Anuidades variáveis:Compreendendo suas escolhas de investimento

Anuidades variáveis pode fornecer a você uma maneira de receber uma renda regular depois que você se aposentar. Esse tipo de anuidade é diferente de outras anuidades porque você pode fazer suas próprias escolhas de investimento. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre a compreensão de suas escolhas de investimento com anuidades variáveis.

Investimentos de anuidade variável

Com o dinheiro que você paga à seguradora pela sua anuidade, você poderá investir uma parte disso. Muitas anuidades cuidam dos investimentos para você, mas com uma anuidade variável, você tomará todas as decisões sozinho. Você terá um grupo de investimentos que poderá escolher para alocar seu dinheiro. A quantia de dinheiro que você tem disponível para você assim que a fase de pagamento começar será determinada pela qualidade dos investimentos que você escolher. Isso significa que você precisa colocar ênfase na compreensão de suas escolhas de investimento e na escolha de investimentos que terão um bom desempenho. O ônus de criar fundos de aposentadoria para viver depende inteiramente de você com esse tipo de anuidade.

Lendo o Prospecto

A fim de determinar quais investimentos estão disponíveis para você com uma anuidade variável, você precisará obter uma cópia do prospecto de anuidade. Este é um documento que descreve todos os detalhes sobre a anuidade em que você está investindo. Ele conterá informações financeiras, bem como informações sobre a estrutura de taxas da anuidade. O prospecto também descreverá todas as opções de investimento disponíveis que você tem. Você deve ler atentamente o prospecto para certificar-se de que compreende as opções de investimento à sua frente.

Olhando para as opções

Você vai querer examinar de perto cada opção de investimento que está disponível para você. Muitas dessas anuidades oferecem uma variedade de fundos mútuos diferentes para você escolher. Você precisa examinar o desempenho anterior do fundo mútuo e determinar se ele parece um investimento válido. Certifique-se de ler sobre a estratégia de investimento do fundo para ver que tipos de investimentos eles normalmente fazem. Muitos fundos mútuos irão investir em uma variedade de ações, títulos, ou instrumentos do mercado monetário. Você deseja ter certeza de escolher um fundo mútuo que se adapte às suas metas de investimento individuais. Por exemplo, se você preferir criar crescimento em seu portfólio, você pode escolher um fundo de ações que invista exclusivamente em ações. Se você gostaria de criar uma receita regular para o portfólio, investir em um fundo de obrigações pode fazer mais sentido.

Mudança de investimentos

Um dos benefícios de investir em uma anuidade variável é que você pode facilmente alterar os investimentos no futuro. Se você decidir que deseja mover seus ativos de um fundo de obrigações para um fundo de ações, você poderá fazer isso sem criar qualquer responsabilidade fiscal com que se preocupar.