Veja como presentear ações de ações para seus entes queridos nesta temporada de festas

Aqui está um recheio de meias interessante nesta temporada de férias:ações de ações.

Se alguém da sua família quer começar a investir, ou você está procurando construir riqueza geracional, presentear com ações pode ser uma solução poderosa.

Dessa forma, a pessoa que recebe seu presente pode acompanhar os mercados financeiros e como suas ações reagem a diferentes eventos enquanto crescem ao longo do tempo. Se o presente for para uma criança, ela pode assumir a conta quando tiver idade suficiente com o benefício adicional de tempo no mercado.

Vejamos como presentear ações nesta temporada de férias.

Você pode dar ações como presente?

Sim, você pode absolutamente presentear ações. Existem algumas maneiras de fazê-lo.

O primeiro cenário é quando você tem estoque que já tem ganhos. Um ganho significa que o preço da ação subiu e custa mais do que você comprou. Você pode doar esses ganhos a outro destinatário sem pagar impostos, principalmente se o destinatário estiver em uma faixa de imposto mais baixa.

“Como regra geral, você deseja doar ações que sejam apreciadas, não apenas para instituições de caridade, mas para indivíduos”, diz Michelle Katzen, diretora administrativa, planejadora financeira certificada e CDFA da HCR Wealth Advisors.

Outra maneira de presentear o estoque é configurar uma conta de custódia, às vezes chamada de conta UGMA/UTMA em referência à Lei de Presentes Uniformes para Menores ou Lei de Transferências Uniformes para Menores, destinada a crianças menores de 18 anos. sem limites de contribuição, embora as contas devam ser financiadas com dólares após impostos. Esta é uma maneira de criar riqueza geracional porque a criança acabará por obter o controle total da conta quando for adulta (a idade exata varia de acordo com o estado, mas geralmente é entre 18 e 21).

Você pode dar $ 15.000 por ano para qualquer pessoa sem apresentar uma declaração de imposto de presente. Esta é uma boa maneira de configurar alguém com uma conta de investimento ou transferir ações sem implicações fiscais.

Claro, a situação de cada um é diferente. Certifique-se de consultar um profissional de impostos para sua situação específica.

A única ressalva com esses métodos é que você geralmente precisa ter o número de seguro social do destinatário para configurar uma conta ou ter o número da conta para transferir ações para suas contas existentes.

Como presentear ações que você já possui em sua conta

Você pode iniciar transferências de ações, fundos mútuos e outros títulos que possui em suas contas para vários outros tipos de contas. Novamente, o maior obstáculo logístico é que você precisará do CPF ou número da conta do destinatário para configurar a transferência, o que pode eliminar o elemento surpresa do presente. Se houver uma maneira de obter as informações de outro membro da família, como pai ou cônjuge, encontrar estoque extra em uma conta pode ser um presente emocionante para o destinatário. Se eles ainda não tiverem uma conta, você pode abrir e financiar uma para eles como parte do seu presente.

Você pode iniciar o processo de transferência online em sua própria conta de corretagem. Se você não encontrar a opção online, entre em contato com sua corretora para obter assistência. “É super fácil fazer uma transferência. É um processo muito contínuo”, diz Katzen.

“Se você quiser transferir uma ação que ainda não possui, precisará comprá-la em sua conta antes de transferi-la para outra pessoa”, acrescenta Stephen Akin, consultor de investimentos registrado na Akin Investments.

Quais contas você deve abrir como presentes para membros da família?

Existem várias contas para escolher. Uma conta 529 é um plano de poupança para educação universitária patrocinado por um estado ou agência estadual, mas lembre-se de que essas contas geralmente aceitam apenas dinheiro, embora você possa comprar ações dentro delas. Os beneficiários podem usar os fundos para despesas relacionadas à educação na maioria das faculdades e universidades. “Esta é uma ótima conta porque o valor da moeda continua caindo e o custo da educação continua subindo”, diz Akin.

As contas de custódia (às vezes chamadas de contas UGMA/UTMA) são outra opção que é transferida para o destinatário quando ele é maior de idade, que é entre 18 e 21 anos na maioria dos estados. Essas contas podem ser usadas para qualquer finalidade, embora seja importante ter em mente que quaisquer ganhos são considerados renda e o destinatário terá que reivindicá-los quando tiver idade suficiente. Além disso, essa conta é considerada um ativo e deverá ser informada como parte de qualquer processo de ajuda financeira. Se a conta tiver muito dinheiro, isso pode impedir que o destinatário receba ajuda financeira, subsídios ou certas bolsas de estudo.

Você também pode abrir uma conta Roth IRA. Com esta conta, você só pode contribuir com tanto dinheiro quanto o menor fez em um ano civil. A receita pode ser de qualquer fonte, como cortes de grama ou remoção de neve, mas tem um limite, enquanto outros tipos de contas têm limites de contribuição mais altos (ou nenhum).

Outra coisa a notar é que presentes para indivíduos são considerados bens não conjugais, o que pode ser importante caso o destinatário passe por um divórcio.

E quanto a doar para caridade?

Cada organização de caridade funciona um pouco diferente. “Doar ações para uma instituição de caridade é a melhor maneira de doar para caridade, porque é uma vitória para ambos os lados. Eles teriam que fornecer os detalhes da conta e nem todas as instituições de caridade aceitam ações, portanto, pergunte se isso é algo que você deseja fazer ”, diz Katzen.

“Se você comprou uma ação por US$ 10 e hoje vale US$ 1.000, a instituição de caridade receberia os US$ 1.000 inteiros e você poderia utilizá-lo como uma contribuição de caridade de US$ 1.000 em sua declaração de imposto. Assim, ambos os lados ganham desta forma.”

Resumo

Presentear ações é uma excelente maneira de repassar dinheiro e criar riqueza geracional. Também é uma ótima maneira de doar para organizações de caridade. Existem vários tipos de contas, cada uma com seus próprios limites e formas de transferir dinheiro. Na maioria dos casos, você precisará de informações pessoais sobre o destinatário para iniciar uma transferência, como o número do CPF ou as informações da conta.

Dica profissional

Você pode doar legalmente até US$ 15.000 por ano para qualquer indivíduo. Lembre-se de que você precisará de algumas informações pessoais para configurar uma nova conta – e o tempo no mercado pode ser o melhor presente de todos.

É também uma oportunidade para alguém aprender sobre investimentos e obter um grande impulso financeiro para momentos cruciais da vida, como frequentar a faculdade ou se casar. Considere presentear ações ou abrir uma conta de ações para um indivíduo se isso parecer atraente ou se você quiser criar riqueza geracional em sua família. Certifique-se de pesar as implicações fiscais e consulte um profissional se tiver dúvidas sobre sua situação específica.