Os 11 melhores aplicativos de finanças de 2021

Manter o controle de suas próprias finanças pessoais pode ser opressor - especialmente se você tiver vários pagamentos de contas, contas bancárias, e contas de investimento espalhadas por vários provedores. É fácil perder o controle do dinheiro que entra e sai diariamente.

Em última análise, cada dólar conta quando se trata de finanças pessoais. Se você quiser economizar dinheiro, evite perder pagamentos, e aumentar sua riqueza, é importante ficar atento e fazer o melhor para cumprir um orçamento mensal.

Para muitos, Isto é mais fácil dizer do que fazer. Felizmente, existem muitos aplicativos de finanças pessoais para Android e iOS que incluem recursos de orçamento que você pode usar para melhorar a maneira como gerencia suas finanças pessoais.

Os melhores aplicativos de finanças pessoais agora mesmo

Um aplicativo de finanças pessoais é um aplicativo que você pode usar para gerenciar suas finanças pessoais diretamente de um smartphone, computador portátil, tábua, ou desktop.

Esses aplicativos usam algoritmos poderosos para ajudá-lo a rastrear hábitos de consumo ao longo do tempo em diferentes categorias, ver os saldos de suas contas, mantenha-se atualizado com as contas, e seguir um orçamento. A maioria deles é muito amigável e oferece uma versão gratuita do produto, bem como uma versão premium com recursos adicionais.

Esses aplicativos funcionam sincronizando-se com suas contas individuais, dando a você ferramentas personalizadas de acompanhamento e previsão.

Listamos nossos principais aplicativos na lista abaixo e os dividimos em três seções distintas:aplicativos de orçamento, aplicativos de pontuação de crédito, e aplicativos de investimento.

• Capital Pessoal
• Robinhood
• Charles Schwab
• Nozes
• Acelerar
• YNAB
• Dígito
• PocketGuard
• Carma de crédito
• Sesame de crédito
• Credit.com

Melhores aplicativos de investimento

Até aqui, cobrimos dois tipos de aplicativos financeiros - orçamento e monitoramento de crédito - que são dois aspectos fundamentais da construção de riqueza. Também estão disponíveis aplicativos para gerenciar o capital pessoal e reforçar o seu patrimônio líquido.

Alguns desses serviços tendem a ser muito robustos, oferecendo serviços de orçamento e monitoramento de crédito junto com ferramentas para aumentar seu capital pessoal. Como resultado, você pode potencialmente consolidar seus aplicativos e reduzir a sobrecarga de aplicativos em seu telefone.

Capital Pessoal

O aplicativo Personal Capital é um dos aplicativos de finanças pessoais mais abrangentes do mercado. Oferece uma variedade de serviços de orçamento, analisando o fluxo de caixa e os investimentos, e planejamento para a aposentadoria, entre outras coisas. O aplicativo também oferece acesso a consultores pessoais e uma calculadora de patrimônio líquido.

Além disso, A Personal Capital oferece opções de investimento socialmente responsáveis ​​para pessoas que desejam garantir que seu dinheiro seja investido em empresas que se dedicam não apenas a ganhar dinheiro, mas também ajudando a sociedade, o ambiente, e o mundo.

DICA:uso este aplicativo desde que comecei a investir e escrevi um Revisão de Capital Pessoal aqui.

Robinhood

Muitos novos aplicativos de investimento pessoal surgiram nos últimos anos que tornam mais fácil negociar em trânsito. Um dos serviços mais populares é o aplicativo Robinhood, que oferece investimento sem comissões, juntamente com uma variedade de ferramentas para ajudar a aumentar seus resultados financeiros.

Robinhood também oferece uma promoção divertida:Você recebe uma ação grátis ao se inscrever no serviço (com limitações). Mais, O Robinhood permite que você compre ações fracionárias agora - para que possa comprar fatias de ações mais caras que, de outra forma, estariam fora de seu alcance se você não tivesse capital para comprar uma ação inteira.

Charles Schwab

Se você deseja aumentar sua riqueza pessoal por meio de investimentos, então você não pode dar errado com os serviços móveis da Schwab. Schwab é uma das corretoras mais confiáveis ​​do mercado. A empresa oferece uma variedade de ferramentas móveis seguras e convenientes para verificar seu saldo, colocando negociações, e oportunidades de monitoramento. Com a Schwab, você também pode depositar cheques rapidamente, sem ter que usar um serviço bancário de terceiros.

Além disso, A Schwab fornece análises financeiras abrangentes com o respaldo de profissionais financeiros experientes. A Schwab pode ajudar a garantir que seus investimentos estejam no caminho certo e fornecer sugestões quando necessário.

