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Seguro de responsabilidade civil dos empregadores

O que é seguro de responsabilidade civil dos empregadores?

O seguro de responsabilidade do empregador é uma apólice de seguro que lida com sinistros de trabalhadores que sofreram lesão ou doença relacionada ao trabalho não coberta pela compensação trabalhista. Um tipo de seguro de responsabilidade civil, pode ser empacotado com a compensação dos trabalhadores para proteger ainda mais as empresas contra os custos associados a acidentes de trabalho, doenças, e mortes.

Contudo, o seguro de responsabilidade dos empregadores não cobre custos legais de processos judiciais de funcionários que acusam discriminação, assédio sexual, ou rescisão indevida. Para cobrir essas situações, um empregador precisaria adquirir um tipo separado de apólice denominado seguro de responsabilidade civil para práticas de emprego (EPLI).

Principais vantagens

  • O seguro de responsabilidade do empregador cobre as empresas contra custos e reclamações de empregados que não estejam cobertos pela indenização trabalhista.
  • Muitas organizações optam por ter seguro de responsabilidade do empregador para ajudar a cobrir custos legais e ações judiciais.
  • A maioria das apólices de seguro de compensação de trabalhadores inclui automaticamente seguro de responsabilidade do empregador.
  • O seguro de responsabilidade do empregador impõe limites aos valores pagos por funcionário, por incidente, ou por política.

Como funciona o seguro de responsabilidade civil dos empregadores

A maioria dos funcionários do setor privado é coberta por leis de compensação de trabalhadores estabelecidas em nível estadual (os funcionários federais trabalham de acordo com as leis de compensação de trabalhadores). Os estados exigem que a maioria dos empregadores tenha seguro contra acidentes de trabalho.

A compensação dos trabalhadores oferece algum nível de cobertura para despesas médicas e salários perdidos para os funcionários ou seus beneficiários quando um funcionário fica ferido, adoece, ou é morto como resultado de seu trabalho. Não há necessidade de o empregado processar o empregador para estabelecer a culpa a fim de se qualificar para os benefícios de compensação dos trabalhadores.

Contudo, se um funcionário sentir que a compensação dos trabalhadores não cobre adequadamente suas perdas - talvez porque sinta que a negligência de seu empregador causou sua lesão - ele pode decidir processar seu empregador por danos punitivos decorrentes de sua situação, por coisas como dor e sofrimento.

É aqui que entra o seguro de responsabilidade do empregador. Projetado para lidar com despesas que estão fora do âmbito dos estatutos de compensação dos trabalhadores ou seguro de responsabilidade geral, ele fornece proteção adicional contra perdas financeiras para a empresa ou negócio.

A cobertura de responsabilidade dos empregadores normalmente é adquirida junto com a compensação dos trabalhadores. Na verdade, o seguro de responsabilidade dos empregadores é frequentemente chamado de "parte 2" de uma política de compensação de trabalhadores. A Parte 1 da política é o verdadeiro "comp dos trabalhadores, "que paga por despesas médicas / morte e salários perdidos parciais por lesões e doenças relacionadas ao trabalho. A Parte 2 seria a cobertura de responsabilidade dos empregadores, protegendo a empresa de reclamações por danos adicionais e compensação.

$ 110, 000

A soma adicional média que uma empresa sem proteção de seguro de responsabilidade do empregador teria que pagar em processos judiciais, de acordo com Guia Hiscox para Ações Judiciais de Funcionários.

O que o seguro de responsabilidade civil dos empregadores cobre

Outros tipos de sinistros cobertos pelo seguro de responsabilidade do empregador incluem:

  • Ações judiciais de terceiros: Arquivado por outra entidade distantemente envolvida no incidente no local de trabalho. Um funcionário pode ser ferido por um equipamento no trabalho, por exemplo, e processar o fabricante do equipamento - que então abre uma ação contra o empregador.
  • Perda de ações judiciais de consórcio: Arquivado por familiares de um funcionário falecido ou com deficiência, buscando indenização pela perda do parente ou de sua renda.
  • Ações judiciais de lesões corporais conseqüentes: Arquivado por um não funcionário que sofre danos físicos como resultado de uma lesão de funcionário, como um cônjuge que desenvolve problemas de saúde por cuidar do trabalhador ferido.
  • Processos judiciais de dupla capacidade: Quando um funcionário processa seu empregador tanto como empregador quanto como outra coisa - o fabricante de um produto, provedor de um serviço, senhorio, etc. Um exemplo:um pedaço do teto no local de trabalho cai e atinge um trabalhador, e eles entram com um processo contra sua empresa em sua dupla qualidade de empregador e proprietário do local.

