A APRA poderia ter investigado o CBA anos atrás:especialistas

p A Autoridade de Regulação Prudencial Australiana (APRA) tornou-se o segundo regulador a investigar de forma independente o Commonwealth Bank of Australia. Especialistas dizem que o inquérito coloca o regulador na difícil posição de ser duro com os escândalos bancários, mas de equilibrar sua relação próxima com o governo e o CBA.

p O inquérito segue-se a um processo civil instaurado contra o banco por ser cúmplice de lavagem de dinheiro.

p “A APRA não pode deixar que esta deterioração na confiança do público e em nossos bancos apodreça por mais tempo, ”Diz Eliza Wu, da Universidade de Sydney.

p A investigação será conduzida por um painel independente, nomeado pela APRA. Será executado por seis meses, após os quais o regulador receberá um relatório final, a ser tornado público.

p O foco da investigação será na governança, cultura e estruturas de responsabilidade no CBA. O presidente da APRA, Wayne Byres, disse:

p O inquérito terá o poder de obrigar os funcionários da CBA a fornecer informações a seu pedido, não obstante qualquer disposição em contrário em um acordo de confidencialidade. Mas não terá o poder de obrigar a declarações de testemunhas de pessoas de fora da organização, que uma comissão real teria.

p “O fato de que o inquérito é proposto para ser independente é crítico. Isso tem o potencial de inibir o potencial de qualquer "captura" do regulador para fluir para a conduta, conclusões e resultados do inquérito. Para que seja esse o caso, é fundamental que aqueles que conduzem a investigação sejam genuinamente independentes da mente, aparência e ter o apoio necessário para conduzir o inquérito de forma eficaz, ”Diz Suzanne Le Mire, da Universidade de Adelaide.

p O governo se manifestou em apoio ao inquérito. Mas o momento da resposta levantou questões sobre se o regulador deveria ter agido mais cedo.

p “Morrison afirmou que a APRA é independente, e que esta é uma decisão da APRA, não dele. Mas o momento levanta questões à luz do óbvio ressentimento do tesoureiro, motivado, sem dúvida, pelo capital político que o governo Turnbull gastou para resistir a uma comissão real - uma proeza nada fácil para um governo com maioria de um assento e perdendo mal nas pesquisas, ”Diz Andy Schmulow, da University of Western Australia.

p A capacidade da APRA de processar o CBA depende de padrões prudenciais que estabelecem as bases mínimas para uma boa governança. Mas Schmulow diz que a APRA teve muitas oportunidades para investigar isso, desde a sua introdução em 2015.

p “A questão é se o anúncio da APRA de um inquérito deveria ter vindo mais cedo - possivelmente anos antes - e se sim, se o anúncio da APRA hoje é mera coincidência, ou se está respondendo à pressão do Tesoureiro, " ele diz.

p Os acadêmicos concordam que a APRA é a melhor agência para realizar um inquérito sobre o CBA, devido ao relacionamento próximo da agência com os bancos e conhecimento do setor.

p “A APRA é realmente a única agência que poderia fazer isso. Já possui uma equipe focada em cada um dos bancos. Nenhuma das outras agências tem conhecimento profundo de como os bancos funcionam, ”Diz Rodney Maddock, da Monash University.

p “Os bancos e os reguladores estão envolvidos em conversas bilaterais regulares. Essa interação é essencial para a forma como a Austrália supervisiona seus bancos, em vez de lançar processos judiciais uns contra os outros. A maioria dos países considera nosso modelo regulatório um dos melhores do mundo. ”

p O CBA enfrentou uma série de escândalos envolvendo seus braços de planejamento e consultoria financeira e, mais recentemente, por não cumprir a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo.

p O inquérito coloca o regulador em uma difícil troca ao lidar com ameaças à segurança financeira e criar concorrência desleal, se for percebido que está se concentrando muito no escrutínio de um banco.

p “Se a APRA não for vista fazendo perguntas sérias sobre como isso poderia ter acontecido e conduzir uma avaliação crítica da estrutura de gestão de risco da CBA e as verificações e balanços que deveriam estar em vigor, existe o perigo de que os depositantes possam começar a retirar suas economias ... acabamos com uma drenagem de liquidez de nosso sistema bancário e uma grande interrupção no fornecimento de crédito, ”Eliza Wu diz.

p O CBA é o maior banco da Austrália em ativos totais e pelo montante de fundos de depósito que possui.

p A investigação também pode ter ramificações para outros casos ainda a serem iniciados por reguladores internacionais contra o banco.

p “Os relatórios indicam que as autoridades de Hong Kong e da Malásia estão solicitando informações do CBA sobre falhas na prevenção da lavagem de dinheiro e no combate ao terrorismo nas fronteiras. O que seria ainda mais preocupante é que quaisquer transações que envolvam dólares americanos teriam que passar e ser compensadas em Nova York, e no passado as autoridades dos EUA tomaram medidas contra, entre outros, Entidades australianas por conduta ilegal. Isso inclui conduta que não chegou nem perto dos Estados Unidos. Portanto, isso abre potencialmente várias frentes de batalha para o CBA, tanto no exterior quanto no mercado interno, ”Diz Andy Schmulow.