. Pare de se endividar mais

Antes de cavar um buraco, você precisa parar de cavar. Se você está pronto para se livrar das dívidas, é imperativo que pare endividando-se ainda mais. Comprometa-se agora a não usar mais seus cartões de crédito ou emprestar mais dinheiro que você não pode pagar integralmente imediatamente. Você precisará ser capaz de viver dentro de suas possibilidades se quiser se tornar livre de dívidas.

2. Economize um pequeno fundo de emergência

Pode parecer estranho dedicar dinheiro extra para economizar um fundo de emergência quando seu objetivo é pagar dívidas. O problema é que, se você não fazer isso, será impossível comprometer-se a não depender mais de dívidas. Isso porque emergências acontecerão, e você ficará preso a fazer empréstimos para lidar com elas se não tiver algum dinheiro reservado.

Embora você queira um fundo de emergência com três a seis meses de despesas de subsistência economizadas, você não deve tentar economizar tanto antes de trabalhar para fazer pagamentos extras de dívidas. No entanto, você deve ter um minifundo de emergência entre US$ 500 e US$ 2.000, dependendo da sua renda e da probabilidade de uma emergência.

Priorize salvar esse fundo de emergência o mais rápido possível e apenas faça os pagamentos mínimos de sua dívida até o fazer. Dessa forma, quando algo inesperado acontecer, você não terá que abrir mão dos cartões de crédito e perder o impulso ao se endividar depois de trabalhar duro para pagá-la.

3. Faça um orçamento e reserve um dinheiro extra para o pagamento da dívida

Para se tornar livre da dívida, você precisará jogar dinheiro extra em seus credores. O que significa que você tem que encontrar dinheiro para fazer isso. Quanto mais dinheiro você puder encontrar, mais cedo você pagará com sucesso o que deve.

Comece rastreando seus gastos por cerca de 30 dias para ver para onde seu dinheiro está indo atualmente. Em seguida, faça um orçamento detalhado que responda por cada dólar de renda - e faça dos pagamentos de dívidas extras um item essencial em seu orçamento. Se você não conseguir encontrar dinheiro sobrando em seu orçamento para pagar dívidas, terá que cortar outras despesas ou aumentar a renda fazendo horas extras ou assumindo um trabalho paralelo.

4. Use o método bola de neve de dívida ou avalanche de dívida para pagar sua dívida

Depois de encontrar dinheiro extra em seu orçamento, você precisa alocá-lo adequadamente. Em outras palavras, você precisa decidir para qual dívida fará pagamentos extras.

É melhor não espalhar esse dinheiro extra para todas as suas dívidas, mas sim dedicar todo o seu dinheiro extra para pagar uma dívida específica o mais rápido possível, fazendo pagamentos mínimos em outras. Há duas abordagens diferentes para decidir para qual dívida fazer pagamentos extras:a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida.

O método bola de neve de pagamento de dívidas diz para pagar sua menor dívida primeiro e depois rolar os pagamentos que você estava fazendo dessa pequena dívida para pagar sua próxima dívida menor. Continue fazendo isso até que todas as dívidas sejam pagas. A avalanche é uma abordagem semelhante, mas você começa com a dívida de juros mais alta em vez da menor.

O método da bola de neve da dívida provou funcionar porque a pontuação ganha ao pagar a dívida o mantém motivado. O método da avalanche faz mais sentido financeiro, no entanto, porque você paga menos juros ao longo do tempo pagando sua dívida mais alta primeiro. Você precisará decidir qual abordagem é melhor para você.

Você também pode fazer um empréstimo pessoal para consolidar todas as suas outras dívidas – se puder se qualificar para um empréstimo a uma taxa baixa. Isso significaria que você teria que se concentrar apenas em pagar uma dívida em vez de muitas.

5. Acompanhe seu progresso para se manter motivado

Por fim, depois de iniciar seu plano de pagamento de dívidas, acompanhe como você está se saindo para permanecer motivado e ansioso para enviar dinheiro extra para o pagamento da dívida. Você pode monitorar seu progresso usando aplicativos ou uma planilha, ou fazer uma representação visual de sua dívida, como uma imagem de termômetro que você colore à medida que se aproxima de ficar livre de dívidas.

Você também pode acompanhar seu relatório de crédito para ver seu saldo de dívidas diminuir e sua pontuação de crédito aumentar à medida que você faz pagamentos em dia e reduz seus saldos de dívidas.

Você pode ficar livre de dívidas em 2019.

Seguindo esses cinco passos simples, 2019 pode ser o ano em que você paga sua dívida para sempre ou fica muito mais perto de fazê-lo. O importante é se comprometer e se manter motivado até que seu último pagamento seja feito. Pode ser um longo trabalho árduo, mas valerá a pena no final.