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5 lições de dinheiro para aprender antes de completar 40 anos

p Se você atingiu os 40 anos e conseguiu evitar uma crise de meia-idade - parabéns. Aquele conversível vermelho esportivo no showroom da concessionária pode esperar se você quiser ser esperto quanto à administração de dinheiro.

p Aqui estão cinco lições de dinheiro que todos deveriam saber aos 40 anos. Jovens adultos que adotarem essas lições cedo não se arrependerão, e os alunos atrasados ​​ainda têm tempo para se atualizar.

1. Saiba como fazer um orçamento

p A espinha dorsal de um plano financeiro sólido é o orçamento. O orçamento ajuda você a obter o máximo de seu dinheiro e atingir seus objetivos financeiros.

p Para criar um orçamento, primeiro você precisa saber quanto dinheiro está gerando. Algumas pessoas optam por usar sua receita líquida como valor inicial, enquanto outros gostam de usar sua renda bruta. Então, liste todas as suas despesas para saber para onde seu dinheiro está indo. Depois disso, acompanhe seus gastos por um mês e compare-os com os valores orçados. Isso permitirá que você procure locais onde possa cortar gastos.

p Depois de definir um orçamento, cumpri-lo.

2. Compreender a importância de um fundo de emergência

p Você já tem um fundo de emergência totalmente financiado? Isso é ótimo, porque apenas 41% dos americanos dizem que cobririam uma despesa inesperada com suas economias.

p Seu fundo de emergência deve ser capaz de cobrir despesas de quatro a sete meses.

p Você deve manter os fundos em um local de fácil acesso. Não, não o seu colchão ou um cofre. Pense em armazenar o dinheiro em uma conta de poupança ou conta do mercado monetário. Esses tipos de contas oferecem um retorno sobre o seu dinheiro, e você terá acesso a ele se ocorrer uma emergência.

p Compare as taxas de contas de poupança e contas do mercado monetário para encontrar o lugar certo para guardar seu fundo de emergência.

3. Trabalhar para sempre não é um plano de aposentadoria

p Quando você chega aos 40, você deve entender que poupar para a aposentadoria é uma parte crítica de sua estratégia financeira. Se você está atrasado em suas economias para a aposentadoria neste momento, considere aumentar a quantidade de dinheiro que você está contribuindo para suas contas de aposentadoria.

p O valor máximo de contribuição para 401 (k) s é de US $ 18, 000 em 2017 e $ 18, 500 em 2018. Fora do seu plano de trabalho, você pode contribuir com $ 5 adicionais, 500 para um IRA.

p Não tem certeza se está no caminho certo com suas economias para a aposentadoria? Confira a calculadora de aposentadoria do Bankrate para ver o que será necessário para alcançar uma aposentadoria segura.

4. O crédito é uma ferramenta

p Nesta fase, provavelmente você está lidando com uma hipoteca, empréstimos de carro e filhos entrando na faculdade. “Uma pontuação de crédito saudável é de vital importância para você, ”Diz Bruce McClary, vice-presidente de comunicações da National Foundation for Credit Counseling.

p Se você examinar sua pontuação de crédito e não gostar do que vê, provavelmente você não pagou suas contas em dia. “Pagar em dia conta cerca de um terço de sua pontuação, ”Diz McClary.

p O compromisso de pagar tudo em dia é a solução óbvia para esse problema.

p Também vale a pena verificar o seu relatório de crédito cuidadosamente para ver se há matadores de crédito, como roubo de identidade ou relatórios imprecisos. Verifique seu relatório de crédito gratuitamente em myBankrate.

p Finalmente, na sua idade, trabalhar para pagar dívidas e manter os saldos baixos, ele diz. “Concentre-se em poder pagar esses saldos e se livrar deles o mais rápido possível.”

p Isso lhe dará mais flexibilidade de crédito se você realmente precisar de um empréstimo porque tem uma emergência de saúde, deseja iniciar um negócio ou precisa substituir o telhado. “Uma pontuação de crédito de ouro maciço tornará o empréstimo para qualquer um desses mais fácil, ”Diz McClary.

5. Você precisa de seguro

p Da sua saúde para a sua casa, é importante ter seguro para cobrir perdas financeiras devastadoras.

p “Muitas pessoas tendem a adquirir cobertura com franquias baixas, o que pode ser caro, ”Diz Robert Hoyt, que dirige o programa de gerenciamento de risco e seguro da Universidade da Geórgia. “Porque os estados têm limites de responsabilidade baixos, as pessoas acham que devem começar por aí. Mas para a maioria dos indivíduos, esses limites são terrivelmente inadequados, então eles acabam pagando muito pelo seguro que não cobre o suficiente. ”

p Alguém com muito a perder - uma casa, um carro e uma renda futura - é melhor escolher um plano com franquias altas, ele diz, e planejando apenas reclamar quando houver uma perda devastadora que o segurado não pode pagar de outra forma. Em outras palavras, você coleta quando a casa pega fogo ou o carro é destruído ou o acidente causa ferimentos graves.

p “Avalie o que você pode pagar com altos limites de perda e, em seguida, adicione um guarda-chuva pessoal, que pode ser econômico e fornecer proteção se você se deparar com dezenas de milhares (de dólares) em perdas, ”Hoyt diz.

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