Quem é o titular da apólice de seguro de vida?

p O seguro de vida é um dos tipos de seguro mais importantes porque pode ajudar a proteger sua família se algo acontecer com você. Mas pode ser confuso entender como funciona o seguro de vida. Afinal, se você comprar uma apólice, você não será a pessoa que receberá o pagamento se morrer.

p Para fazer uma escolha informada sobre sua cobertura de seguro, é importante entender quem é o segurado e quais são suas responsabilidades. Este guia o ajudará a entender esse importante papel.

Neste artigo

• O que é um segurado?
• Como funciona o processo de subscrição de seguro de vida
• Titular da apólice de seguro de vida vs. beneficiário
• FAQs
• O resultado final

O que é um segurado?

p Um tomador de seguro é uma pessoa que celebra um contrato com uma seguradora. O tomador da apólice paga os prêmios do seguro e quaisquer franquias e normalmente decide a cobertura a ser solicitada.

p Os segurados existem em todos os tipos de contratos de seguro, não apenas seguro de vida.

• Para seguro de vida: O tomador do seguro é a pessoa que adquire a cobertura do seguro. Geralmente é a pessoa cuja vida é segurada pela apólice, mas nem sempre é o caso.
• Para seguro automóvel: O segurado é o indivíduo que comprou a apólice. Usualmente, o segurado está coberto pelo seguro automóvel. Outras pessoas também podem estar cobertas por causa de seu relacionamento com o tomador do seguro. Por exemplo, se você comprar seguro de carro, seu cônjuge e outros membros da família também estariam normalmente cobertos se dirigissem seu veículo, mas apenas você seria o segurado.
• Para seguro residencial: O proprietário da casa que adquiriu a apólice de seguro residencial é o segurado. A apólice geralmente cobre a casa e os bens dessa pessoa.
• Para seguro de locatários: O locatário que comprou a apólice é o segurado. Os pertences pessoais do locatário são geralmente cobertos.
• Para seguro saúde: O segurado possui a apólice de seguro. Os segurados geralmente são cobertos pelo seguro saúde que adquirem e podem adicionar dependentes, como cônjuges ou filhos, à sua cobertura de saúde.

p Embora o segurado possa não ser a única pessoa coberta, dependendo do tipo de produto de seguro, pode ser responsabilidade do segurado decidir todas as pessoas que devem receber cobertura. Por exemplo, com seguro automóvel, o segurado normalmente compartilha os nomes de outros motoristas da família que também deveriam ser cobertos pela apólice.

O que significa ser titular de apólice de seguro de vida?

p Os segurados têm certas responsabilidades legais quando celebram contratos de seguro. Suas obrigações podem variar dependendo do tipo de apólice. Para seguro de vida, o tomador do seguro decide que tipo e qual cobertura solicitar. Por exemplo, eles podem determinar se querem uma apólice de vida inteira ou de vida a termo e quão grande deve ser o benefício por morte.

p O tomador do seguro é geralmente a pessoa cuja vida está segurada. Contudo, é possível, em algumas circunstâncias, comprar cobertura de seguro de vida para outra pessoa, desde que você tenha um "interesse segurável" no segurado (a pessoa cuja vida está coberta).

p Por exemplo, você pode obter seguro de vida para seu cônjuge se ele concordar e você pode provar que ficaria financeiramente prejudicado se seu cônjuge falecer. Nesse caso, você seria o segurado e seu cônjuge, o segurado.

Como funciona o processo de subscrição de seguro de vida

p Quando um indivíduo se inscreve para a cobertura, eles precisam garantir que a seguradora receba detalhes precisos sobre o indivíduo cuja vida está segurada. Isso ocorre porque as seguradoras desejam avaliar seu risco para determinar a probabilidade de a apólice ter de pagar um benefício por morte. As seguradoras usam um processo denominado subscrição para realizar essa avaliação de risco.

p Durante o processo de subscrição, as seguradoras pedem muitas informações sobre o suposto segurado, incluindo perguntas sobre seu histórico médico. O segurado também pode precisar se submeter a um exame médico. Algumas das melhores companhias de seguro de vida estão explorando maneiras alternativas de avaliar o estado de saúde, incluindo o uso de algoritmos que avaliam os dados disponíveis publicamente.

