5 maneiras de economizar para um adiantamento em uma casa

Os preços dos imóveis estão em alta nos dias de hoje, portanto, planejamento e estratégia são essenciais se você quiser economizar dinheiro suficiente para o pagamento de um imóvel. Fonte da imagem:Getty Images.

Estamos dentro de uma economia de longo crescimento alimentada por baixas taxas de juros, o que elevou os preços das casas cada vez mais. Meu condado de Los Angeles atingiu um recorde histórico neste verão, com o preço médio chegando a pouco mais de US$ 615.000 - e isso em uma região com muito de mau estoque habitacional em bairros pouco atraentes.

A maioria dos credores hipotecários espera que os mutuários façam um adiantamento de pelo menos 20% do preço de venda; no caso acima, isso exigiria mais de $ 123.000. Mesmo uma família com renda acima da média pode facilmente ter problemas para conseguir esse tipo de dinheiro. Nesse espírito, aqui estão cinco métodos que você pode usar para ajudá-lo a alcançar esse importante objetivo financeiro.

1. Colocar dinheiro em uma conta com juros

De uma forma ou de outra, você deixa dinheiro de lado para suas despesas mais comuns (aluguel, gasolina, Starbucks, etc.). É hora de criar uma nova categoria - economia no pagamento inicial. Considere colocar uma certa quantia de sua renda todos os meses em uma conta que não apenas preserva o dinheiro que você coloca nela, mas também gera juros ao fazê-lo.

Existem vários tipos de contas bancárias que farão isso. A opção "lock-and-save" mais agressiva é o certificado de depósito (CD), que normalmente tem penalidades altas para saque antecipado.

O mercado monetário e as contas de poupança são mais tolerantes, mas geralmente rendem menos juros. Além disso, como eles são mais flexíveis com transferências e saques, você pode ficar mais tentado a mergulhar em seus fundos.

2. Vender ativos

Não importa a sua situação econômica, uma casa é um bem que vai tomar conta da sua vida pelos próximos anos (se não por muito mais tempo). Uma vez que quase certamente será o objeto mais valioso que você possui, a fim de economizar para um pagamento inicial, você deve considerar a venda de outros ativos.

Existem muitos produtos que podem ser vendidos se você não os considerar absolutamente essenciais - pelo menos, essenciais o suficiente para atrasar o cumprimento de sua meta de pagamento inicial. Estes incluem, mas não estão limitados a:

Ações e outros títulos -- Esta categoria também abrange fundos mútuos, títulos, opções de ações, etc.

Colecionáveis -- um grande número de colecionáveis ​​tem valor. Exemplos de produtos que podem potencialmente vender por uma quantia digna são:

• Antiguidades
• Discos de vinil
• Conjuntos de cartas de beisebol
• Memorabilia de cinema e TV
• Arte

Veículos -- Você está em uma família de dois carros? Talvez seja possível consolidar as necessidades de transporte de sua ninhada em apenas um desses automóveis e vender o outro. Melhor, se você possui, mas não precisa necessariamente de um carro antigo, pode obter um preço considerável se bem conservado.

3. Desviar dinheiro de contas de investimento

Naturalmente, é bom guardar dinheiro para a aposentadoria ou dedicar algum a um plano 401(k). Mas os benefícios desses programas geralmente estão a uma certa distância no futuro, enquanto a casa que você deseja precisa de financiamento em breve .

Considere, então, desviar alguns (ou mesmo todos) de sua cota regular para essas contas. Se sua necessidade de um adiantamento for mais urgente, pode ser aconselhável drenar fundos - novamente, alguns ou todos - desses instrumentos, desde que isso não incorra em penalidades excessivamente rígidas.

Embora poucos de nós queiram fechar as torneiras para economizar no futuro, uma parada temporária não deve ser muito dolorosa a longo prazo. Uma vez que seu pagamento inicial seja cumprido e você reajuste seu orçamento para incluir sua hipoteca, você pode encontrar algum espaço para novos pagamentos nessas contas.

4. Reduza as despesas

Na dúvida, corte. Economizar para um ativo que é tão caro quanto uma casa hoje em dia pode exigir sacrifício.

Pense nas muitas coisas nas quais você gasta dinheiro e que não são essenciais – mesmo o mais frugal de nós tem extravagâncias que podemos prescindir. Você realmente não precisa daquele grande latte diário, por exemplo, ou sua noite de sexta-feira no bar bebendo cervejas com os amigos.

Por que não estacionar as economias resultantes no veículo de poupança mencionado acima de sua escolha, seja uma conta do mercado monetário, um CD ou até mesmo aquele espaço especial sob o colchão? Mesmo um nível moderado de corte no orçamento de lazer aqui e ali pode aumentar essa pilha crescente de pagamentos iniciais.

5. Obtenha assistência para adiantamento

Como ter uma casa própria é, notoriamente, o sonho americano, existem inúmeras entidades dispostas a ajudar com programas de assistência de adiantamento.

Estes podem reduzir significativamente o custo de garantir uma hipoteca. Algumas iniciativas permitem que você obtenha um empréstimo por apenas 3% do preço da casa, o que é muito mais acessível do que o nível tradicional de 20% mencionado acima.

Felizmente, existem vários programas federais e estaduais de assistência ao adiantamento; certos bancos e outras empresas de serviços financeiros também administram seus próprios programas. Os requisitos para esses programas variam - normalmente, os fatores decisivos são pontuação de crédito, renda e preço da casa desejada.