16 fatores que afetam as taxas de seguro automóvel (mais:como economizar dinheiro)

p Se você está olhando para uma fatura recente e se perguntando por que o seguro do seu carro subiu, você não está sozinho. Embora as taxas de seguro de automóveis naturalmente tendam a aumentar de ano para ano (por algumas estimativas, em impressionantes 6% nos últimos anos), há outras razões pelas quais os custos do seguro automóvel também podem aumentar.

p Para ajudá-lo a compreender o raciocínio para essas mudanças aparentemente aleatórias, compilamos esta lista dos 16 fatores que afetam as taxas de seguro de carro - além disso, incluímos detalhes sobre como economizar dinheiro em seguro de carro.

p Como os prêmios de seguro de carro são baseados principalmente no risco, muitos dos fatores que determinam o custo da cobertura de seu automóvel têm a ver com o quão arriscado uma seguradora acredita que você seja. Surpreendentemente, isso às vezes tem menos a ver com seu histórico de direção real e mais a ver com seu perfil - coisas como há quanto tempo você está dirigindo, onde você mora, quanto você dirige, etc.

p Então, se você é um novo motorista que busca um seguro de carro ou apenas quer mudar seu seguro de carro para algo mais acessível, Aqui estão 16 dos principais fatores que as seguradoras consideram ao determinar o que cobram de você.

Neste artigo

• Fatores que afetam as taxas de seguro automóvel
• Como comprar o seguro automóvel mais barato
• Resultado

Era

p Infelizmente, A idade não é apenas um número quando se trata de seguradoras de automóveis. Motoristas mais velhos com mais experiência tendem a ter menos acidentes. Então, quanto mais velho você for, menos você provavelmente pagará pela cobertura. O mesmo pode ser dito ao contrário. Motoristas muito jovens ou adultos que compartilham uma apólice com motoristas com menos de 25 anos podem esperar pagar prêmios mais elevados em sua cobertura de automóvel.

p Se você é um jovem motorista ou planeja adicionar um à sua apólice, tenha em mente que algumas empresas oferecem descontos em seguros de automóveis para alunos que tiram boas notas ou motoristas que fazem cursos de treinamento de motoristas reconhecidos.

Gênero

p As mulheres tendem a pagar menos pelo seguro automóvel do que os homens, como os dados mostram, eles são significativamente menos propensos a se envolver em um acidente de carro sério ou se envolver em um incidente relacionado ao DUI. Isso pode soar estranho, mas as seguradoras estão simplesmente extraindo dados históricos.

p Dado um motorista do sexo masculino e uma motorista do sexo feminino com históricos de direção semelhantes, é provável que uma mulher pague menos pela cobertura do que um homem.

Onde você mora

p Como mencionado anteriormente, onde você mora é um dos fatores que afetam a taxa de seguro de seu carro. Como as áreas urbanas têm maiores taxas de acidentes, roubo, e vandalismo do que mais áreas rurais, é provável que você pague mais se morar em uma área altamente populosa.

p Onde você estaciona seu carro (na rua ou na garagem) também pode fazer a diferença em quanto você paga pela cobertura, já que estacionar seu veículo em um local menos seguro aumenta o risco de algo acontecer com ele.

Estado civil

p O seu estado civil também pode afetar as taxas do seguro automóvel. Como os casais muitas vezes são vistos como motoristas mais estáveis ​​financeiramente e também mais seguros, esses indivíduos acabam pagando menos do que os solteiros, com janela, ou motoristas divorciados.

Pontuação de crédito

p Isso mesmo, seu histórico de crédito realmente desempenha um papel importante em quanto você acaba pagando pelo seguro do carro. A maioria das seguradoras usa uma variação de sua pontuação de crédito, conhecido como pontuação de seguro com base em crédito para determinar a probabilidade de você entrar com uma ação de indenização de seguro. Essa pontuação é derivada de certos aspectos de sua pontuação de crédito. Então, se você melhorar sua pontuação de crédito, melhor será sua pontuação de seguro, e provavelmente também será mais barato o seu seguro.

