Por que investir em ETFs é uma estratégia melhor do que escolher ações individuais, de acordo com especialistas

Por que comprar uma ação quando você pode comprar todas?

Isso é o que você obtém com um ETF ou um fundo negociado em bolsa. Eles são frequentemente chamados de fundos de índice – e comparados às ações, estão entre as opções mais ouvidas para investidores iniciantes e continuam sendo a melhor escolha quando comparados à compra de ações individuais.

Novos investidores, embora empolgados em aprender, podem facilmente ser vítimas de erros de investimento iniciantes, como paralisia de análise, ao tentar pesar os prós e contras de cada veículo de investimento. Enquanto isso, você pode ouvir conselhos conflitantes sobre quais ações são muito arriscadas e quais são “coisas certas” (mesmo que não exista tal coisa no mercado de ações).

Claro que é importante estar informado, mas na verdade o melhor momento para começar a investir é hoje. Então, vamos falar sobre se você deve investir em ações ou ETFs. Depois de analisar, você verá que os especialistas recomendam ETFs sobre ações em quase todas as situações.

Ações x ETFs — qual é a diferença?

As ações dão aos acionistas um pedaço de uma empresa. Eles também são conhecidos como “equidades”. Quanto mais ações você compra, mais você expressa a propriedade de uma empresa. Se a empresa perde dinheiro, você também perde (porque o valor de suas ações cai). Muitas empresas, mas não todas, oferecem dividendos ou pagamentos que uma empresa faz aos acionistas.

“A maior diferença é que, quando você está olhando para uma única ação, está comprando uma empresa singular”, explica Lori Gross, consultora financeira e de investimentos do Outlook Financial Center. Por exemplo, se você possui ações da Apple, seus ganhos e perdas são determinados exclusivamente pelo desempenho da Apple. Possuir ações individuais é arriscado porque seus investimentos estão vinculados ao desempenho futuro de uma única empresa.

Os ETFs, por outro lado, contêm centenas, senão milhares, de ações de empresas de vários setores e indústrias. “Quando você compra um ETF, está olhando para uma cesta de ações”, diz Gross. Para investimentos de longo prazo, os ETFs geralmente são considerados investimentos mais seguros devido à sua ampla diversificação. A diversificação protege seu portfólio de qualquer desaceleração no mercado, pois seu dinheiro está distribuído entre essas centenas ou milhares de ações.

Você pode comprar ETFs da mesma forma que compra ações. Assim como as ações, você pode comprar e vender ETFs ao longo do dia.

Além disso, a maioria dos ETFs é gerenciada passivamente por algoritmos que rastreiam um índice subjacente, como o S&P 500, o mercado total ou uma seção específica do mercado. As taxas subjacentes são, portanto, muito mais baixas para ETFs do que para contas gerenciadas ativamente.

Por último, os ETFs procuram corresponder a um índice – não superá-lo. Enquanto os preços das ações individuais podem flutuar por margens enormes, os ETFs geralmente se movem menos dramaticamente. Os retornos dos ETFs, portanto, tendem a ser menos dramáticos, mas mais estáveis ​​por um longo período de tempo.

Quando os estoques estão melhores

As ações têm o potencial para trazer aos investidores melhores retornos do que os ETFs - mas raramente o fazem. Ao contrário do investimento em ETF, o ato de comprar e vender ações é uma dança contínua com vários fatores, incluindo tempo, sentimento do mercado, notícias do setor, fatores ambientais e econômicos que podem influenciar o preço das ações.

Dica profissional

A menos que você saiba analisar ações e empresas individuais, um ETF ou fundo de índice provavelmente é a melhor escolha devido à sua diversificação, especialmente se você tiver um longo prazo de investimento.

Sem falar que a emoção humana contribui para a imprevisibilidade das ações. Mesmo profissionais de finanças treinados que dedicam toda a sua carreira a escolher as melhores ações para investir lutam para superar um fundo de índice S&P 500. Fundos de grande capitalização gerenciados ativamente têm desempenho inferior ao S&P 500 em quase 83% das vezes, de acordo com o S&P Dow Jones Indices, que fornece dados do S&P 500 e do Dow Jones. Isso significa que apenas 17% desses fundos superam um fundo de índice S&P 500. Evidências da Morningstar sugerem que fundos gerenciados ativamente podem estar começando a se recuperar, mas a pessoa comum provavelmente não tem tempo, experiência e tolerância ao risco para passar seus dias acompanhando o ciclo de notícias e negociando ações.

