O guia do milênio para economizar para se mudar

Se você já se formou e ainda mora com seus pais, você não está sozinho. Na verdade, impressionantes 15% de todos os Millennials viviam com os pais em 2016, de acordo com o Pew Research Center. Isso é um aumento de apenas 12% em 2010 e um salto de 5 pontos em relação aos membros da mesma geração da Geração X uma década antes.

As estatísticas não devem ser uma grande surpresa. A geração do milênio está se casando mais tarde do que as outras gerações anteriores, e eles são mais lentos para formar suas próprias famílias. Eles também estão enfrentando dívidas de empréstimos estudantis (cerca de US $ 1,5 trilhão), e está mantendo seus sonhos financeiros e de longo prazo afastados.

Ainda, isso não significa que as perspectivas são desesperadoras. Significa apenas que se os jovens americanos vão superar esses obstáculos e, eventualmente, começar por conta própria (alugando um solo ou comprando uma casa), então salvando conscientemente, o investimento e o orçamento serão fundamentais.

Você quer tornar seu sonho de sair da casa de seus pais uma realidade? Então considere este o seu guia.

Começando a salvar

Se você vai comprar uma casa ou alugar um apartamento, você precisará de uma boa quantidade de economia para que isso aconteça. Os aluguéis vêm com depósitos, taxas de animais de estimação e outras despesas, ao mesmo tempo, comprar uma casa significará uma entrada robusta mais os custos de fechamento.

Para impulsionar seus objetivos de economia, comece pagando suas dívidas existentes. Como você está morando em casa e provavelmente tem menos despesas, você deve canalizar uma boa parte de sua renda para pagar seus empréstimos estudantis e quaisquer outras dívidas enquanto estiver lá. Quanto mais rápido você puder pagar esses saldos, mais fácil e rápido você poderá economizar para suas metas. Assumindo uma corrida lateral, como dirigir para o Uber ou fazer recados em Favor, pode ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro extra para saldar suas dívidas.

Como um pequeno bônus agradável, pagar essas dívidas pode ajudar na sua pontuação de crédito - o que pode ajudar tanto com um pedido de aluguel quanto com um empréstimo hipotecário.

Veja como você pode começar a economizar:

Abra uma conta poupança

Em primeiro lugar, você vai querer uma conta que oferece uma alta taxa de juros, pois isso fará com que você ganhe mais no que você economiza. Quando você está apenas começando, também é importante escolher uma conta sem saldo mínimo, como o programa bancário e de poupança American Express. Isso permitirá que você comece a economizar (e ganhar) imediatamente, bem como evitar taxas caso seu saldo caia abaixo de um certo ponto.

Crie um orçamento pessoal

Minimizar seus gastos irá liberar mais dinheiro para aplicar na poupança. Como uma regra geral, comprometa-se a nunca gastar mais do que você ganha (isso só resultará em mais dívidas), e comece a criar orçamentos para despesas individuais. Aplicativos como Mvelopes ou Mint podem ajudar.

Você também pode utilizar um dos muitos aplicativos de economia automática que existem, como o carrilhão, Qapital, Dígito e bolotas. As bolotas podem até ajudá-lo a ganhar dinheiro com essas economias, investindo-as em várias carteiras.

Certifique-se de saber o quanto você precisa economizar, também, pois isso o ajudará a orçar seus fundos e determinar um cronograma para seus objetivos. Esta calculadora de economia pode ajudá-lo a identificar exatamente quanto você deve economizar diariamente e mensalmente para tornar sua mudança uma realidade.

Aumente o seu crédito

Independentemente de você comprar uma casa ou alugar um apartamento, o seu crédito terá um papel importante na sua mudança - bem como quanto irá custar-lhe. Se você deseja escolher propriedades e minimizar seus custos como comprador ou locatário, ter uma pontuação de crédito excelente pode ajudar.

Pagar suas dívidas dará um bom impulso à sua pontuação de crédito, mas também há outras maneiras de melhorar sua pontuação. Você também pode:

• Arranje um Cartão de crédito (se você ainda não tiver um), e use-o apenas para pequenas compras. Comprometa-se a pagá-lo integralmente e dentro do prazo todos os meses.
• Torne-se um usuário autorizado na conta de seus pais ou de outra pessoa com um histórico de crédito estabelecido.
• Puxe seu relatório de crédito . Apenas para estar seguro, extraia seu relatório anual de crédito da Experian, TransUnion ou Equifax. Se houver algum erro ou imprecisão, relatá-los e encaminhá-los. Isso pode significar um sério aumento na pontuação, uma vez corrigido.

Depois de pagar o saldo da conta, não feche. O histórico de crédito é um grande fator na sua pontuação, portanto, manter essas contas antigas em seu registro é crucial.