Registro de direção

p Este pode parecer óbvio, mas seu registro de direção é uma das maneiras mais fáceis de determinar quanto o seguro do seu carro vai custar a você. Aqueles que podem demonstrar bons hábitos de direção por ter um histórico de direção limpo provavelmente pagarão muito menos pela cobertura do que aqueles com um histórico de multas por excesso de velocidade, violações de trânsito, acidentes, ou eventos relacionados ao DUI.

p porque as seguradoras de automóveis confiam muito em seu histórico para determinar a probabilidade de eventos futuros, quanto mais puro seu histórico de direção, menos você vai acabar pagando pelo seguro.

Anos de experiência de condução

p Outro fator que afeta a taxa de seguro de seu carro é o número de anos que você dirige. Embora isso geralmente possa estar associado à sua idade, também pode não acontecer se você começar a dirigir mais tarde.

p Sem considerar, o número de anos que você dirige com segurança é um grande fator para as seguradoras ao determinar quanto cobrar de você pela cobertura, e quanto mais você vai com um registro de direção limpo, menos você vai acabar pagando pela cobertura.

História do seguro

p As seguradoras de automóveis também levarão em consideração seu histórico de seguro ao decidir sobre o custo do prêmio de seu seguro automóvel. Porque aqueles que estão continuamente cobertos são vistos como menos arriscados do que os motoristas com lacunas na cobertura, você pode esperar pagar um prêmio mais alto pelo seguro do seu carro se tiver essas lacunas. Isso é verdadeiro mesmo se as lacunas na cobertura forem curtas e por razões perfeitamente boas, como viajar para o exterior ou se mudar para um lugar onde você não tem um carro.

Histórico de reclamações

p Muito parecido com seu histórico de direção, as seguradoras também examinam seu histórico de sinistros ao definir as taxas que oferecem a você. Como mencionado anteriormente, isso ocorre porque as seguradoras oferecem taxas mais baixas aos motoristas que consideram menos propensos a entrar com ações de indenização por seguro. Basicamente, se eles determinarem que você provavelmente lhes custará menos dinheiro, então eles vão cobrar menos dinheiro. Portanto, se você tem um histórico de reclamações, isso pode afetar o quanto você acaba pagando pela cobertura de automóveis.

Quilometragem anual

p A distância que você dirige é outro fator que pode afetar as taxas de seguro de carro. Aqueles com viagens diárias mais longas ou aqueles que dirigem distâncias mais longas ao longo do ano podem esperar pagar mais pelo seguro de carro. Quanto mais você dirige, maior a probabilidade de você se envolver em um acidente de carro.

Uso de veículos

p Muito parecido com a distância que você dirige, Como as você usa seu carro também pode afetar as taxas de cobertura que você acaba pagando. Por exemplo, aqueles que usam menos o carro, digamos, por apenas uma ida semanal ao supermercado, provavelmente pagará menos do que aqueles que dirigem regularmente em longas viagens de negócios.

p Por esta razão, a cobertura para veículos de uso pessoal tende a custar menos do que para carros usados ​​para negócios ou compartilhamento de viagens. Se você planeja usar seu carro para o trabalho ou como motorista de carona, certifique-se de obter a cobertura adequada e espere que ela custe um pouco mais.

Tipo de veículo

p Com alguns carros sendo mais sujeitos a vandalismo e roubo do que outros, não é de se admirar que as seguradoras também levem em consideração o tipo do seu veículo. Outra razão pela qual você pode acabar pagando mais pela cobertura é se seu carro vale muito dinheiro, já que isso vai custar mais para segurar do que um carro modelo básico mais barato. As peças de reposição para carros de luxo ou esportivos custam às seguradoras mais do que veículos mais baratos.

p O tamanho do seu carro e sua classificação de segurança são outros fatores que podem afetar as taxas de seguro de carro. Se você quiser pagar uma taxa melhor, então, sua melhor aposta é conseguir um carro relativamente acessível com boas classificações de segurança.

