As melhores e piores áreas metropolitanas para poupadores em 2019,
Pessoas que vivem em áreas com altos custos de habitação podem abrir mão de todas as despesas não essenciais por três anos, economizando religiosamente seus dólares extras mês após mês, e ainda não acumular dinheiro suficiente para o fundo de emergência recomendado, com base no Estudo de Bankrate 2019 dos Melhores Metros para Poupadores.
A capacidade de uma família de economizar para emergências financeiras varia amplamente com base em seu CEP. Reservar dinheiro pode ser quase impossível para as famílias que vivem em San Jose, São Francisco, Áreas metropolitanas de Los Angeles e San Diego, na Califórnia, de acordo com o estudo.
as evidências
O Bankrate Best Metros for Savers de 2019 foi compilado usando dados públicos e privados relacionados às 50 maiores áreas metropolitanas dos Estados Unidos. Usamos a renda familiar média de 2017 para cada metrô fornecida pelo U.S. Census Bureau e subtraímos os pagamentos mensais da hipoteca, impostos sobre a propriedade, impostos de renda estaduais e federais e porcentagens fixas para mantimentos, transporte, custos de saúde e utilidades. Uma metodologia completa está incluída abaixo. A classificação é baseada em quanto do orçamento de emergência foi coberto pela receita líquida anual.
As quatro maiores áreas metropolitanas da Califórnia tiveram o pior desempenho para famílias típicas que tentam salvar as 50 maiores áreas metropolitanas. Se as famílias ganhassem a renda média para suas áreas, fez hipotecas e outros pagamentos necessários para o preço médio da casa e gastou quantias razoáveis em outros itens essenciais - incluindo transporte, mantimentos e cuidados de saúde - eles terminariam cada mês no vermelho. Em outras palavras, eles nunca seriam capazes de construir um fundo de emergência.
Usando as mesmas diretrizes, uma família mesquinha de Memphis, Tennessee, A área metropolitana seria capaz de construir seu orçamento de emergência - o suficiente para cobrir despesas de seis meses - em cerca de um ano. O local de nascimento do rock 'n' roll reivindica o primeiro lugar para poupadores, de acordo com o estudo.
Os piores metrôs para poupadores
O San Jose, São Francisco, As áreas metropolitanas de Los Angeles e San Diego caíram para o fundo em grande parte porque os custos estimados de moradia prejudicaram muito a renda das famílias.
Quando você contabiliza o imposto predial médio, custo do seguro residencial com pagamentos de hipoteca com base no preço médio da casa para a área, você encontra famílias com renda média em cada área metropolitana ($ 65, 331 a $ 105, 809) gastariam mais da metade de seus dólares antes dos impostos na habitação. Os especialistas financeiros geralmente recomendam que não aloquemos mais do que cerca de um terço de nosso salário para manter um teto sobre nossas cabeças.
“Não é incomum ver pessoas gastando mais de 30% de sua renda em moradia. Quando se aproxima de 40 por cento ou mais, faria sentido começar a falar sobre outras opções, ”Diz Todd Christensen, gerente de educação da organização sem fins lucrativos Money Fit da Debt Reduction Services Inc.
As opções incluem alugar um quarto, mudar de comprar para alugar e morar com colegas de quarto ou amigos e família. Esses são compromissos que os americanos médios são forçados a fazer para economizar ou apenas empatar.
“Não se trata de cortar despesas, ”Christensen diz. “É uma questão de se concentrar em seus principais priorados e saber quais são suas prioridades financeiras.”
Os melhores metrôs para poupadores
Memphis, seguido por Cincinnati e Cleveland, liderou a lista como os melhores metros para poupadores. As famílias que cuidam de cada centavo podem reunir dinheiro suficiente para cobrir seu orçamento de emergência de seis meses em cerca de um ano a 13 meses, de acordo com o estudo.
