Quando é que o seu seguro de viagem de cartões de crédito é bom o suficiente?

As pessoas sabem que o seguro de viagem existe porque têm a opção de comprá-lo ou recusá-lo ao comprar uma passagem aérea ou reservar um pacote de férias. Pelo menos, muitos são informados sobre as vantagens e vantagens de seu cartão de crédito - incluindo seguro de viagem - quando assinam um novo cartão. (Veja também:6 tipos de cartões de crédito de seguro de viagem que você não conhecia)

Mas, muitas pessoas ainda não sabem como o seguro de viagem realmente funciona. As complexidades do seguro de viagem fazem com que poucas pessoas saibam se devem comprá-lo ou quando realmente precisam dele.

Isso tende a deixar os viajantes com muitas perguntas. Por exemplo, o que cobre o seguro de viagem? E, o seguro gratuito oferecido pelo seu cartão de crédito de viagens é realmente suficiente para protegê-lo? Descobrir, entrevistamos alguns especialistas em viagens que contam com seguro de viagem e aconselharam outras pessoas sobre como fazer o mesmo.

Que tipo de seguro de viagem está disponível?

Seguro de viagem é um termo amplo para descrever vários tipos de cobertura relacionada a viagens. Para garantir que você esteja coberto de uma forma significativa tanto pessoal quanto financeiramente, você precisa determinar o tipo de cobertura que você tem, o que sua apólice ou cartão de recompensas cobre, e se for o suficiente. (Veja também:Tudo o que você precisa saber sobre a compra de um seguro de viagem)

Aqui estão os tipos comuns de cobertura que você pode obter com uma apólice de seguro de viagem e / ou um cartão de crédito de recompensas que a inclua:

• Cobertura de cancelamento de viagem - Reembolsa quando uma viagem é cancelada por motivos além do seu controle

• Cobertura de interrupção de viagem - Reembolsa os componentes não utilizados de sua viagem quando sua viagem é interrompida devido a um motivo coberto

• Emergência médica e odontológica - Esta cobertura entra em vigor se você precisar de atendimento médico ou odontológico de emergência fora de casa

• Transporte médico de emergência - Esta cobertura fornece transporte médico de emergência, incluindo viagens aéreas

• Proteção de bagagem - Receba reembolso se sua bagagem for perdida, danificado, ou roubado durante a viagem

• Cobertura de atraso de bagagem - Receba reembolso de roupas, artigos de higiene, e itens essenciais quando a bagagem atrasada exige a compra desses itens

• Cobertura para atrasos em viagens - Oferece reembolso para refeições ou hospedagem quando sua viagem atrasa por um motivo coberto

• Cobertura de acidentes de viagem - Oferece reembolso financeiro por morte ou desmembramento durante a viagem

• Cobertura de aluguel de carro - Oferece cobertura para danos devido a uma colisão ou roubo envolvendo um carro alugado que você pagou com o cartão

Embora você possa obter a maior parte dessa cobertura por meio de uma apólice de seguro de viagem ou certos cartões de crédito de recompensa, é importante observar que os limites e limites podem variar drasticamente, e pode tornar a cobertura insuficiente.

Lembre-se também de que, para que a cobertura do seu cartão de crédito funcione, você deve ter usado seu cartão para pagar um componente importante de sua viagem, como a passagem aérea. Não basta ter um cartão de crédito que ofereça cobertura de seguro de viagem.

Quando você deve confiar no seguro de viagem oferecido por cartão de crédito?

Então, quando é que pode confiar na cobertura de viagens do seu cartão de crédito? Embora dependa muito do seu cartão específico, suas políticas, e os detalhes da sua viagem, existem algumas regras básicas a seguir.

De acordo com a guru de viagens Ariana Arghandewal do PointChaser.com, alguns dos casos óbvios em que você pode contar exclusivamente com o seguro de cartão de crédito são para aluguel de carros e bagagem despachada. Isso porque o seguro de aluguel de automóveis e a cobertura de bagagem perdida estão incluídos para os titulares de alguns cartões de crédito para viagens.

Depois de confirmar a cobertura que você tem lendo os termos e condições do seu cartão de crédito, você também deve verificar os limites para ter certeza de que a cobertura é suficiente. Por exemplo, você pode descobrir que seu cartão de crédito oferece seguro de bagagem perdida com um limite de $ 500, o que pode nem ser suficiente para substituir sua mala, muito menos seus pertences.

Se os limites definidos pelo seu cartão de crédito o deixarem vulnerável, pode valer a pena comprar uma apólice de seguro de viagem com cobertura mais robusta.

Quando você deve comprar uma apólice de seguro de viagem dedicada?

Há momentos em que qualquer viajante deve considerar a compra de uma apólice de seguro de viagem separada, um dos mais comuns é quando eles estão viajando para um destino onde sua cobertura de seguro saúde não é mais válida.

Não é só ficar doente que você precisa se preocupar. Você também deve pensar sobre os acidentes com veículos motorizados, especialmente se você não tiver uma apólice de seguro de carro pessoal. Se você for atingido enquanto dirige no exterior, não ter cobertura médica ou cobertura de automóveis no exterior pode deixá-lo em apuros.

"Certifique-se de verificar com sua seguradora de saúde para ver se eles cobrem despesas médicas no exterior antes de partir, "diz Lyn Mettler, que bloga sobre viagens e cartões de crédito em GotoTravelGal.com. "Se não, obter uma apólice de seguro de viagem que cubra você em caso de problemas médicos ou emergência é uma boa idéia. "

"Embora a maioria das empresas de cartão de crédito ajude arranjo cuidados médicos, eles não vão pagar por isso, "diz ela. Alguns cartões de crédito oferecem alguns benefícios médicos, mas o valor da cobertura é geralmente tão baixo que não é uma verdadeira salvaguarda.

