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Batalhas legais se aproximam à medida que empresas atingidas pelo coronavírus processam seguradoras

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Um bar e churrascaria que já foi movimentado embaixo de um viaduto da Michigan Avenue inspirou uma peça teatral "Saturday Night Live" estrelada por John Belushi e Bill Murray. Mas o dinheiro que o Billy Goat Tavern está perdendo durante o surto do coronavírus não é brincadeira.

A taverna e milhões de outras empresas fechadas em todo o país recorreram a suas seguradoras para ajudar a recuperar suas perdas após fechamentos por mandato estatal, que combinados podem ultrapassar US $ 300 bilhões por mês. Mas as seguradoras rejeitaram amplamente as reivindicações, então o Billy Goat se juntou a uma linha crescente de negócios, incluindo barbearias e cassinos, processando seguradoras para forçá-los a pagar.

"Essas empresas estão nos momentos mais difíceis de sua história e estão indo para sua seguradora para obter o que pagaram, "Disse Chris Esbrook, um advogado da taverna histórica, que foi inaugurado em 1934 e, como vai a lenda, amaldiçoou os Chicago Cubs.

As seguradoras dizem que as apólices para desastres naturais ou provocados pelo homem não cobrem epidemias de vírus que paralisam as economias, e batalhas de alto risco em tribunais de costa a costa certamente virão. O que está em jogo pode ser a sobrevivência de milhares de empresas, se as seguradoras não pagarem, e a insolvência de grandes seguradoras, se o fizerem.

O RELEVO DE CORONAVIRUS NÃO ESTÁ AJUDANDO OS RESTAURANTES, AVISOS DA INDÚSTRIA

Um cliente entra na Billy Goat Tavern sob a Michigan Ave. em Chicago em 23 de setembro, 2005. (AP Photo / Charles Rex Arbogast, Arquivo)

"Os surtos de pandemia não são segurados porque não podem ser segurados, "David A. Sampson, presidente da American Property Casualty Insurance Association, disse este mês.

Nenhuma receita está fluindo para o Billy Goat, que atraiu centenas de turistas por dia, incluindo alguns que se lembram da frase mais conhecida de uma série de esquetes do SNL do final dos anos 1970, em que os funcionários do restaurante rejeitam os clientes que pedem qualquer coisa que não seja as especialidades da casa:"Cheezborger, cheezborger, cheezborger! Sem Coca ... Pepsi! "

VAREJISTAS EXIGEM 9/11-INSPIRED CORONAVIRUS SEGURO AJUDA EM PANDEMIA

Até 30 milhões de pequenas empresas lutando para sobreviver com pouca ou nenhuma receita poderiam enviar reivindicações relacionadas a vírus no valor de até US $ 430 bilhões, a associação de seguros estimou. Esses números sem precedentes seriam várias vezes mais altos do que as alegações após os ataques de 11 de setembro.

A expectativa é que as seguradoras continuem a rejeitar a grande maioria dos sinistros, desencadeando ondas de processos judiciais de empresas em quase todas as cidades. Tal frenesi de arquivamento pode aumentar o congestionamento nos tribunais quando eles reabrirem totalmente após a pandemia diminuir.

Entre dezenas de ações judiciais apresentadas até agora, está uma dos cassinos Choctaw Nation em Oklahoma e outra do escritório de advocacia de Los Angeles, o advogado Mark Geragos.

"Você paga seguro por décadas exatamente pelo impensável, e quando isso acontece, essas seguradoras fazem o inescrupuloso "rejeitando sinistros, Geragos disse ao The Hollywood Reporter.

Forçar as seguradoras a pagar centenas de bilhões de dólares por mês pode esgotar rapidamente os US $ 800 bilhões reservados para cobrir a futura casa, auto e outras perdas, de acordo com a associação de seguros.