p Com base nas informações que a seguradora coleta durante a subscrição, ele vai aprovar ou negar a cobertura. Se aprovado, o segurado pode decidir quanto do benefício por morte deseja. É o valor que será pago no caso de falecimento do segurado durante o período de cobertura. O benefício de morte pode potencialmente ajudar a proteger os membros da família contra a devastação financeira por causa de uma morte prematura.

p O tomador do seguro paga prêmios mensais durante o período de vigência da apólice de seguro de vida. O custo do prêmio é determinado pelo estado de saúde do segurado, a quantidade de cobertura, e o tipo de política escolhida. Por exemplo, planos de vida a longo prazo, que permanecem em vigor por um determinado período, tendem a ser mais baratos do que os planos de seguro de vida, que pode permanecer em vigor indefinidamente.

Titular da apólice de seguro de vida vs. beneficiário

p Quando você se inscreve para a cobertura de seguro de vida, é importante lembrar que você é o segurado, mas não o beneficiário do seguro de vida.

p O beneficiário é a pessoa (ou entidade) que realmente recebe o benefício por morte em caso de falecimento do segurado. Por exemplo, se você fizer seguro de vida para você, você pode nomear seu cônjuge como seu beneficiário. Se você morrer enquanto estiver coberto e tiver comprado uma apólice de $ 250, 000 benefício por morte, seu cônjuge receberia $ 250, 000 pagamento após sua morte de uma causa coberta.

p Normalmente, você pode nomear quem quiser como seu beneficiário de seguro de vida, incluindo indivíduos, confia, ou instituições de caridade. Normalmente, você também pode nomear vários beneficiários - por exemplo, você poderia fornecer metade do seu benefício por morte a cada um de seus filhos.

p Os beneficiários não são responsáveis ​​pelo pagamento dos prêmios das apólices de seguro de vida e não podem alterar as coberturas. Mas, em última análise, eles são aqueles que você está ajudando a proteger quando adquire cobertura de seguro de vida.

FAQs

p

Qual é a diferença entre o segurado e o segurado?

p Um tomador de seguro é uma pessoa que celebra um contrato com a empresa. O tomador do seguro decide a quantidade de cobertura a ser solicitada, garante a precisão da aplicação, e paga prêmios de seguro. O tomador do seguro também decide quem é segurado, ou coberto, pela política.

p Na maioria dos casos, o tomador do seguro é a mesma pessoa que o segurado do seguro de vida. Usualmente, por exemplo, você vai se inscrever para um seguro de vida para sua própria vida, então, se você morrer, seus entes queridos recebem um benefício de morte. Nesse caso, você é o tomador do seguro e o segurado.

p As vezes, Contudo, você pode escolher uma apólice que cubra a vida de outra pessoa, como a vida do seu cônjuge. Nesse caso, você seria o segurado, mas o indivíduo cuja vida está coberta seria o segurado.

O que acontece se nenhum beneficiário for nomeado em uma apólice de seguro de vida?

p Geralmente, uma apólice de seguro de vida passa a fazer parte do patrimônio do segurado se nenhum beneficiário for nomeado. As leis estaduais determinam o que acontece com a propriedade em uma propriedade quando o falecido não forneceu um documento oficial de planejamento imobiliário, como um testamento, que especifica quem o herda.

Quais são as responsabilidades de um titular de apólice de seguro de vida?

p O tomador do seguro celebra um contrato com a seguradora. Os segurados determinam quanta cobertura comprar, candidatar-se a uma política e garantir a exatidão das informações fornecidas na candidatura, e pagar prêmios de seguro. Os segurados também são responsáveis ​​por designar um beneficiário.

O resultado final

p Um segurado é simplesmente uma pessoa que solicita cobertura de seguro e, portanto, estabelece uma relação legal com a seguradora.

p Os segurados existem com todos os tipos de seguro e geralmente são cobertos pela apólice a que se candidatam. Eles têm obrigações importantes, incluindo o pagamento de prêmios e a garantia de que compraram uma quantidade suficiente de cobertura para ajudar a fornecer proteção financeira a seus entes queridos.