Os viajantes de aventura, em particular, não devem confiar na cobertura do cartão de crédito, diz Arghandewal. Se você está planejando mergulhar ou paraquedismo, talvez seja necessário comprar um seguro de viagem e pagar a mais para cobrir atividades perigosas.

O seguro ExactCare da Berkshire Hathaway cobre até $ 25, 000 em cobertura médica de emergência. "Mesmo as condições pré-existentes são cobertas se o seguro for adquirido dentro de 15 dias do depósito inicial da viagem, " ela diz.

Também é importante notar que, se você está comprando um caro, viagem única na vida, você pode querer cancelamento de viagem ou seguro de interrupção com limites mais altos do que você poderia obter com um cartão de crédito.

Enquanto alguns cartões de crédito oferecem cancelamento de viagem e seguro de interrupção que funcionaria neste caso, os limites de cobertura podem limitar o reembolso a $ 10, 000 ou menos, dependendo do cartão.

Que tipo de seguro de viagem é melhor para famílias que viajam juntas?

Embora seja importante descobrir a cobertura de viagens se você estiver viajando o mundo sozinho ou com um amigo, viajar com uma família pode facilmente aumentar as apostas. Se você estiver em outro país e seu filho ficar doente, por exemplo, você precisa ter certeza de que tem a cobertura certa para reembolsá-lo por planos interrompidos, cuidados médicos adequados, e potencialmente levar todos para casa mais cedo.

O seguro de cancelamento ou interrupção de viagem pode funcionar bem para as famílias, pois pode fornecer reembolso para planos de viagem interrompidos por doença ou desastres não planejados.

Até mesmo o seguro de cancelamento ou interrupção de viagem fornecido gratuitamente por meio de um cartão de crédito pode funcionar bem a esse respeito, mas você deve verificar as informações de cobertura do seu cartão.

Ao viajar com a família, talvez seja melhor comprar um seguro de viagem válido para todos em seu grupo, não importa o quê. Dessa maneira, você está coberto se alguém ficar doente durante sua viagem, um desastre natural estraga seu itinerário, ou algum outro evento imprevisto frustra seus planos.

E quanto à cobertura de aluguel de automóveis primário e secundário?

Mettler diz que o seguro de aluguel de automóveis é, na verdade, um dos tipos mais valiosos de cobertura que os cartões de crédito oferecem. Mas você precisa verificar se o seu cartão oferece cobertura primária ou secundária de aluguel de automóveis, e quando essa cobertura é aplicável.

O seguro primário de aluguel de automóveis é particularmente valioso porque irá cobrir você sem envolver sua seguradora de automóveis pessoal, o que pode fazer com que suas taxas de seguro pessoal subam. Cobertura secundária significa que seu seguro automóvel pessoal pagará primeiro, e o seguro automóvel do cartão de crédito cobrirá tudo o que sobrar.

Se você estiver viajando para fora dos EUA, é provável que sua política pessoal de automóveis não se aplique. Nesse caso, até mesmo o seguro secundário de aluguel oferecido por seu cartão de crédito torna-se seu seguro principal. Para que seja válido, você precisará pagar pelo carro com seu cartão de crédito e recusar todas as coberturas opcionais oferecidas pela locadora.

Mas antes de fazer isso, verifique se há exclusões na cobertura do seu cartão de crédito. Por exemplo, muitos emissores se recusam a cobrir aluguéis em Israel, Irlanda, Jamaica, Irlanda do Norte, Itália, Austrália, e Nova Zelândia.

Outras exclusões são comuns, também. Arghandewal observa que mesmo alguns cartões premium não cobrem veículos de luxo, aluguéis superiores a 15 dias, ou aluguel de carros em certos mercados internacionais. "Então, se você estiver fazendo uma viagem cross-country ou viajando para Israel, convém aceitar a oferta do representante de vendas para comprar cobertura adicional de aluguel. As probabilidades são, seu cartão de crédito não o incluirá, "diz ela (veja também:3 coisas que você deve saber sobre o seguro de veículos alugados)

Embora a isenção de danos por colisão oferecida pelas locadoras de automóveis possa ser cara, pode valer a pena ter paz de espírito.

Como saber se você está coberto

O blogueiro de viagens Lee Huffman, do BaldThoughts.com, diz que a chave para se proteger é educar-se sobre os tipos de cobertura que você já tem e os tipos que pode comprar. De lá, você pode ter certeza de que está coberto o suficiente para cada viagem que fizer.

"Como acontece com qualquer apólice de seguro, existem exclusões de cobertura, então certifique-se de ler os detalhes para ter certeza de que você está coberto como pensa que está, "diz Huffman." Não tenha medo de ligar para a operadora de cartão de crédito ou a agência de seguros de viagens para obter respostas às suas perguntas. "

Se você está em dúvida sobre comprar um seguro de viagem separado ou confiar no seu cartão, o especialista em viagens Howie Rappaport, do AwardWallet.com, sugere três etapas simples. Primeiro, entre em contato com o emissor do cartão para saber o que o cartão faz e o que não cobre. Segundo, descobrir o que suas próprias apólices de seguro podem cobrir em termos de responsabilidade civil e assistência médica. Terceiro, faça as contas e avalie sua tolerância ao risco.

"É tudo uma questão de números e paz de espírito, "diz Rappaport." Não há uma resposta certa aqui, mas com sorte, você descobriu o que faz sentido depois de falar com todos. "