As famílias poderiam colocar cerca de um quarto de sua renda antes dos impostos (US $ 50, 194 a $ 59, 478) para suas casas se eles ganhassem a renda mediana e mantivessem despesas típicas para a área, os dados mostram.
“Pessoas que vivem em comunidades de baixo custo têm uma oportunidade adicional de cumprir suas metas de economia, ”Hamrick diz. Agora que há uma pausa nos aumentos das taxas de juros federais, é uma grande oportunidade para construir economias e pagar dívidas.
Por que os americanos em muitas áreas estão lutando com finanças
A maioria de nós não enfia cada dólar extra no cofrinho porque fazemos compras "não essenciais" para cortes de cabelo, escovas de dentes e outros produtos e serviços. Metade das famílias ganha menos do que a renda média de suas áreas. Muitas pessoas alugam em vez de se esforçarem para fazer pagamentos excessivamente altos de hipotecas e moradias. Outros compraram casas anteriormente a preços mais baixos do que suas avaliações atuais ou encontraram maneiras de reduzir. Mas a conclusão subjacente do estudo é inevitável:é difícil para famílias típicas em áreas de alto custo construir economias de emergência.
“Uma das razões pelas quais temos uma divisão política em nosso país é porque a expansão econômica tem sido tudo menos uniforme, ”Diz Mark Hamrick, Analista econômico sênior de Bankrate. “A falta de ganhos salariais mais substanciais e imparciais significa que muitos americanos continuaram a lutar.”
Hamrick diz que, embora algumas áreas tenham visto as taxas de desemprego atingirem mínimos históricos, juntamente com o crescimento do emprego e da renda per capita, outros lugares sofreram recuperações econômicas mais lentas desde a Grande Recessão. O aumento da desigualdade também destaca que a última década foi melhor para alguns do que para outros. As pessoas de maior renda viram os maiores ganhos, enquanto as de classe média e baixa ficaram para trás, especialmente em face do aumento dos custos de habitação e outras pressões financeiras.
Quatro em cada 10 adultos nos EUA teriam lutado para cobrir uma despesa de emergência relativamente pequena de $ 400 em 2017. Sem economias, Os americanos teriam que vender algo, pedir emprestado ou deixar a fatura financeira inesperada sem pagar, de acordo com um relatório do Federal Reserve divulgado no ano passado. No início deste ano, uma pesquisa do Bankrate mostrou descobertas igualmente preocupantes, com apenas 40 por cento dos entrevistados dizendo que pagariam US $ 1 inesperado, Despesa de 000, como uma oficina de automóveis ou uma visita ao pronto-socorro, da poupança.
Como economizar mais em cada metrô
Dezenas de milhares de pessoas se mudaram para lugares considerados inacessíveis para moradia no ano passado. Ao trabalhar com clientes na esperança de se livrar das dívidas, O primeiro conselho de Christensen não é quebrar as caixas de mudança, mas sim para construir um orçamento.
“Somos uma sociedade muito mais móvel do que éramos no passado, mas as pessoas geralmente não querem se mudar apenas por razões financeiras, ”Christensen diz.
Os americanos em comunidades de alto e baixo custo pulam a regra fundamental das finanças pessoais de construir e seguir um orçamento. Cinquenta e três por cento das pessoas disseram em janeiro que elas ou seus cônjuges controlavam os gastos mensais de suas famílias em relação a um orçamento. Quarenta e sete por cento dos entrevistados disseram que sua casa não estava usando um orçamento, de acordo com a pesquisa Bankrate divulgada no início deste ano.
“Talvez você deva se concentrar na dívida, mas você deve sempre salvar algo, ”Christensen diz. “Enquanto houver renda na casa, você deve economizar - mesmo que seja alguns dólares. ”
Um rápido, uma maneira fácil de começar a economizar é perguntando ao seu empregador se você pode dividir seu cheque de pagamento em duas contas, enviar uma pequena parte de cada cheque de pagamento para uma conta poupança de alto rendimento automaticamente.