Nozes

Acorns é outro aplicativo de investimento líder que os investidores podem querer considerar. A empresa oferece níveis baseados em assinatura. Por $ 1 por mês, você pode investir troco, definir investimentos recorrentes, e alavancar uma conta de investimento automatizada. Gastar US $ 3 por mês permite que você acesse um sistema pessoal de bem-estar financeiro, incluindo aposentadoria completa, investimento, e verificação de serviços. Você ainda pode obter um cartão de débito junto com consultoria financeira e muito mais.

A terceira camada custa US $ 5 por mês. Essa camada permite que você invista troco sobressalente ou defina valores em uma carteira recorrente de fundos negociados em bolsa (ETFs). Acorns fornece acesso a um conjunto diversificado de ações e títulos e oferece rebalanceamento automático para garantir que seu portfólio permaneça no caminho certo.

Quicken (anteriormente Intuit)

A Intuit vendeu a popular plataforma Quicken para a H.I.G. Capital em 2016, injetar capital neste serviço popular junto com uma revisão do serviço. Com Quicken, os clientes podem escolher entre uma variedade de ferramentas de finanças pessoais com base em níveis (Starter, Deluxe, Premier, e Casa e Negócios).

Quicken custa mais do que a maioria dos outros programas de finanças pessoais. Mas a plataforma oferece uma experiência robusta e amigável com ferramentas para visualização de saldos, contas, orçamentos e transações, analisando tendências de gastos, e visualização do desempenho do investimento.

Melhores aplicativos de orçamento

Estabelecer a meta de cumprir um orçamento é uma coisa. Na verdade, fazer isso é outra completamente diferente. Os aplicativos móveis podem ajudá-lo a ficar de olho em seu fluxo de caixa e contas, ajudando a evitar que você gaste demais em itens como Apple Watches e iPhones quando você realmente deveria estar usando dispositivos econômicos e estacionar seu dinheiro extra em uma conta segurada pela FDIC para que possa cumprir suas metas de economia.

Você precisa de um orçamento (YNAB)

YNAB é uma das ferramentas de orçamento mais populares para os consumidores. O que diferencia o YNAB de outros aplicativos é que ele se concentra em ensinar como administrar o dinheiro e estabelecer hábitos financeiros saudáveis ​​de longo prazo, em vez de apenas limitar seus gastos.

YNAB tem ótimos recursos - como compartilhamento de orçamento, rastreamento de metas, relatórios personalizados e suporte personalizado. Na verdade, existem mais de 100 workshops online gratuitos disponíveis para navegar.

Dígito

Outra ótima ferramenta de orçamento a considerar é o Digit, um aplicativo que analisa seus gastos diários e economiza automaticamente o valor ideal todos os dias.

Usando Digit, você pode definir metas individuais, como planejar férias, pagando cartões de crédito, pagando cartões de crédito, ou reservando dinheiro para que ele possa crescer.

Este aplicativo é particularmente útil para investidores que não sabem onde e quando devem alocar dinheiro. Por exemplo, Digit informa quanto está disponível em sua conta corrente, quanto você tem nas próximas contas, e se você está em posição de colocar dinheiro de lado.

PocketGuard

PocketGuard é outro aplicativo que você pode usar para fazer orçamentos. O PocketGuard divide o orçamento em seu elemento mais importante:permitir que você saiba quanto dinheiro você tem de sobra para gastar. É simples, aplicativo amigável que pode ser usado para fornecer um instantâneo rápido de sua situação financeira pessoal. Além disso, PocketGuard permite que você acompanhe seus gastos, permitindo que você visualize seus hábitos ao longo do tempo e reduza suas contas.

Melhores aplicativos de pontuação de crédito

Para muitos consumidores, rastrear uma pontuação de crédito só é importante ao planejar uma compra cara, como um carro novo ou uma casa. Pior ainda, muitas pessoas ignoram o crédito por completo, pensando que eles nunca precisam confiar nele. A verdade é que ignorar o crédito pode ter sérias repercussões - especialmente se você deixá-lo passar por um período significativo de tempo.

Você pode usar esses aplicativos para gerenciar seu crédito e garantir que você permaneça em situação regular.

Sesame de crédito

Credit Sesame é um aplicativo de monitoramento e educação de crédito alternativo, de uso gratuito.

O que torna este serviço único é que ele avalia você em importantes fatores de crédito, permitindo que você compare com outros tomadores de empréstimo. Então, se você está se envolvendo em hábitos questionáveis ​​de empréstimo, você poderá ver o que está fazendo de errado e por que isso está prejudicando sua pontuação de crédito.