O advogado do Billy Goat, que se expandiu de seu local principal para incluir estabelecimentos em torno de Chicago, diz que tem pouca simpatia pelas seguradoras.

"Eles estão no negócio de vender seguro de pessoas exatamente para esse tipo de situação, "Esbrook disse." Eles não podem chorar que são pobres quando surge a própria situação que eles estão assegurando. "

Duas pessoas passam por uma placa fechada em uma loja de varejo em Chicago em 15 de abril, 2020. (AP Photo / Nam Y. Huh)

O presidente Donald Trump expressou recentemente simpatia pelas empresas que pedem às seguradoras que paguem pela cobertura de interrupção de negócios.

"Quando eles finalmente precisarem, a seguradora diz, 'Nós não vamos dar, ", Disse ele em uma coletiva de imprensa da força-tarefa contra o coronavírus." Não podemos deixar isso acontecer. "

Conflitos semelhantes estão ocorrendo na Europa e na Ásia, embora não seja provável que vejam a torrente de processos judiciais que certamente virão nos litigiosos Estados Unidos.

A questão em que muitos casos dependerão é se a presença do vírus dentro ou perto de uma empresa pode ser categorizada como dano físico direto, algo que de outra forma estaria claramente coberto. É uma questão que os tribunais não responderam definitivamente.

Provar que um vírus microscópico estava sempre nas instalações de uma empresa, não importa se danificou, pode representar um desafio para os advogados dos reclamantes.

A Suprema Corte da Pensilvânia na semana passada pode ter inadvertidamente ajudado os proprietários de empresas a defenderem seu caso, ao manter uma ordem estadual de fechamento de negócios não essenciais durante a pandemia, comparando o coronavírus a furacões em sua decisão.

“A pandemia de COVID-19 é, por todas as definições, um desastre natural e uma catástrofe de proporções gigantescas, ”Disse a opinião da maioria.

As seguradoras afirmam que a maioria das apólices que cobrem interrupções imprevistas nas operações de uma empresa excluem especificamente as pandemias. Essas exclusões se tornaram mais comuns depois que um surto do vírus SARS no início dos anos 2000 devastou empresas em partes da Ásia.

Uma mensagem buscando comentários da seguradora que Billy Goat está processando, Seguro da Sociedade, não foi devolvido.

Uma nota para os segurados no site da Travellers Indemnity, a seguradora que Geragos está processando, soa como uma negação generalizada de alegações de desligamento de vírus, porque eles "não são o resultado de perda ou dano físico direto". Ele também cita exclusões de vírus em suas políticas.

Mas essas exclusões não significam que as empresas não tenham reivindicações válidas, os advogados de negócios afirmam. Eles apontam para disposições de apólice separadas exigindo que as seguradoras paguem perdas quando as autoridades civis intervêm durante emergências e ordenam o fechamento de empresas.

A equipe jurídica da Billy Goat Tavern diz que seu caso pode ser muito mais forte porque sua seguradora não escreveu uma exclusão de vírus e ainda negou a cobertura.

A pressão sobre as seguradoras não vem apenas na forma de ações judiciais.

Legisladores estaduais, incluindo em Illinois, Nova York e Nova Jersey, propuseram leis que ditariam que as seguradoras aceitassem reivindicações comerciais por danos causados ​​por coronavírus, em alguns casos, mesmo que as políticas excluam pandemias.

Defensores da indústria dizem que tais mandatos podem drenar os fundos de seguro necessários para pagar indenizações durante a próxima temporada de furacões e quando outro desastre natural inevitavelmente ocorrer. As leis, eles discutem, também prejudicaria a lei contratual da qual se baseiam os mercados livres.

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“Se os funcionários eleitos exigirem o pagamento por perigos que foram excluídos, nunca subscrito por, e para o qual nenhum prêmio foi coletado, resultados catastróficos ocorrerão, ”Disse Charles Chamness, presidente da Associação Nacional de Companhias de Seguros Mútuos.

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