Para aqueles que não estão considerando uma mudança, vale a pena estar ciente das variações nos custos em toda a comunidade que podem mudar de bairro para bairro, Hamrick diz. Também é benéfico ser experiente ao fazer compras, especialmente quando se trata de onde vivemos. No caso de comprar uma casa, as pessoas podem pesquisar a melhor taxa disponível em uma hipoteca ou refinanciamento. Ou se alugar pessoas, considere morar nos subúrbios de uma área metropolitana, em vez de no centro da cidade.
Metodologia
O Bankrate Best Metros Saving de 2019 foi compilado usando dados públicos e privados relacionados às 50 maiores áreas metropolitanas dos Estados Unidos. Usamos a renda familiar média de 2017 para cada metrô fornecida pelo U.S. Census Bureau e subtraímos os pagamentos mensais da hipoteca, impostos sobre a propriedade, impostos de renda estaduais e federais e porcentagens fixas para mantimentos (13,47%), transporte (8,99%), custos de saúde (4,57%) e utilidades (9,90%).
As porcentagens usadas foram baseadas na quantia típica que os americanos gastam em cada categoria e são usadas pelo Índice de Custo de Vida publicado pelo The Council for Community and Economic Research. As estimativas de imposto de renda estadual e federal foram geradas usando o modelo TAXSIM. Para as estimativas de impostos, usamos uma família casada que ganhava a renda média do metrô e tinha dois filhos menores de 17 anos em casa. Todas as receitas foram consideradas ordenados e salários. As informações de imposto sobre a propriedade média para cada área metropolitana foram compartilhadas pela ATTOM Data Solutions. Usamos a Calculadora de Hipoteca Bankrate, assumindo uma taxa de hipoteca de 4,34% e preços residenciais medianos para 2018 fornecidos pela ATTOM para calcular os pagamentos da hipoteca. A Insure.com forneceu o custo médio do seguro residencial para cada estado. Para medidas estaduais, usamos o estado onde reside a maioria das pessoas em cada área metropolitana. No caso do Distrito de Columbia, usamos D.C. O orçamento de emergência é considerado seis meses de despesas. A classificação é baseada em quanto do orçamento de emergência foi coberto pela receita líquida anual.
-
As melhores e as piores maneiras pelas quais os americanos gastam seu dinheiro de estímulo
Muitos ou todos os produtos aqui são de nossos parceiros que nos pagam uma comissão. É assim que ganhamos dinheiro. Mas nossa integridade editorial garante que as opiniões de nossos especialistas não
-
Novo no jogo:as melhores ações para iniciantes em 2022
Muitos novos investidores estão ansiosos para arregaçar as mangas e entrar no mercado de ações, mas não sabem por onde começar. Este guia sobre as melhores ações para comprar para iniciantes ajudará v
Poupança
- Os melhores fundos da T. Rowe Price para 401 (k) aposentadoria
- Os melhores fundos americanos para poupadores de aposentadoria 401 (k)
- Os Melhores Fundos de Fidelidade para Poupadores de Aposentadoria 401 (k)
- Os melhores fundos de vanguarda para poupadores de aposentadoria 401 (k)
- Os 5 melhores fundos de ações para poupadores de aposentadoria em 2020
- Os 6 melhores fundos de índice de vanguarda para 2019 e além
- Como determinamos as melhores e piores cidades para sua aposentadoria
- Os 6 melhores aplicativos de orçamento para 2021
-
11 melhores aplicativos de dinheiro para adolescentes e crianças A educação financeira é essencial e deve começar o mais cedo possível. Embora o número de escolas que adicionam finanças pessoais a seus currículos continue a crescer, muitas crianças não aprendem a...
-
Os melhores empregos remotos e empresas remotas para trabalhar Se você está procurando os melhores empregos remotos e / ou as melhores empresas remotas para trabalhar, Você veio ao lugar certo. Hoje, o número de empregos remotos disparou graças à recente pandem...