Além disso, Credit Sesame dá-lhe uma pontuação grátis da TransUnion, atualizado mensalmente. Isso evita que você seja pego de surpresa por uma pontuação de crédito negativa. O Credit Sesame também oferece dicas personalizadas para gerenciar seu crédito e empréstimos, com base em seu perfil e objetivos.

O que mais, O Credit Sesame permite que você saiba se você está pagando a mais no cartão de crédito e nos juros do empréstimo estudantil, potencialmente colocando mais dinheiro no bolso a cada mês.

Carma de crédito

Credit Karma é um aplicativo móvel líder que fornece uma variedade de serviços, como monitoramento contínuo de crédito, juntamente com insights para saber o que está afetando seu crédito - como pagamentos perdidos com cartão de crédito ou muito crédito rotativo - e como você pode melhorar sua pontuação. Credit Karma também oferece recomendações personalizadas destinadas a encorajá-lo a usar o crédito com mais sabedoria.

Melhor de todos, Credit Karma é grátis. A empresa é paga por bancos e credores, em vez de ter de cobrar dos consumidores.

Credit.com

Credit.com fornece acesso à sua pontuação de crédito gratuitamente, extraindo dados de crédito de 28 FICO Scores diferentes e três agências diferentes, incluindo Experian, TransUnion, e Equifax. Você também receberá um cartão de relatório de crédito gratuito que fornece informações úteis sobre sua situação financeira.

Os benefícios de usar aplicativos financeiros

Há muitos benefícios em usar aplicativos de finanças pessoais. Um dos principais benefícios que você experimentará é desenvolver uma mentalidade de dinheiro.

Em outras palavras, quanto mais você usa aplicativos de finanças, quanto mais você pensa em dinheiro. Muito em breve, você pegará seu telefone para verificar a bolsa de valores ou sua conta poupança em vez de placares de esportes ou jogos para celular. Como resultado dessa maior atenção, a quantidade de dinheiro que você tem provavelmente aumentará.

Com isso em mente, vamos dar uma olhada em alguns dos benefícios adicionais que você ganhará com o uso de aplicativos financeiros.

Gastos Responsáveis

Se você não seguir um orçamento, você está gastando com lazer - e este é um dos buracos mais comuns que você enfrentará no caminho para a independência financeira.

Acumular e aumentar a riqueza requer ater-se a um orçamento e maximizar cada dólar. Os aplicativos de finanças pessoais fornecem informações para controlar os gastos ao longo do tempo, e observe os maus hábitos e corrija-os para que não perca dinheiro com despesas fúteis.

Melhor Crédito

Os aplicativos de finanças pessoais podem alertá-lo sobre os próximos lembretes de contas com a data de vencimento do cartão de crédito. Você também receberá dicas personalizadas para reduzir seus pagamentos e a visibilidade e a percepção de que você precisa para evitar uma espiral de dívidas problemáticas. Usar aplicativos de finanças pessoais pode ajudá-lo a gerenciar o crédito com sabedoria, dando a você uma visão geral em tempo real de suas contas a qualquer momento.

Mais Investimentos

Investimentos sólidos podem levar tempo - anos ou décadas - para serem compensados. Quanto mais cedo você começar a investir, e quanto mais você guarda, o melhor para você no longo prazo.

Lembre-se de que investir alavanca o conceito de juros compostos. Eventualmente, os retornos que você acumula de algo como um fundo de índice podem ultrapassar em muito seu investimento inicial. Os aplicativos de finanças pessoais podem iniciar esse processo para você e mantê-lo no caminho certo.

Conselhos com os quais você pode contar

Investir pode ser difícil e muitas pessoas tropeçam ao longo do caminho - embora, para ser justo, muitos deles tornam as coisas mais difíceis do que o necessário perseguindo "ações importantes" e tentando enganar os especialistas, em vez de apenas comprar e manter grandes empresas. Se você teme não ter temperamento para ser um investidor de longo prazo, certos aplicativos de finanças pessoais podem fornecer orientação tanto de robo-consultores quanto de profissionais financeiros experientes. Você também pode usar aplicativos de finanças pessoais para receber os conselhos de que precisa para melhorar sua situação financeira.

Dicas para usar aplicativos de finanças pessoais

Não fique preguiçoso

Uma das desvantagens de usar qualquer aplicativo móvel é que você pode ficar preguiçoso. Não presuma automaticamente que um aplicativo está certo sobre finanças e confie nele cegamente. Saiba o que o aplicativo está fazendo com seu dinheiro e por que está tomando certas decisões ou recomendações.

Você é a pessoa que mais se preocupa com suas finanças, e você precisa ter certeza de agir dessa maneira, em vez de repassá-lo.

