8 dicas para economizar e investir na casa dos 30 anos

Para alguns, os anos 30 podem ser uma época para vários eventos importantes da vida. Casado, ter filhos e comprar uma primeira casa são comuns para pessoas na casa dos 30 anos.

Em geral, esses eventos de vida envolvem economizar ou usar suas economias. Seus 30 anos também podem ver um aumento na renda, o que pode ajudá-lo a aumentar suas economias para a aposentadoria e as economias gerais.

“Você está vivendo o estilo de vida que deseja, e construir uma família, ”Diz Tim Kenney, planejador financeiro certificado pela TK Pacific Wealth. “E você descobriu que tem um pouco de dinheiro extra ou seu cheque é um pouco maior do que costumava ser. E você tem lugares para ir. ”

Aqui estão oito dicas para economizar na casa dos 30 anos e tirar proveito dos anos que talvez tenham ganhado mais dinheiro até agora.

1. Construir um fundo de emergência

Se você ainda não tem um, certifique-se de ter uma conta poupança reservada especificamente para um evento não planejado. Os eventos podem incluir hospitalização, perda de um emprego, reparos domésticos inesperados, despesas repentinas com automóveis e qualquer outra despesa não planejada.
Você deve ter seis meses para gastar em seu fundo de emergência se for um indivíduo e três meses se for um casal, Kenney diz.

2. Diversifique sua economia com CDs

Contas de poupança e contas do mercado monetário são ótimas para dinheiro que tem que ser líquido, ou disponíveis no curto prazo. Um CD pode ajudá-lo a ganhar um APY mais alto do que em uma conta de poupança ou conta do mercado monetário. CDs geralmente têm penalidades de retirada antecipada, portanto, certifique-se de escolher aquele que se encaixa no seu horizonte de tempo para usar o dinheiro. Mesmo um CD de dois anos pode render a você mais de 3,00% APY.

3. Economize dinheiro livrando-se de dívidas

Se você não tem dívidas, isso é ótimo. Mas se você fizer, pagar isso deve ser uma prioridade. As probabilidades são, a dívida terá uma alta taxa de porcentagem anual (APR). Mesmo que seja um APR "baixo", o pagamento de juros deve ser evitado porque é dinheiro que poderia ir para a economia no futuro.

4. Automatize suas economias

Se você depende de si mesmo para lembrar de transferir dinheiro para uma conta de poupança ou de investimento, há uma chance de que isso não aconteça. Certifique-se de estar fazendo isso contribuindo para um 401 () e também tendo parte do seu cheque encaminhado para uma conta poupança bancária por meio de uma transferência automática recorrente.

“Eu descobri que é muito mais fácil se você automatizar, ele sai da sua conta praticamente no segundo em que entra, e você tende a ser capaz de construir uma riqueza decente sem ele. Você quase se engana, ”Kenney diz.
As probabilidades são, quando você automatizar, aprenderá a viver com o dinheiro que fica em sua conta corrente. E é menos provável que você sinta falta do dinheiro que não vê.

5. Maximize suas economias de aposentadoria

No ano fiscal de 2019, Contribuições máximas de IRS para um 401 (k), 403 (b), a maioria dos planos 457 e o Plano de Poupança Thrift do governo federal serão limitados a US $ 19, 000. Agora é a hora de distribuir suas contribuições para que você possa maximizar as economias do plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Certifique-se de estar pelo menos contribuindo o suficiente para tirar proveito de qualquer combinação de empregador.

“Uma boa regra prática é economizar de 10 a 15 por cento de sua renda no 401 (k) no trabalho ou se você tiver IRAs, Roth IRAs, esse tipo de coisas, ”Diz Crystal Rau, planejador financeiro certificado pela Beyond Balanced Financial Planning LLC. “E então, se você não está atingindo esse indicador, então você precisa se concentrar em talvez cortar nos gastos, estabelecer um orçamento se você estiver tendo problemas com isso. ”

6. Obtenha ou permaneça agressivo com seus investimentos de aposentadoria

Na casa dos 30 anos, você ainda tem tempo a seu lado para compensar as perdas do mercado. Este é o momento de arriscar calculadamente. Usualmente, um fundo de data-alvo pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio com base no ano de aposentadoria planejado. Por exemplo, um jovem de 35 anos pode procurar um fundo de data alvo para 2050, que provavelmente será fortemente investido em ações e fundos mútuos, que geralmente são mais voláteis e agressivos, e também conter títulos para diversificar a carteira. O ano alvo é uma estimativa do ano de aposentadoria do indivíduo.

"Se você pode fazer isso, se você aguentar - seja o mais agressivo possível, porque sua linha do tempo é literalmente 30-40 anos, ”Kenney diz.

7. Adicione um IRA à mistura

Se você não tem um IRA, considere abrir um para diversificar sua carteira de investimentos e aproveitar suas vantagens, que incluem a redução do seu rendimento tributável. Você também pode diversificar potencialmente seus investimentos com um IRA. Por exemplo, se o seu 401 (k) estiver em um fundo de data-alvo, seu IRA pode ser em outro tipo de investimento, câmbio de fundo comercial, fundo mútuo ou ações.

Se você tiver um antigo 401 (k) de um empregador anterior, você pode querer transferi-lo para um IRA. Se você vai abrir uma conta de investimento para um rollover 401 (k), você pode ganhar um bônus por abrir essa conta. Bankrate rastreia os melhores bônus de contas de corretagem para você.

8. Potencialmente construir riqueza comprando uma casa

Se você alugar, em vez de possuir uma casa, você não está construindo patrimônio. Para a maioria das pessoas, uma casa é o maior bem que possuem. Portanto, comprar uma casa pode ajudá-lo a ganhar capital, e economize para o futuro por ter um ativo. Embora as taxas de hipotecas tenham subido nos últimos anos, eles ainda são baixos em comparação com as taxas históricas.