Muitas empresas optam por ter um seguro de responsabilidade do empregador para ajudar a cobrir os custos de defesa da organização em tribunal. As reclamações podem se tornar complicadas e caras para os empregadores, particularmente no caso de uma ação judicial. Uma reclamação pode ser legítima ou não, Mas mesmo assim, muitas empresas não podem aceitar esse nível de risco, e eles tomam medidas para se proteger contra isso. Sua cobertura de responsabilidade se aplica tanto a somas judiciais quanto a pagamentos alcançados em acordos extrajudiciais.

No caso de um pagamento ao abrigo de uma apólice de seguro de responsabilidade do empregador, um empregador pode ajudar a limitar suas perdas incluindo, como condição do pagamento, uma cláusula que isenta o empregador e sua seguradora de responsabilidades adicionais, isto é, responsabilidade - relacionada ao incidente em questão.

As apólices de seguro de responsabilidade civil dos empregadores tendem a colocar limites nos pagamentos por funcionário, por ferimento, e em geral. Esses limites podem ser tão baixos quanto $ 100, 000 por trabalhador, $ 100, 000 por incidente, e $ 500, 000 por apólice. O seguro de responsabilidade civil de empregadores aplica-se apenas a empregados de meio período ou período integral. Não cobre contratados independentes ou funcionários que trabalhem fora dos EUA ou Canadá.

Limites de seguro de responsabilidade civil de empregadores

A cobertura do seguro de responsabilidade civil dos empregadores não cobre todas as situações. As exclusões incluem atos criminosos, fraude, lucro ou vantagem ilegal, violação proposital da lei, e reclamações decorrentes de downsizing, demissões, reestruturações da força de trabalho, fechamentos de fábricas, greves, fusões, ou aquisições.

Se um empregador agravar intencionalmente a lesão ou doença relacionada ao trabalho de um funcionário, seguro de responsabilidade do empregador não cobrirá as obrigações financeiras do empregador para com o empregado, e o empregador terá de pagar se o empregado vencer na Justiça.

Também, muitos estados não permitem que a cobertura das seguradoras se aplique a danos punitivos. Contudo, muitas apólices de seguro de responsabilidade civil dos empregadores conseguem cobrir esses custos por meio de uma cláusula de "jurisdição mais favorecida". A cláusula especifica que a cobertura da apólice será regulada pela lei estadual que permite que o seguro de responsabilidade civil dos empregadores forneça compensação por danos punitivos - uma jurisdição que os favorece, em outras palavras.

Leva, por exemplo, uma empresa que possui escritórios e locais de trabalho em todos os Estados Unidos. Uma reclamação surge em um estado onde os danos punitivos são excluídos do seguro de responsabilidade do empregador. Se a empresa estiver estabelecida em um estado que permita cobertura de danos punitivos, então, a apólice de seguro de responsabilidade dos empregadores da empresa pode protegê-la, afinal.

Seguro de Responsabilidade Civil de Práticas de Trabalho (EPLI)

É importante observar que o seguro de responsabilidade do empregador e a compensação dos trabalhadores não cobrem os empregadores contra reclamações de funcionários que alegam discriminação (por exemplo, baseado em sexo, raça, era, ou deficiência), rescisão indevida, assédio, calúnia, difamação, e outras questões relacionadas ao emprego, como a falta de promoção. O empregador precisaria adquirir um tipo separado de apólice - chamado seguro de responsabilidade civil para práticas de emprego (EPLI) - para esse tipo de cobertura.