“Você tem o potencial de perder cada centavo que tem”, diz Don McDonald, apresentador do podcast Talking Real Money. Alguns especialistas, portanto, comparam o investimento individual em ações ao jogo em Las Vegas.

Você vai querer se sentir confortável e entender as ações individuais que compra, diz Gross.

Quando os ETFs são melhores

Para investimentos de longo prazo, os ETFs são melhores “100% do tempo, desde que você use ETFs de baixo custo gerenciados passivamente que rastreiem um índice”, diz McDonald. “Se você possui um ETF, elimina o risco de perda total.”

Isso não quer dizer que os ETFs não envolvam nenhuma pesquisa. Você não pode escolher quais empresas fazem parte de um fundo de índice, mas pode escolher um fundo de índice que mais se aproxime de seus objetivos. Os ETFs podem ser agrupados por setor, como tecnologia ou saúde, tamanho da empresa ou bolsas. Investidores socialmente responsáveis ​​também podem apreciar a opção de investir em um ESG ETF, um fundo composto por empresas que se comprometem a melhorar seus resultados ambientais, sociais e/ou de governança (ESG). Há uma variedade de fundos disponíveis que rastreiam uma variedade de índices, o que fornece algum nível de personalização ao seu portfólio.

O NextAdvisor recomenda fundos de índice de baixo custo e amplo mercado para todos os tipos de investidores, de iniciantes a especialistas. Aqui estão os 10 melhores ETFs que você pode comprar, recomendamos para começar a construir riqueza.

Um tem um retorno maior que o outro?

Os ETFs são projetados para corresponder ao desempenho de um índice, o que significa que os investidores de ETF nunca superam o índice. As ações individuais, por outro lado, têm o potencial de decolar e obter retornos enormes em seu investimento.

Mas, novamente – é quase impossível prever quais ações vão subir ao longo do tempo. Em retrospectiva, é fácil tentar procurar qual empresa se tornará a próxima ação da Amazon ou da Apple, mas só o tempo dirá. Como dizem no setor financeiro, retornos passados ​​não são garantia de desempenho futuro.

Em geral, é difícil saber como uma ação individual se comportará no futuro. Mas o desempenho médio do índice S&P 500 teve uma taxa média de retorno anual de 10% durante a maior parte do século passado.

Com qualquer investimento, fique atento às taxas ocultas e calcule os índices de despesas. Certifique-se de que eles sejam baixos - menos de 1% - para que não comam seus retornos.

Diversificação e mistura de ações e ETFs

Uma escola de pensamento florescente diz para diversificar investindo em veículos de investimento passivo, como ETFs, e títulos gerenciados ativamente, como ações.

Se você estiver disposto a dedicar tempo para pesquisar e entender ações individuais, poderá tomar as decisões de investimento corretas para sua tolerância a riscos e cronograma específicos.

Se você não tem certeza por onde começar, escolher um fundo de índice ou ETF é um bom ponto de partida para o planejamento de aposentadoria a longo prazo, aconselha McDonald.

Você pode então misturar ações individuais que parecem atraentes para você à medida que aprende mais sobre quanto risco está disposto a assumir. As ações não devem ser a maior parte do seu portfólio, aconselham os especialistas.

“Se você não sabe qual é o fim do jogo, é difícil investir”, diz Gross. Clareza é essencial ao planejar seu futuro financeiro.

Comece a investir hoje

Começar cedo e investir com frequência é o segredo para uma conta de aposentadoria saudável. Além disso, o poder dos juros compostos – que pode adicionar um grande impulso com um longo horizonte de investimento – pode fazer seu dinheiro trabalhar para você, para que ele cresça com zero esforço extra de sua parte.

Primeiro, você precisará abrir uma conta de investimento. Confira a lista dos melhores corretores on-line do NextAdvisor se quiser selecionar seus próprios investimentos, incluindo ações individuais ou a lista dos 10 melhores ETFs do NextAdvisor.

Se você deseja algo mais automatizado, considere um consultor robótico que possa fazer algumas perguntas e escolher investimentos para você com base em sua tolerância ao risco e cronograma de investimento.

Por fim, certifique-se de adicionar mais fundos em intervalos regulares, seja em cada pagamento ou sempre que for bom para sua programação. Essa estratégia é chamada de média de custo do dólar e ajuda você a capitalizar os altos do mercado – sem o estresse de tentar cronometrar – enquanto neutraliza ou “avalia” as quedas.

Com consistência, tempo no mercado e opções de investimento sólidas, você se preparará para muita segurança na aposentadoria quando estiver pronto para desfrutar de sua independência financeira.