Se você tem um empréstimo ou arrendamento

p Você também pode acabar pagando mais pela cobertura se o seu carro for alugado ou se você tiver feito um empréstimo para pagá-lo. Embora as seguradoras não necessariamente cobrem mais de você, o portador de seguro pode exigir que você tenha mais cobertura ao dirigir o que ele considera ser o seu carro. Pagar o empréstimo e possuir o carro imediatamente é outra maneira de garantir que você obtenha uma taxa melhor no seguro do seu carro.

Nível de cobertura

p Dependendo do tipo de cobertura que você escolher, você pode acabar pagando mais pelo seguro. Por exemplo, a cobertura abrangente custará mais do que apenas a cobertura de colisão. Além disso, quanto maior o valor que você deseja cobrir, quanto maior será o seu prêmio.

p Embora a maioria dos estados tenha estabelecido padrões mínimos de seguro, você pode economizar dinheiro no seguro do seu carro ao não comprar extras de que não precisa. Comece dando uma olhada em quanto seguro de carro você precisa para seus hábitos de direção e em seu estado, em seguida, decida se é necessário adicionar alguma cobertura extra.

Tamanho das franquias

p Você pode pensar que escolher uma franquia de seguro de carro mais baixa economizará dinheiro no caso de você se envolver em um acidente de carro, mas tudo o que você não pagar em uma franquia, provavelmente já terá pago na forma de um prêmio.

p Quando se trata de selecionar um valor dedutível, você deve escolher um que você possa pagar, tendo em mente que uma franquia mais alta normalmente se correlaciona com um prêmio mais baixo. A única vez em que você será responsável pelo pagamento de uma franquia é quando fizer uma reclamação. Portanto, você também deve considerar a probabilidade de isso acontecer ao decidir sobre esses detalhes em sua apólice de seguro de carro.

Elegibilidade de desconto

p Não importa a seguradora e o nível de cobertura que você escolher, você pode ter direito a certos descontos no seguro de automóveis. Por exemplo, algumas seguradoras oferecem descontos a jovens condutores por serem bons alunos porque isso mostra tendências responsáveis.

p Outros descontos são concedidos para motoristas que possuem vários recursos de segurança em seus carros ou se o tomador da apólice adquirir vários tipos de seguro (por exemplo, residencial e automóvel) da mesma seguradora.

Como comprar o seguro automóvel mais barato

p Agora que você conhece alguns dos fatores que afetam as taxas de seguro de automóveis, você também pode estar vendo como economizar dinheiro em seguro de carro. Na verdade, Há muitas maneiras de economizar dinheiro nos prêmios de automóveis se você reservar um tempo para reunir as melhores cotações de seguro de automóveis de diferentes provedores e examinar os detalhes.

p Você pode falar pessoalmente com um agente de seguros ou comprar apólices online. De qualquer jeito, a primeira etapa é descobrir quanta cobertura você precisa e, em seguida, comparar vários provedores que oferecem esse tipo de cobertura. Ao fazer uma cotação de seguro lado a lado, certifique-se de estar comparando maçãs com maçãs, em que a cobertura é a mesma em todas as apólices que você está analisando.

p Como a maioria das apólices de seguro só pode ser alterada sem taxa quando sua apólice estiver em vigor, pode valer a pena aprender a data exata se você planeja mudar. Se você estiver realmente insatisfeito com sua seguradora atual, pergunte sobre a política de cancelamento para ver se vale a pena fazer a troca mais cedo. Às vezes, pode-se apontar que mudar para uma apólice menos dispendiosa ainda custa menos no geral.

Resultado

p Agora que você sabe um pouco sobre os fatores que afetam as taxas de seguro de seu carro, você pode usar essas informações para encontrar a melhor política para suas necessidades. Comece determinando o que você quer, em seguida, obtenha algumas cotações para comparar antes de tomar qualquer decisão. Leve o tempo que for necessário para encontrar uma cobertura que seja acessível e que faça você se sentir mais seguro na estrada.