A tecnologia deve ajudar a gerenciar suas finanças pessoais. Não deve assumir a responsabilidade por completo ou colocá-lo à margem.

Não presuma automaticamente que um aplicativo é certo

É aqui que usar robo-consultores pode colocá-lo em apuros. Por exemplo, um robo-consultor faz perguntas para conhecer sua situação financeira pessoal e, em seguida, tomar decisões para aumentar seu dinheiro ou reduzir riscos.

Não tenha medo de questionar um consultor-robô se você acha que um investimento é uma má decisão. É um algoritmo, Afinal.

Diversifique seus investimentos

A diversificação é uma das coisas mais importantes que um investidor pode fazer para gerenciar a volatilidade do mercado e aumentar o capital ao longo do tempo.

Um aplicativo de finanças pessoais de um corretor como E * TRADE ou Schwab fornece acesso a uma ampla gama de títulos, incluindo fundos de índice, fundos mútuos, ações individuais, e mais. Conheça esses vários tipos de investimentos, entender como eles funcionam, e considere aproveitá-los para distribuir seu dinheiro e otimizar seus investimentos.

Evite apostar tudo em qualquer tipo específico de investimento.

Mantenha seu telefone seguro

Os aplicativos de finanças pessoais geralmente oferecem forte segurança, e você não deve ter medo de usá-los. Contudo, se você faz transações bancárias em seu smartphone, certifique-se de acompanhar as atualizações gerais de segurança e de realizar a higiene básica da conta.

Use senhas fortes e tenha cuidado ao armazenar dados como planilhas e extratos em seu telefone.

Perguntas frequentes

Os aplicativos de finanças pessoais valem a pena?

Os aplicativos de finanças pessoais são muito úteis - independentemente da sua situação financeira. Quer você seja um jovem investidor que deseja entrar no caminho certo ou administre uma família e tente controlar as despesas, existem aplicativos para atender às suas necessidades.

Ao pesquisar um aplicativo de finanças pessoais, faz sentido pensar sobre suas necessidades totais. Como alguns dos aplicativos mencionados acima demonstram, certos aplicativos fornecem serviços únicos, como monitoramento de crédito e orçamento, enquanto outros agregam vários serviços em um.

Então, se você está com extrema necessidade de orçamento, você pode se beneficiar mais de um serviço especializado em orçamentos. Se você quiser fazer um orçamento junto com o investimento, olhar para um aplicativo como o Schwab.

Os aplicativos de finanças pessoais são seguros?

A maioria dos aplicativos de finanças são altamente seguros, oferecendo criptografia completa, autenticação multifator, e recursos e políticas de back-end fortes. Você deve confiar nos nomes fornecidos aqui.

Dito isto, nem todos os aplicativos são seguros. E de vez em quando, vulnerabilidades de segurança aparecem até mesmo nos aplicativos mais conhecidos. Tenha cuidado ao selecionar aplicativos de finanças pessoais para que seus dados não caiam nas mãos erradas - especialmente ao aproveitar aplicativos que exigem amplo acesso ao seu portfólio financeiro.

Eu preciso de um aplicativo de finanças pessoais?

Você não precisa de um aplicativo de finanças pessoais. Mas eles certamente podem ajudar a mantê-lo no controle de seu progresso financeiro. As opções estão disponíveis para investidores novos e experientes, fornecendo investimentos automatizados e manuais e serviços de planejamento financeiro.

Com que frequência devo atualizar meu orçamento?

Os orçamentos devem ser quebrados no ponto certo. Usualmente, isso ocorre quando você traz mais dinheiro ou atinge uma determinada meta financeira.

O que você não quer é tornar-se negligente em relação a seguir seu orçamento. Se o seu dinheiro começar a ficar apertado, procure maneiras de operar dentro do seu orçamento e descubra como você pode sobreviver com menos.

Cada item de linha em seu orçamento é flexível. Depende apenas de quanto você está disposto a mudar seu estilo de vida.

The Bottom Line

Estamos vivendo em uma era de ouro das finanças pessoais. Nunca houve mais serviços digitais disponíveis para ajudar na gestão de dinheiro. E mais estão chegando ao mercado aparentemente todos os dias. Se você estiver usando um smartphone, você deve se sentir confiante em usá-lo para fazer e gerenciar contas financeiras.

Lembrar, no entanto, que o aplicativo não deve governar toda a sua abordagem de investimento e finanças pessoais. Você ainda deve usar seu velho noggin.

Dito isto, se você seguir as dicas mencionadas aqui, você estará no caminho certo para alcançar a independência financeira - orçando, investindo, e economizando como um profissional financeiro.