Pesquisa:a maioria dos americanos não cobriria uma emergência de $ 1K com economia

Emergências acontecem, mas os americanos não estão preparados para pagar por eles.

Trinta por cento dos entrevistados da pesquisa do Bankrate sobre o Índice de Segurança Financeira de janeiro relataram que eles ou um parente imediato experimentaram pelo menos uma grande despesa inesperada durante o ano passado. Entre esses entrevistados, a maioria das pessoas (36 por cento) disse que a maior conta inesperada que receberam totalizou US $ 5, 000 ou mais, de acordo com o questionário.

Com tantos de nós enfrentando emergências financeiras, você pode pensar que estamos todos estocando dinheiro, então estaremos protegidos caso nosso dia chuvoso chegue. Mas menos da metade das pessoas afirma que usaria as economias para cobrir uma grande despesa inesperada, a pesquisa encontra.

Apenas 40 por cento dos americanos pagariam US $ 1 inesperado, Despesa de 000, como uma oficina de automóveis ou uma visita ao pronto-socorro, da poupança. Esse número é consistente com a faixa de 37 a 41 por cento observada em pesquisas de 2014 a 2018.

Mais de um terço precisaria de dinheiro emprestado de alguma forma - seja com um cartão de crédito, empréstimo pessoal ou de família ou amigos. Outros 14 por cento reduziriam os gastos com outras coisas, enquanto 10 por cento descobririam "outra coisa" ou não sabiam o que fariam.

A história de economia de emergência de uma família

No início do outono, John Allen amarrado em seu capacete, acendeu as luzes e saiu para um passeio noturno de bicicleta.

Foi um passeio que ele fez quase todas as noites, a esposa dele, Hollie, diz. Mas em 24 de setembro, a viagem em Tyler, Texas, terminou com ele deitado em um quarto de hospital próximo. Uma colisão de atropelamento deixou John com uma concussão, cinco quebras na parte inferior das costas e mais de US $ 7, 000 em contas médicas e outras despesas relacionadas.

Apesar do pesadelo do ano passado, Hollie, um contador de 36 anos, considera sua família sortuda. John está se recuperando e até pilotando novamente após uma pausa de 12 semanas após o acidente. E a família evitou ter que fazer escolhas financeiras difíceis, como colocar suas contas médicas em um cartão de crédito ou um empréstimo que rende juros.

“Não sei como faríamos sem economia, " ela diz. “Teríamos que colocá-lo em cartões de crédito e pagar 30% de juros. Seria um buraco difícil de sair. ”

De acordo com a pesquisa Bankrate, 15 por cento das pessoas disseram que recorreria a um cartão de crédito se enfrentassem uma despesa inesperada. A taxa média de porcentagem anual do cartão, ou APR, foi de 17,66 por cento durante a segunda semana de janeiro, de acordo com dados de Bankrate.

“Estabelecer uma conta poupança de emergência ajuda a evitar recorrer a crédito ou empréstimos pessoais, o que pode resultar em altas taxas de juros se um saldo for transferido de mês para mês, ”Diz Ravi Kumar, chefe do serviço de internet banking do CIT Bank.

"Além disso, pode levar algum tempo para conseguir crédito, considerando que a economia está disponível quase que instantaneamente em caso de necessidade de emergência, ”Kumar diz.

Uma emergência financeira pode acontecer a qualquer pessoa

É tentador pensar que emergências financeiras não acontecerão conosco. Mas com 3 em cada 10 pessoas dizendo que eles ou um membro da família encontraram uma conta inesperada no ano passado, jogar o jogo “não vai acontecer comigo” é arriscado.

Um dia chuvoso pode se transformar em uma crise para quem não tem economias de emergência, diz Catherine Harvey, consultor sênior de políticas do AARP Public Policy Institute.

“A falta de economia líquida pode desequilibrar as finanças de uma família por um ano ou mais, ”Harvey diz. “Algumas famílias podem ser forçadas a recorrer a alternativas de alto custo, como empréstimos salariais; aqueles que têm a sorte de ter economias de longo prazo como um 401 (k) podem não ter outra escolha a não ser sacar o dinheiro mais cedo. ”

Em algumas formas, é mais fácil economizar para o longo prazo com contas de aposentadoria baseadas no empregador, nas quais você é incentivado a colocar dinheiro com contribuições recorrentes automáticas, benefícios fiscais e possíveis correspondências da empresa.

“Não existe tal veículo de economia para economias líquidas - ainda. Mas uma pesquisa nacionalmente representativa do AARP Public Policy Institute descobriu que um programa de economia de dias chuvosos com dedução na folha de pagamento é uma parte promissora da solução para o desafio da economia de emergência, ”Harvey diz. “Quando questionados se eles participariam de tal programa se seu empregador o oferecesse, 71 por cento dos adultos que trabalham com idades entre 25 e 64 anos disseram que sim. ”

Como você pode economizar para uma emergência

Por enquanto, uma das melhores maneiras de começar a economizar é perguntando ao seu empregador se você pode dividir o seu cheque de pagamento em duas contas, enviar uma pequena parte de cada cheque de pagamento para uma conta poupança automaticamente.

“Não há melhor linha de defesa do que ter uma conta de poupança de emergência adequadamente financiada, ”Diz Greg McBride, CFA, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.

“Considere uma conta de poupança online onde você pode ganhar um retorno competitivo enquanto tem acesso ao dinheiro quando necessário.”

O uso de depósitos diretos recorrentes em uma conta de poupança ajudou Jillian Van Kampen, um engenheiro de inteligência de negócios de 30 anos, quando ela teve problemas de encanamento - incluindo um aquecedor de água com defeito, canos com vazamento e um banheiro funcionando sem parar - em setembro. No total, os reparos em sua nova casa de três quartos em Jeffersonville, Indiana, custou a ela cerca de $ 1, 200

“Fiquei chocado com a quantidade de dinheiro, não chocado com os problemas, ”Van Kampen diz. “Tive a sensação de que teríamos alguns problemas.”

A combinação de economia de emergência e orçamento deu segurança a Van Kampen quando seu dia chuvoso chegou. Ela foi capaz de cobrir sua conta inesperada sem se endividar.

“Eu nunca quero entrar em uma situação de crédito, onde estou pedindo dinheiro emprestado e tendo que me preocupar em pagá-lo de volta, " ela diz." Isso é mais preocupante do que qualquer coisa para mim. "