Planejamento sucessório:por que você nunca é jovem demais para começar

O planejamento imobiliário pode parecer algo destinado apenas aos idosos ou doentes, mas não é esse o caso - especialmente nos dias e na época de hoje. Em um mundo de pandemias globais e outros eventos imprevisíveis que podem colocar você ou seus familiares em turbulência, é importante passar algum tempo decidindo o que acontecerá com você ou seus bens se ficar incapacitado ou quando um dia morrer.

Embora isso possa ser algo sombrio a se considerar, ter um plano de propriedade em vigor pode oferecer a paz de espírito necessária caso ocorra o inesperado, e quando o inevitável acontece. Esse tipo de planejamento pode colocar tudo em ordem para seus entes queridos, de um testamento vital a seguro para o tratamento de impostos imobiliários.

Aqui estão algumas das noções básicas sobre planejamento imobiliário que você vai querer saber, e alguns motivos pelos quais você nunca é jovem demais para começar.

• O que é planejamento imobiliário?
• Por que o planejamento imobiliário é importante
• Como começar com o planejamento imobiliário
• FAQs
• Resultado

O que é planejamento imobiliário?

O aspecto do planejamento imobiliário com o qual a maioria de nós está mais familiarizado envolve o mapeamento do que acontecerá com seus ativos (contas bancárias, imobiliária, outra propriedade pessoal valiosa, etc.) quando você morrer. Mas o planejamento sucessório também envolve pensar no futuro sobre o que precisará ser feito se você ficar incapacitado devido a uma doença ou acidente. O objetivo do planejamento sucessório é simplificar o aspecto legal das coisas para seus beneficiários, para que eles não tenham que suportar um processo de inventário longo e caro.

O processo de planejamento e o arquivamento dos documentos legais associados são normalmente conduzidos com a ajuda de um advogado de planejamento imobiliário ou de um planejador imobiliário especializado na área. Os planejadores imobiliários também podem ter experiência em áreas como seguros e finanças. Um profissional especializado em planejamento imobiliário pode ajudá-lo a preparar todos os documentos necessários e orientá-lo nos desafios que seus beneficiários designados podem enfrentar.

Aqui estão mais detalhes sobre os vários aspectos do planejamento imobiliário:

• Vai: Um dos documentos mais importantes em seu planejamento imobiliário é sua última vontade e testamento. Testamentos são importantes porque determinam quem receberá seus bens quando você morrer. Isso pode incluir dinheiro que você investiu em contas de aposentadoria (como um 401 (k) e / ou IRA), quaisquer negócios ou patentes que você possui, e ativos físicos como propriedades e outras coisas de valor.
• Poder durável do advogado: Uma procuração permite que outra pessoa cuide de seus assuntos jurídicos, financeiro, e até mesmo questões médicas. Durável significa que essa pessoa pode intervir mesmo se você ficar mentalmente incapacitado devido a uma doença ou outras circunstâncias. Embora você possa nomear uma pessoa para ser seu procurador durável, você também pode dividir as procurações entre diferentes pessoas para atuar em uma área específica. Por exemplo, você pode escolher alguém para atuar apenas como sua procuração financeira.
• Procuração de cuidados de saúde: Um proxy de assistência médica é um tipo de diretiva avançada. A pessoa nomeada em sua procuração de assistência médica é sua procuração médica e é capaz de tomar decisões sobre assistência médica em seu nome, caso você não possa tomá-las sozinho. Existem outros tipos de diretrizes de saúde que você também pode considerar em seu planejamento.
• Seguro de vida: Se você fornece uma parte significativa da renda de sua família, é uma boa ideia não só ter uma apólice de seguro de vida, mas também para realmente entender quanto seguro de vida você precisa. Essas políticas não ajudarão apenas a sustentar sua família no caso de sua morte, mas também podem fornecer o dinheiro necessário para manter seus ativos intactos. Por exemplo, eles podem ajudar a pagar despesas fiscais inesperadas.
• Confiança viva ou confiança viva revogável: Configurar o que é chamado de confiança viva permite que você comece a planejar a alocação de seus ativos enquanto ainda está vivo. A maioria dos trusts vivos são revogáveis, o que significa que você pode alterá-los sempre que quiser, embora algumas pessoas possam optar por relações de confiança irrevogáveis ​​que não podem ser alteradas.
• Doação de caridade: Se você ou um de seus beneficiários são apaixonados por uma instituição de caridade em particular, isso permitirá que qualquer um de vocês doe uma parte de seus ativos.
• Preparativos para o funeral: Funerais podem ser caros, com a média custando entre US $ 7, 000 e $ 10, 000 em 2018. Fazer um plano de como você gostaria que seu funeral fosse tratado e pago é um elemento importante no planejamento imobiliário, e tira muita pressão de seus familiares sobreviventes.
• Nomeando um guardião: Se você tem dependentes ou filhos menores, é importante nomear um tutor para eles em algum lugar dentro da documentação de planejamento imobiliário. Isso garante que seus entes queridos serão atendidos pelas pessoas em quem você mais confia no caso de sua morte. Isso é particularmente crítico se você tiver dependentes com necessidades especiais.
• Planejamento tributário: A transferência de ativos pode resultar em complicados impostos federais sobre o patrimônio e impostos sobre herança em nível estadual. Por esta razão, o planejamento tributário é outro elemento do planejamento imobiliário abrangente, independentemente do valor do imóvel. Esse tipo de planejamento facilitará uma distribuição mais uniforme de ativos sem despesas inesperadas de imposto de renda.
• Nomeando um executor: Você também vai querer nomear um executor de sua propriedade. Esta pessoa será responsável por realizar todos os seus desejos e instruções dentro dos documentos de planejamento sucessório. Essa pessoa desempenha o importante papel de garantir que as coisas sejam realizadas da maneira que você pretendia que fossem.

