Como economizar dinheiro:14 dicas fáceis

Qual banco devo escolher?

Obtenha recomendações bancárias personalizadas em 3 etapas fáceis.

A onda de incertezas econômicas decorrentes da pandemia COVID-19 forçou muitos americanos a pensar em uma grande questão:como economizar dinheiro. Esteja você trabalhando para construir seu fundo de emergência ou tentando economizar para a aposentadoria, considere estas 14 etapas simples para ajudá-lo a economizar dinheiro.

1. Revise seus hábitos de consumo

Se você quiser descobrir como economizar dinheiro, seu primeiro passo é descobrir como gastar menos. Comece revisando seu histórico de gastos anteriores.

Muitos bancos oferecem acesso aos seus extratos mensais, e alguns oferecem análises de gastos categorizadas mais robustas e resumos semanais. Você pode ter uma boa noção de para onde seu dinheiro está indo, o que o ajudará a identificar os melhores locais para reduzir seus custos. E se você é casado ou vive com seu parceiro, tornar este processo de revisão uma tarefa compartilhada. Dinheiro pode ser um assunto estranho, mas se você quer mesmo fazer esse relacionamento durar, vocês dois precisam se concentrar em cortar algumas despesas.

Você pode se inscrever no myMoney do Bankrate para categorizar suas transações de gastos, identifique maneiras de reduzir e melhorar sua saúde financeira.

2. Coloque seu smartphone para trabalhar

O orçamento é a parte mais básica das finanças pessoais, mas também pode ser o mais difícil de encaixar em sua vida. Comece com a tela que você já deve estar olhando por várias horas por dia. Há uma grande variedade de aplicativos de orçamento e economia que podem ajudar a automatizar suas economias, alertá-lo se você estiver gastando demais e investir parte de suas economias (observe que há um risco envolvido sempre que você ouvir a palavra "investir) para o crescimento. Lembrar, no entanto, que um aplicativo não deve ser seu único guia de orçamento. Reserve um tempo para avaliar as descobertas do aplicativo sobre seu comportamento de gastos para que você possa pensar mais profundamente sobre suas decisões financeiras.

3. Compare outras opções para o seu serviço móvel

Falando em smartphone, quanto você está pagando para usá-lo a cada mês? Com o aumento da adoção de dispositivos móveis, o número de empresas que podem ajudá-lo a se manter conectado cresceu, também. Essa competição é uma boa notícia para os preços. Empresas como a Mint Mobile oferecem ótimos planos por US $ 15 por mês. Dê uma olhada no uso de dados para ver se você está pagando a mais. Se você passa a maior parte do tempo em casa, você deve estar conectado à sua rede Wi-Fi, eliminando a necessidade de um plano de dados superdimensionado (e caro).

4. Desligue as notificações que querem que você gaste dinheiro

Embora seu smartphone possa ser uma ferramenta poderosa para ajudá-lo a economizar, também pode ser uma grande fonte de tentação de gastar. Pense em todos os e-mails promocionais que você recebe e que o convidam a “economizar muito, ”“ Compre as tendências mais recentes ”e“ última chance para este grande negócio. ” Cada vez que você abre um, você está mais perto de gastar em um produto que, de outra forma, poderia ter pulado. Considere cancelar a assinatura dessas listas e excluir todos os aplicativos que você deseja gastar em vez de economizar.

5. Refinanciar sua hipoteca, ou procure um aluguel mais acessível

Habitação é provavelmente o maior item de linha em seu orçamento. Muitos consultores financeiros recomendam gastar não mais do que 28 por cento de sua renda em suas necessidades de habitação. Contudo, só porque você pode gastar 28 por cento não significa que deveria. Se você está pagando um empréstimo imobiliário, compare as opções para refinanciar sua hipoteca. As taxas de hipoteca são historicamente baixas, portanto, você pode reduzir drasticamente seus pagamentos mensais. Tenha em mente, no entanto, esse refinanciamento vem com custos de fechamento, o que pode chegar a milhares de dólares.

Se você estiver alugando, a pandemia tem um lado positivo:a capacidade de encontrar moradias mais baratas. Dependendo de onde você mora, o mercado de aluguel pode ter mudado em meio ao movimento das pessoas das grandes cidades. Por exemplo, dados da lista de apartamentos mostraram que os preços de aluguel ano a ano em Chicago caíram quase 12 por cento e mais de 14 por cento em Washington, D.C. Se você está procurando um novo aluguel, certifique-se de usar esses dados de mercado em suas negociações de aluguel. Você só pode ter o poder de barganha para economizar dinheiro.

6. Reduza suas contas de serviços públicos

Além de economizar dinheiro com moradia, você pode tomar pequenos passos para economizar nos custos de realmente viver lá, também. Comece com suas lâmpadas. De acordo com o Departamento de Energia dos EUA, substituir as cinco lâmpadas usadas com mais frequência por lâmpadas com baixo consumo de energia pode economizar cerca de US $ 45 por ano. Uma etapa adicional a ser considerada é um termostato programável para gerenciar melhor sua temperatura. Você terá que pagar para instalar o sistema, mas pode pagar você com o tempo. O estudo da One Nest calcula a economia anual média entre US $ 131 e US $ 145.