Economizando para alugar

Se você quer sair da mamãe e do papai mais rápido, então alugar um lugar é sua melhor opção. Não apenas os custos iniciais são muito menores, mas também os serviços públicos e outras despesas associadas. Em muitos apartamentos e aluguéis, agua, eletricidade, gás e outros serviços estão inclusos no aluguel, tornando ainda mais fácil fazer um orçamento e economizar.

Para começar a economizar para sua futura locação, vá em frente e pesquise os custos de aluguel em sua área. Como uma regra geral, você não quer que seu aluguel custe mais do que 30 por cento do seu salário líquido mensal. Depois de determinar qual será o seu aluguel, acrescente outros 30 por cento a esse custo para contabilizar as despesas de subsistência. Isso incluirá coisas como:

• Água
• Cabo
• Eletricidade
• Gás
• Seguro do locatário
• serviço de internet

Você também deve verificar se as unidades de aluguel que está considerando exigem um depósito. Muitos proprietários pedem depósitos de segurança, aluguel do primeiro e último mês, e depósitos de animais de estimação, se você vai levar um amigo peludo. Existem também custos de mudança a serem considerados:materiais de embalagem, caixas, Aluguel U-Haul e os custos de uma empresa de mudanças, se você quiser usar uma.

Use uma planilha para registrar todas essas despesas e determinar 1) quanto custará sua mudança e 2) quanto custará o aluguel mensalmente. Procure economizar pelo menos seus custos iniciais e três meses de aluguel + despesas antes de deixar o ninho.

Economizando para comprar

Se você está planejando comprar uma casa, você precisará de muito mais economia para fazer sua mudança. Comprar uma casa exige o que é chamado de entrada - quase como um depósito da casa. O custo total de um pagamento inicial varia dependendo do seu empréstimo hipotecário, a casa que você está comprando e seu crédito, mas geralmente você pode esperar pagar de 3 a 20 por cento do preço total da casa. Por US $ 200, 000 em casa, isso significaria um pagamento inicial de $ 6, 000 a $ 40, 000

Embora esses números possam parecer de cair o queixo à primeira vista, eles não estão completamente fora de alcance, não importa a aparência de seus contracheques. Você só precisa:

• Determine sua estimativa de pagamento. Considere falar com um oficial de crédito em um banco local ou credor hipotecário para obter orientação sobre isso.
• Defina seu cronograma. Quando você pretende comprar? Isso determinará quanto você precisará economizar a cada mês para chegar lá.
• Faça um orçamento para essas economias. Depois de saber o que você precisa economizar mensalmente, você pode começar a planejar suas despesas para liberar o dinheiro extra.
• Automatize suas economias. Considere configurar depósitos automáticos de poupança (de seu contracheque ou conta corrente) ou usar um aplicativo de poupança para manter suas metas de poupança sob controle.
• Banco esses ganhos inesperados. Recebendo um bônus de Natal no trabalho? Uma grande restituição de impostos? Uma herança de um ente querido? Dedique esse pedaço de dinheiro - integralmente - para o fundo de sua casa.
• Crie flexibilidade. Às vezes, surgem custos extras, ou você ganha menos dinheiro do que pensava. Certifique-se de ter um pouco de reserva (tanto financeira quanto em termos de tempo) no caso de algo sair do curso.

Lembre-se de que o pagamento inicial não é seu único custo se você for comprar uma casa. Você também terá custos de fechamento, que geralmente representam algo entre 2 a 5 por cento do saldo total do empréstimo, bem como taxas de inspeções, avaliações, seguro hipotecário privado e muito mais. Muitos credores também pedem que você tenha dinheiro suficiente para cobrir pelo menos 3 a 6 meses de pagamentos de hipotecas, também.

Outras opções

Se você quiser comprar uma casa, mas os custos parecem muito assustadores, existem várias abordagens que você pode adotar. Primeiro, se você estiver disposto, você pode trazer um colega de quarto para ajudar a dividir os custos da casa com você. Isso ajudará tanto no início quanto em uma base mensal.

Você também pode considerar uma casa que fica no lado menor, como uma residência urbana ou unidade de condomínio. Eles vêm com adiantamentos muito menores, custos de hipoteca e, em muitos casos, custos mensais de serviços públicos também.

Finalmente, você também pode procurar empréstimos com pagamento reduzido. Os empréstimos VA e USDA exigem entrada zero se você for elegível, e FHA e empréstimos convencionais exigem apenas 3-3,5% por cento para baixo. Existem também programas de pagamento de entrada e de assistência ao custo de fechamento que podem compensar os custos iniciais de compra de uma casa.

A qualquer custo, se você pretende comprar uma casa, condomínio ou apenas opte por alugar por um tempo, um plano de poupança sólido é a chave para você chegar lá. Comece agora, e você estará se despedindo do Chateau Mom-and-Dad em nenhum momento.