Requerendo o Seguro Social aos 65? Você pode precisar repensar isso

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Reivindicar a Previdência Social aos 65 anos pode parecer um bom plano.

Afinal, quando Franklin D. Roosevelt criou o programa de benefícios em 1935, 65 anos foi definido como a idade de aposentadoria "padrão". Qualquer aposentado que escolhesse receberia todos os benefícios da Previdência Social.

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Mas não é mais 1935. E hoje, começando seus cheques em 65 de maio na realidade não seja a melhor escolha. Existem alguns motivos pelos quais você pode acabar repensando a decisão de iniciar seus benefícios naquele momento e, em vez disso, reivindicá-los mais tarde (ou antes) do que o previsto.

Você pode não conseguir resistir até os 65

Se você não está perto da aposentadoria, mas espera trabalhar até os 65 anos, você pode descobrir que você não pode realmente fazer isso acontecer.

Muitas pessoas precisam do Seguro Social na aposentadoria porque não têm renda suficiente sem ele. E, Infelizmente, problemas de saúde, a falta de oportunidades de emprego, ou a necessidade de servir como cuidador de um familiar acaba obrigando muitas pessoas a se aposentarem antes dos 65 anos.

Os benefícios da Previdência Social estão disponíveis a partir de 62 anos. Se você não pode espere para se aposentar, você pode acabar tendo que repensar seus planos para reivindicar benefícios aos 65, porque as circunstâncias o forçam a iniciá-los mais cedo.

Você pode decidir que quer esperar mais

Se você tiver sorte o suficiente para chegar aos 65 anos sem ter que solicitar o Seguro Social por necessidade, você pode ainda decidir que não é a idade ideal para iniciar os benefícios.

Isso porque 65 anos não é mais a idade padrão de aposentadoria. Seu ano de nascimento determina quando sua "idade de aposentadoria completa" (FRA) é, mas está entre 66 e 2 meses e 70 agora. Se você quer seu benefício total, você terá que esperar até acertá-lo.

Os benefícios são reduzidos em uma pequena quantia a cada mês se você os começar cedo, com a redução somando cerca de um corte anual de 6,7% para cada um dos primeiros três anos (e um adicional de 5% ao ano se você estiver mais de três anos adiantado). Uma vez que o seu FRA é pelo menos um ano após o seu 65º aniversário, você estaria reduzindo os benefícios permanentemente se não esperasse mais.

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E se aposentar antes da FRA também tem outras consequências. Se você planejava trabalhar enquanto obtinha benefícios, você pode ganhar o quanto quiser sem afetar seus cheques de Seguro Social enquanto você já atingiu a idade de aposentadoria completa. Mas se você se aposentar aos 65, você não terá atingido esse marco.

Isso significa que ganhar muito pode fazer com que você perca temporariamente parte da renda do Seguro Social. Eventualmente, você pode recuperar o dinheiro com o tempo, porque os benefícios serão recalculados no FRA para contabilizá-lo. Mas enquanto isso, sua renda pode ser menor do que o previsto.

Em vez de começar os benefícios aos 65 e aceitar uma redução permanente dos benefícios e limitações em sua capacidade de trabalhar, você pode querer considerar esperar pelo menos até sua idade de aposentadoria completa (ou possivelmente até mesmo solicitar o Seguro Social até os 70 anos).

Quando você acabar com um cheque mensal mais alto posteriormente, você pode estar muito feliz por ter repensado seus planos iniciais.