7. Avalie suas despesas de entretenimento

Você realmente precisa de todos os 400 canais em sua TV? O pacote básico de cabo médio é de cerca de US $ 60 por mês, mas existem muitas opções mais baratas, como o Sling, Hulu e Netflix, para mantê-lo entretido em casa. Se você é um membro Amazon Prime, você já está pagando pelo acesso à extensa biblioteca da empresa de programas de TV e filmes. E se você está pagando pelo Spotify ou Apple Music, tenha em mente que a Amazon Music - o serviço similar de música "tudo que você pode ouvir" da empresa - está incluída, também.

8. Aproveite as opções de entretenimento gratuito da comunidade

Aproveite ao máximo todas as oportunidades de explorar o sistema de parques perto de sua casa, e faça pesquisas para encontrar dias livres para residentes locais em museus e centros culturais. Mesmo que sua cidade não ofereça um programa para residentes, seu banco pode ser seu bilhete grátis. Por exemplo, O programa Museus on Us do Bank of America oferece aos titulares de cartões de débito e crédito do BofA acesso gratuito a mais de 225 instituições culturais em todo o país.

9. Seja um comprador de supermercado estratégico

Você não vai conseguir parar de comprar mantimentos, mas você pode parar de jogá-lo fora. Um estudo de 2020 conduzido por pesquisadores da Penn State University estima que uma família média joga fora mais de US $ 1, 800 alimentos por ano. Conforme você faz sua lista de compras, pense no que foi parar na cesta de lixo da última vez e como evitar um destino semelhante. Você está comprando muitos produtos frescos? O pão fresco da padaria está estragando antes de ser comido? Você se esqueceu de congelar a carne? O estudo descobriu que quem fez uma lista de compras antes de ir à loja geralmente jogava menos comida fora, então reserve um tempo extra para planejar suas refeições.

10. Romper com nomes de marcas

Enquanto você está fazendo a lista de compras, pense em alguns dos itens comuns em sua despensa:macarrão, especiarias e outros ingredientes não perecíveis que você sempre pode manter por perto. Você realmente precisa da marca de primeira linha com esses alimentos? Compare os ingredientes e os rótulos nutricionais. Se não houver diferença significativa entre eles além do preço, você está simplesmente pagando pela embalagem - não pelo produto real que irá nutrir sua saúde.

11. Compare outras opções bancárias

Se você está pagando alguma taxa por sua conta corrente ou poupança, é hora de descobrir como reduzir esses custos. Você pode querer transferir seu dinheiro para um banco online. Instituições como o Ally Bank e o Discover não cobram taxas de serviço mensais. Sua presença apenas online significa que eles têm menos despesas gerais do que grandes bancos com filiais espalhadas por todo o país, e isso pode se traduzir em economia para você, também. Os bancos online pagam algumas das melhores taxas de juros sobre os depósitos. Embora essas taxas sejam muito baixas agora (é um ambiente de baixa taxa), ganhar 0,5 por cento de juros sobre o seu estoque de poupança é muito melhor do que ganhar uma taxa de 0,01 por cento. Alguns bancos pagarão a você um bônus pela abertura de uma poupança ou conta corrente, também.

12. Investigue alternativas para suas necessidades de seguro

Se você tem um histórico de direção segura, é hora de perguntar se outra seguradora fará um trabalho melhor para recompensar esse bom comportamento. Compare outras opções com sua seguradora existente para ver o quanto você pode reduzir seus prêmios, mantendo uma quantidade igual de cobertura. E se você não está gastando muito tempo ao volante, pode ser sensato pensar em seguro de pagamento por milha ou pagamento por uso, que pode corresponder à cobertura com base na quantidade que você realmente usa seu veículo e economizar cerca de 30 por cento em seus custos.

13. Use cupons

O conceito de cupons pode soar à moda antiga, mas para encontrar negócios não é necessário recortar partes do jornal de domingo. Você conhece aquela caixa de “código promocional” que fica na página de pagamento de quase todos os sites de comércio eletrônico? Veja se consegue encontrar um antes de clicar em comprar. Embora uma pesquisa padrão possa ajudar a descobrir essas oportunidades de economia, também há extensões como Honey e Coupert que farão o trabalho automaticamente para você enquanto você faz compras.

14. Desafie-se a um congelamento de gastos

Quando as empresas querem economizar dinheiro, muitas vezes eles congelam as contratações. Quando você quiser economizar dinheiro, você pode tentar um congelamento de gastos. Isso não significa que você vai parar de gastar por completo - você tem que pagar todas as suas contas para manter um bom crédito. Em vez de, isso significa que você cortará todas as suas despesas desnecessárias por um determinado período de tempo. Pense nisso como uma dieta em que você pode tentar desistir de doces ou outros alimentos. Em um congelamento de gastos, você terá uma boa noção de quanto está gastando, e você verá todo esse dinheiro se acumular. Isso significa nada de restaurantes, sem idas ao café, sem aluguel de filme extra - qualquer coisa que pareça extra é considerada desnecessária.

Estratégias de economia para metas específicas

Economizar é trabalhar para algo. Talvez você esteja planejando sua aposentadoria, ou talvez você esteja pensando em como economizar dinheiro para algo no horizonte imediato. Se você tem um prazo em mente para quando precisa de uma certa quantia de dinheiro, aderir ao seu plano é fundamental. A poupança deve ser uma rotina diária que envolve monitorar seu progresso e identificar maneiras de acelerar o fluxo de caixa para sua conta poupança. Comece com estas dicas para alguns dos objetivos mais comuns.

• Como economizar para a faculdade
• Como economizar para um casamento
• Como economizar para um carro
• Como economizar para uma casa