Por que o planejamento imobiliário é importante

O planejamento sucessório é importante porque garante que seus ativos sejam distribuídos da maneira que você gostaria que fossem. Embora você possa pensar que o valor de sua propriedade não justifica um plano, considere que o planejamento patrimonial abrange muito mais do que apenas contas bancárias e também abrange as decisões de saúde que podem ser tomadas em seu nome.

Se acontecer de você morrer sem um plano de herança em vigor, o estado em que você vive provavelmente alocará seus ativos em seu nome. Isso pode ser confuso por vários motivos, especialmente porque cada estado tem seu próprio protocolo. A grosso modo, a maioria dos estados tentará primeiro dar seus bens ao seu cônjuge e filhos, seguido por seus pais ou irmãos vivos. Se não é isso que você quer, ou se você deseja alocar seus ativos de uma maneira particular, é melhor criar um plano imobiliário com antecedência.

Como o planejamento sucessório também pode envolver diretivas de saúde e procurações, ele também pode desempenhar um papel valioso se você ficar incapacitado e precisar de cuidados de longo prazo. Isso é algo que pode acontecer a qualquer um de nós a qualquer momento devido à natureza imprevisível da vida e dos acidentes.

Outra coisa a se considerar é o estresse que a falta de planejamento pode causar aos membros vivos da sua família. Talvez seus filhos acreditem que têm direito a algo que seu cônjuge deseja, ou seus irmãos juram que você prometeu a eles a propriedade de férias que compartilhava desde a infância. Quaisquer que sejam seus ativos e assuntos financeiros, a falta de planejamento pode causar muita tensão e danos emocionais irreparáveis ​​na família depois que você se for.

Sem um plano em vigor, você pode inadvertidamente deixar seus entes queridos para levar o assunto ao tribunal de sucessões para lutar por certos bens. Este pode ser um processo legal caro e demorado. Você pode evitar deixar drama para trás tomando medidas para planejar adequadamente sua propriedade, e nomeie as pessoas certas para realizar seus desejos quando você partir.

Como começar com o planejamento imobiliário

Quando você estiver pronto para começar com o planejamento imobiliário, é bom estar ciente dos impostos federais e estaduais que podem estar envolvidos. Diferentes estados lidam com impostos de planejamento imobiliário de forma diferente, e dependendo do tamanho de sua propriedade e as especificações de como você planeja alocar seus ativos, pode ser uma boa ideia contratar um advogado.

Além das complicações da legislação tributária, Existem algumas outras maneiras de começar no que diz respeito ao planejamento imobiliário antes de envolver um advogado. Para iniciar, você pode anotar as designações de seus beneficiários e explicar o que gostaria que cada um herdasse. Se você tem filhos, talvez seja hora de ligar para a pessoa em quem você mais confia e perguntar se ela gostaria de se tornar um tutor legal. Você também pode começar a pensar em quem gostaria de nomear como executor e procurador de saúde, e comece a ter discussões honestas com essas pessoas.

Finalmente, se você ainda não o fez, comece a procurar o melhor seguro de vida para suas necessidades. O plano de seguro certo oferecerá muito conforto para sua família no caso de o pior acontecer. E no presente, Isso proporcionará tranquilidade para você saber que eles terão a renda de que precisam.

FAQs

Qual é a diferença entre criar um testamento e um planejamento imobiliário?

Um testamento permite que você entregue seus bens, o que significa especificar quem os herda. É parte de um plano de propriedade, mas você pode precisar de outras ferramentas legais para fazer um plano abrangente.

Por exemplo, uma relação de confiança daria a você mais controle sobre como uma herança é usada. Ou um testamento em vida poderia especificar os tipos de cuidados médicos que você deseja em uma emergência. Pode ser necessário conversar com um advogado para identificar todas as ferramentas - além de um testamento - de que você precisa para um plano imobiliário abrangente.